– Gyapjút kapok? 66 éves vagyok, havi 272 USD-t fizetek egy IRA-hoz, és havi 136 USD-t fizetek. Ez a Hozzájárulásom 50%-a

66 éves vagyok, még mindig dolgozom és nagyon jó egészségbiztosítással. Cégemnek nincs 401(k). Van egyéni nyugdíjszámlám (IRA), amelybe körülbelül 120,000 272 dollárt fektettem be. Havi 136 dollárral járulok hozzá, de a programdíjam havi 50 dollár. Ez a hozzájárulásom XNUMX%-a. Gyapjú vagyok?

-Garry

Itt két pontra kell válaszolni a kérdésével. Az első az út megértése díját kiszámolják. A második annak felmérése, hogy úgy érzi-e, hogy az Ön által kapott szolgáltatás megéri-e az Ön által fizetett díjat. 

Ezek nagyon fontos pontok. A mélyedés után dönthet úgy, hogy változtatni szeretne. De a lényeg: nem mondanám, hogy gyapjút kapsz. (Új tanácsadót keres? Ez az eszköz segít megtalálni a potenciális tanácsadókat.)  

A Díj kiszámítása

Jó, ha megnézed a számlakivonatodat és odafigyelsz a díjra. Mint minden más szolgáltatáshoz, Önnek is tudnia kell, hogy mennyit fizet érte. 

Jóllehet jól látja az összeget, előfordulhat, hogy nem olyan nyilvánvaló az Ön számára, hogyan határozták meg az összeget. Az Ön tanácsadója köteles lett volna ezt közölni Önnel, amikor Ön ügyfél lett. Vessen egy pillantást a kapott papírokra. Hacsak valami nem hiányzik, azt részletesen leírjuk. Vagy hívj fel és kérdezz. 

Jó információ, ha ismeri (és megérti) a díját. De ezt azért is felhozom, mert hogyan viszonyítod a havi díjadat a havi járulékod összegéhez. Ez majdnem nem hogyan határozzák meg a díját. (Új tanácsadót keres? Ez az eszköz segít megtalálni a potenciális tanácsadókat.)  

Különböző típusú díjak

A tanácsadónak fizetett összeg többféleképpen is kiszámítható. Magas szinten, a tanácsadókat jutalékként vagy díjakon keresztül lehet fizetni. Néha mindkét irányban fizetik.

Jutalékok. Ha a tanácsadója jutalékot kap azokból a befektetési termékekből, amelyekbe Önt helyezik el, ezek a havi hozzájárulás összegén alapulnának. De ezek ritkán haladják meg a 10%-ot, és gyakran sokkal alacsonyabbak. Nagyon valószínűtlen, hogy ez a megállapodásod.

A történet folytatódik

Díjak. Ha az Ön tanácsadója nem kap jutalékot, Ön fizeti azokat díjak formájában. A díjak kiszámításának többféle módja van. Ennek alapja lehet az általuk Ön helyett kezelt vagyon, óra, éves átalánydíj vagy havi előfizetés.

Úgy tűnik, hogy a tanácsadója az általa kezelt vagyon mennyisége alapján számít fel. Általában a számlaegyenleg éves százalékaként van megadva.

Szerintem részben azért, mert ez a legnépszerűbb díjszámítási módszer. Ez egybecseng azzal is, amit tapasztalataim szerint az Ön által használt pénzügyi szolgáltató cégnek fizetett közös díj, amelyet privátban megosztott. Ha fogadnom kellene, azt mondanám, hogy a díja valószínűleg 1.35%, és észre fogja venni, hogy a havi díj a fiók értéke alapján ingadozik. Ezt azonban ismét ellenőrizni kell a papírok ellenőrzésével vagy a tanácsadó megkérdezésével. (Új tanácsadót keres? Ez az eszköz segít megtalálni a potenciális tanácsadókat.)  

Gyapjút kapok?

Ezután az a kérdés, hogy elegendő értéket kap-e ezért a díjért. Ez attól függ, hogy a tanácsadó mit tesz Önért, és mennyit ér az Ön számára.

A százalékos díjak világában Az 1%-ot gyakran viszonyítási alapnak tekintik. Ez 1.35%-ot jelentene viszonylag magasnak, és az emberek – köztük én is – gyakran gúnyolódnának rajta.

Gyakorlatilag azonban 1% általában a 120,000 1,600 dollárnál nagyobb számlák esetén jár. Ha teljes körű pénzügyi tervezést és rengeteg kommunikációt kap tanácsadójától évente körülbelül XNUMX dollárért, akkor nagy üzletet kap. Ha csak befektetéskezelésről van szó, és soha nem hallanak róluk, valószínűleg olcsóbban kaphat hasonló szolgáltatást valahol máshol. (Új tanácsadót keres? Ez az eszköz segít megtalálni a potenciális tanácsadókat.)  

Következő lépések

Természetesen nem az a fontos, hogy a tanácsadó hogyan érzi magát, hanem az, hogy Ön hogyan érzi magát. Azt javaslom, hogy folytasson őszinte megbeszélést tanácsadójával. Végül is ez nem lehet nagy rejtély. A tanácsadónak meg kell fogalmaznia, mit tesznek Önért, Önnek pedig fel kell mérnie ezt az értéket, és össze kell hasonlítania azzal, amit Ön fizet. Ha elégedett azzal, amit hall, és úgy érzi, hogy jó értéket kap, és nem kell semmit megváltoztatnia, akkor nagyszerű, legalább tudhatná. Ha nem, akkor továbbra is kereshet valamit, ami jobban megfelel Önnek.

Brandon Renfro, a CFP®, a SmartAsset pénzügyi tervezéssel foglalkozó rovatvezetője, aki személyes pénzügyekkel és adózási témákkal kapcsolatos olvasói kérdésekre válaszol. Van egy kérdése, amire választ szeretne kapni? Email [e-mail védett] és kérdésére egy következő rovatban választ kaphat.

Felhívjuk figyelmét, hogy Brandon nem résztvevője a SmartAdvisor Match platformnak, és ezért a cikkért kártérítést kapott.

Keressen pénzügyi tanácsadót

• Ha konkrét kérdései vannak befektetési és nyugdíjas helyzetével kapcsolatban, a pénzügyi tanácsadó tud segíteni. Pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három ellenőrzött pénzügyi tanácsadóval párosítja Önt, akik az Ön területét szolgálják, és díjmentesen kikérdezheti tanácsadóit, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll arra, hogy olyan tanácsadót találjon, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.

• Nyugdíjba vonulást tervez? Használat A SmartAsset társadalombiztosítási kalkulátora hogy képet kapjon arról, hogyan nézhetnek ki juttatásai nyugdíjba vonuláskor.

Fotó: ©iStock.com/Inside Creative House, ©iStock.com/skynesher

A poszt Kérdezzen meg egy tanácsadót: "Gyapjú vagyok?" 66 éves vagyok, havi 272 USD-t fizetek egy IRA-hoz, és havi 136 USD-t fizetek. Ez a Hozzájárulásom 50%-a jelent meg először SmartAsset Blog.