Segíthetnek a biztosítók a DeFi elfogadásában és népszerűségében?

A DeFi biztosításnak végre esélye lehet arra, hogy sikereket érjen el a problémás kriptopiacokon, de csak akkor, ha le tudja győzni a legfontosabb akadályokat.

A 1 milliárd dollár értékű vagyon kevesebb mint 47%-a DeFi ökoszisztéma jelenleg egy olyan szabályzat védi, amely feltörés vagy programozási hiba esetén segít lecserélni őket. Ez tavaly júniusban is igaz volt, miután elveszítették a Terra Luna algoritmikus stabilcoinjának, a TerraUSD-nek a kötését, ami 40 milliárd dolláros veszteséget eredményezett. Ennek a fekete hattyúnak a következményei az év hátralévő részében végiggyűrűzték az üzletet, és egyesek azzal érvelnek, hogy még ma is érezhetőek.

A DeFi biztosítási kárigényei összesen több tízmillió dollár értékben merültek fel, mivel a felhasználók igyekeztek behajtani veszteségeiket. Június óta a követelések mintegy 68%-át nyújtották be és fizették ki. Tűzkeresztségüket túlélve a DeFi-fedezetet, a szektorban az effajta biztosításokra használt népszerű szót árusító vállalkozások bíznak a lendület megőrzésében.

A blokklánccal kapcsolatos viselkedést lefedő biztosítás általános kifejezése a „DeFi fedezet”. Ugyanazon az alapelveken működik, mint a hagyományos biztosítás: a szerződők díjat fizetnek, és akkor fizetnek ki, amikor és amikor biztosítási eseményre hivatkoznak. A termékek valójában eltérnek a tipikus biztosítástól, válaszul ezekre az eseményekre: a stabil érmék elveszítik a kötésüket, a kriptoeszközök egy platformra záródnak, feltörések vagy hibás kód, ami az intelligens szerződések szabálytalan viselkedéséhez vezet.

A kifizetések különböző módokon és arányban történhetnek.

Ezek az eszközök azonnal fizetést küldhetnek a kötvénytulajdonosnak, amint észreveszi, hogy a stabil érme 5%-kal vagy többel a megcélzott eszköz értéke alá esett, ami például egy stabil érme elvesztése esetén történik, például amikor egy érmét terveztek. hogy tartsa az 1 dolláros értéket, hirtelen e jel alá esik. Általában 90 napos várakozási idő áll rendelkezésre a követelések benyújtására más körülmények között, például amikor az ügyfelek pénzeszközei zárolódnak egy vállalat platformján. Az emberek általában mérlegelik őket, hogy meghatározzák, melyik a megbízható.

Minden hasonlóság ellenére a DeFi fedezetnek foglalkoznia kell azzal a ténnyel, hogy az Egyesült Államokban a biztosítási szektor az 1940-es évek óta szigorú szabályozás alatt áll. Ezért a DeFi fedezetet árusító cégek a „DeFi fedezet” szót részesítik előnyben, annak ellenére, hogy az úgy viselkedik és úgy néz ki, mint amit a legtöbben biztosításnak tekintenének.

Az OpenCover adatai szerint június óta több mint 17,000 284 borítót adtak el. Jeremiah Smith decemberben hozta létre a weboldalt, hogy információkat gyűjtsön az Ethereum, Polygon, Arbitrum, Optimism, BNB Smart Chain és Avalanche hálózatok bővülő DeFi fedezeti piacáról. Kedden a DeFi fedezeti társaságok, például a Nexus Mutual és az InsurAce összértéke XNUMX millió dollár volt zárolva.

Kevés védelem áll rendelkezésre

Így a jelenleg a DeFi protokollokban, például az Aave-ban és a Lido-ban tárolt 1 milliárd dolláros vagyon kevesebb mint 47%-a védett. Júniusban, amikor az OpenCover kezdetben elkezdte nyomon követni a fedezeti szolgáltatók teljes értékét, 394 millió dollárt zártak le a fedezetekbe, szemben a DeFi ökoszisztéma közel 80 milliárd dolláros vagyonával – ez magasabb összeg, de nagyjából azonos lefedettségi százalék.

Az azóta elhangzott 68 állítás körülbelül 525%-a – az Axie Infinity oldallánctól kezdve mindenre Binance a Mango Market gyorskölcsön-támadása vagy a kriptovaluta-cégek, mint például a Celsius és az FTX csődje – kifizetést eredményezett.

Ésszerűvé teszi, hogy a DeFi fedezet vonzereje a degen közösség számára csak az árak esése, a csőd és a hackek nyomán válna nyilvánvalóvá.

A Degens kifejezés, amelyet kifejezetten a kriptoszféra degeneráltjaira használnak, a magas kockázatú kereskedésben és a kriptofixálásban boldogulnak. Ráadásul még akkor is, ha közvetlenül nem iratkoznak be Defi biztosítási kötvények esetén továbbra is rendelkezésre állhat egy backstop a következő rekt megszerzésekor.

Smith szerint ez annak köszönhető, hogy a DAO-k, a DeFi kezdeményezések és más kriptovaluta-cégek egyre gyakrabban vásárolnak saját biztosítást.

Felhasználóként nem kell önállóan biztosítást kötnie. Ezen túlmenően minden felhasználó biztonságát garantáló protokollt is alkalmazhat – tette hozzá. Sokkal egyszerűbb mindent ilyen módon megszervezni.

Az új DeFi-alkalmazásokat kiadó csapatok ezzel biztosíthatják, hogy az ügyfelek elvesztett készpénzének legalább egy része visszanyerhető legyen.

Ezenkívül ez azt jelenti, hogy van lehetőség a nagyon speciális lefedettséggel rendelkező beszállítók számára, mint például a Sherlock Protocol, amely az intelligens szerződések fedezésére specializálódott. Az „intelligens szerződéseknek” nevezett kódblokkok egy sor utasítást hajtanak végre válaszul egy bemenetre, például egy token vásárlására vagy eladására, ha annak ára elér egy meghatározott szintet. A Sherlock eddig olyan protokolloknak adott el fedezetet, mint a DeFi opciós tőzsde, a Lyra, a LiquiFi befektetési platform és az Euler kriptokölcsönző.

November végén Jack Sanford, a Sherlock társalapítója azt mondta:

Kizárólag az intelligens szerződések kihasználásának kockázatával foglalkozunk. Szerencsénk volt, mert nagyon koncentráltak voltunk, ami megakadályozott, hogy bárminek is ki tudjunk esni. 14 hónappal ezelőtti indulásunk óta nem érkezett követelés.

A Sherlock 15 folyamata még nem hozott követeléseket, de az FTX csődje hosszú farokfertőzésnek van kitéve.

A DeFi Maple Finance hitelezési platform decemberi bejelentése szerint az Orthogonal Trading nem teljesített 31 millió dollár értékű hitelt az M11 Credit által kezelt hitelállományból. Sherlock egy blogbejegyzésben felfedte, hogy augusztusban USD Coin-t (USDC) járult hozzá a poolhoz 5 millió dollár értékben.

A Sherlock az FTX november 11-i csődje után igyekezett kivenni készpénzét, de a szükséges 90 napos zárolási időszak miatt nem tudta megtenni. Mivel a cég már 4 millió dollárt veszített, mire Sherlock hozzáférhetett az USDC-hez, már késő volt.

A cég december 5-i blogbejegyzése szerint

Sherlock még mindig kitalálja kilétét azzal kapcsolatban, hogy hol fér el az ökoszisztémában, de egyre világosabbá válik, hogy a Sherlocknak ​​a lehető legkevesebbet kell kitennie a központosított entitásoknak, és hogy Sherlocknak ​​máshova kell delegálnia a tőkeallokációt, esetleg maguknak az érdekelteknek.

Az év eleje óta a cég öt további folyamatot lefedt, és január 20-án könyvvizsgálói versenyt írt ki az Optimizmusért. Sanford elmondta, hogy bár nem ideális, ha az intelligens szerződések auditjait nyilvános versenyekké alakítják a blokklánc-biztonsági kutatók között jutalomért, alaposabb eredményekhez vezet, mint a házon belüli csapatok alkalmazása.

„Soha nincs 100%-os garancia arra, hogy nem lesz hiba. Számomra nem számít, hogy milyen szerződést nézel. Ha ez Cserélje leAz első szerződésben mindig fennáll annak a lehetősége, hogy valamit ellopnak belőle egy olyan probléma miatt, amelyet még senki sem fedezett fel – mondta. Ennek eredményeképpen az a paradoxon, hogy azok az emberek, akik 100%-os biztosítékot követelnek a pénzük befektetéséhez, soha nem tudnák elérni azt a kódex működése miatt. És ezért megítélésem szerint a biztosítás az egyetlen módja annak, hogy leküzdjük ezt az akadályt.

Időközben az InsurAce több mint 12 millió dolláros fedezetet biztosít 150 protokollra 20 különböző láncon keresztül, így a harmadik legnagyobb DeFi fedezetszolgáltató a Nexus Mutual és az Unslashed Finance után.

A vállalat statisztikái szerint a hozzá beérkezett 182 követelésből 219 azzal kapcsolatos, hogy a TerraUSD algoritmikus stabilcoin 2022 májusában elvesztette egy az egyben kötöttségét az amerikai dollárhoz. Közülük 10-nek összesen 141 millió dollárt fizettek ki. .

Dan Thompson, az InsurAce marketing igazgatója szerint a kifizetések segítik a leendő ügyfeleket a bizalom és a megbízhatóság érzésének kialakításában. De mivel az InsurAce sokkal nagyobb ügyfélkör számára szeretne fedezetet nyújtani, hirtelen fordulóponthoz találja magát.

„Szeretnénk letelepedni Bermudán, hogy támogatni tudjuk a viszontbiztosítást. A piacra lépés érdekében a viszontbiztosítók körülbelül egy éve keresnek bennünket – mondta a Decryptnek. Ez azért előnyös, mert lehetővé teszi néhány nagyobb és magas lefedettséget igénylő ügyfelek fogadását.

Thompson szerint az InsurAnce hetente kap megkereséseket intézményi alapoktól és magas vagyonú emberektől, akik legfeljebb 20 millió dolláros fedezetet keresnek, amelyet nem tud majd biztosítani addig, amíg Bermudára nem költözik. Együttműködhet majd egy viszontbiztosítóval, amely biztosítóként szolgál a biztosítótársaságok számára, és lehetővé teszi számukra, hogy több kockázatot vállaljanak, mint amennyit egyébként kezelni tudnának, a Bermuda biztosítási szabályozása szerint.

Amikor az InsurAce cselekszik, önmagában nem teszi meg. Egy sajtóközleményben az áll, hogy egyik riválisa, a Chainproof, az intelligens szerződéses lefedettség szolgáltatója júliusban költözött oda.

A hagyományos biztosítótársaságok vágya, hogy elkezdjék fedezni a blokklánc-tevékenységeket, egy nagyon új trend. Paul Ricard, az Oliver Wyman tanácsadó cég biztosítási részlegének partnere szerint sokan közülük egészen a közelmúltig nem rendelkeztek a szükséges iparági ismeretekkel egy működőképes megoldás kidolgozásához. Defi stratégia.

Paul Ricard elmondása szerint jelenleg hasonló folyamaton mennek keresztül, mint az 1990-es években, amikor az első kiberbiztosítási tervek elkezdték fedezni a vállalati felelősséget az adatfeldolgozási hibák miatt. Azóta ezek megváltoztak, és magukban foglalják a ransomware támadásokat és az adatszivárgást.

Ricard szerint a hagyományos biztosítók rendkívül sikeresek voltak a jövőbeli események előrejelzésében a korábbi adatok alapján, de a Web3 egy feltörekvő kockázat, amely folyamatosan változik. Ezért kulcsfontosságú, hogy a résztvevők megfelelő szövetséget kössenek a vállalkozásokkal, például azokkal, amelyek biztonsági értékeléseket kínálnak egyes Web3-szervezetek számára, hogy továbbra is biztosítási termékeket hozzanak létre.

Úgy véli, hogy a bejáratott szereplők DeFi biztosítási kötvényei a kockázatok nagyon korlátozott körét fedezik, miközben üzleti ismereteiket a Web3 natív partnereinek ökoszisztémájával próbálják kiegészíteni, hasonlóan ahhoz, ami a kiberfelelősségbiztosítással történt.

Az a tény, hogy a biztosítási üzletág először öt évvel ezelőtt kezdett lelkesedni a blokkláncért, csak hogy az izgalom eloszlassa, ezt az erőfeszítést kihívássá tette.

Ricard szerint a fogalmaknak számos bizonyítéka volt. A legtöbbször azonban problémák adódtak a megoldást keresve.

A Web3 mára elkerülhetetlen kockázati forrássá fejlődött. Ráadásul minden felhajtás ellenére, amit a crypto A tavalyi fertőzés miatt hatalmas mennyiségű nyilvánosan hozzáférhető adatot is készített, hogy segítse a DeFi-biztosítást és a biztosítási szolgáltatókat a kockázatok jobb megértésében.

„Az egész cél, hogy minden a láncon belül legyen, átlátható, auditálható és saját kezelésű legyen. A DeFi számos veszélyt kiküszöböl a tervezés révén” – mondta Smith, az OpenCover feltalálója.

Ugyanakkor el kell ismernünk, hogy ez új kockázatokat generál, amelyekre hazai jogorvoslatokat kell kidolgoznunk. Emiatt arra fogadunk, hogy ez a szektor meglehetősen nyereséges lesz.

Összefüggő

Küzdelem ki (FGHT) – Mozogj, hogy keress a metaverzumban

• CertiK auditált és CoinSniper KYC ellenőrzött
• Early Stage Presale Live most
• Szerezzen ingyenes kriptográfiai adatokat, és teljesítse fitneszcéljait
• LBank Labs projekt
• A Transak, a Block Media partnere
• Jutalmak és bónuszok