A Szenátus teljes ülése előtt megfontolás tárgyát képezi egy törvényjavaslat, amely 75 évre emelné azt az életkort, amikortól el kell kezdeni a nyugdíjpénztári megtakarítások lehívását. A Képviselőház hasonló intézkedést fogadott el, így a szponzorok abban reménykednek, hogy ha az egész szenátus elfogadja a törvényjavaslat szerint az IRA-któl való elosztás megkezdésének javasolt késleltetése és a hasonló tervek törvénybe lépnek. Az ingatlantervezés, akárcsak a pénzügyi tervezés, bonyolult lehet, ezért fontolja meg a pénzügyi tanácsadó terv létrehozásához vagy frissítéséhez.
Mik azok az RMD-k?
Az adókedvezményes számláin nem tarthat korlátlanul a nyugdíjpénztárakat. Az IRS általában megköveteli, hogy kezdje el a pénzfelvételt, az úgynevezett szükséges minimális eloszlásokat (RMD) az IRA, SIMPLE IRA, SEP IRA vagy nyugdíjazási előfizetési számlájáról, amikor eléri a 70.5 éves kort, ha 1. július 1949. előtt született, vagy 72, ha ezen időpont után született. A felosztás elmulasztása, vagy nem elég nagy összegű felosztás esetén előfordulhat, hogy 50%-os jövedéki adót kell fizetnie a nem megfelelően kiosztott összeg után.
Az RMD-k a következő nyugdíjprogramokra vonatkoznak:
Az RMD-k azonban nem vonatkoznak a Roth IRA-kra, mivel ezekre a számlákra való hozzájárulás adózás utáni dollár. Ennek ellenére az RMD-k érvényesek az örökölt IRA-kra.
Amit a képviselőház csinált
Márciusban a Ház elfogadta a Az erős nyugdíjazási törvény biztosítása 2021 (SECURE ACT 2.0 néven), amely néhány jelentős változtatást tartalmazott az Egyesült Államok nyugdíjrendszerében. Az elsöprő, 414-5 arányú többséggel elfogadott jogszabály többek között az RMD-k szedésének jelenlegi korhatárának felváltását célozza egy csúszó skálával, amely lehetővé tenné, hogy bárki, aki 74. december 31-e után tölti be 2032. életévét, 75 éves koráig elhalassza az RMD-k szedését. Ez komoly hatással lehet a nyugdíjasok megtakarítási képességére, mivel lehetővé tenné számukra, hogy további 18 hónapig több befektetett pénzt tartsanak fenn, és sokkal tovább halasztják az adófizetést. Az RMD-k jelenleg akkor lépnek életbe, amikor egy személy eléri a 72. életévét.
Az RMD-k késleltetése mellett a 139 oldalas háztörvény számos olyan rendelkezést tartalmaz, amelyek célja a lefedettség bővítése, a nyugdíj-megtakarítások növelése, a nyugdíjjövedelem megőrzése és a nyugdíjazási tervekre vonatkozó szabályok egyszerűsítése. A törvényjavaslat célja, hogy a Setting Every Community Up for Retirement Expansion (BIZTONSÁGOS) 2019. évi törvény, amely számos reformot tartalmazott annak érdekében, hogy segítse az amerikaiakat a nyugdíjcélú megtakarításban.
Amit a Szenátus tett
Szerdán a Szenátus Pénzügyi Bizottsága 28-0-ás szavazattal előterjesztette a képviselőház törvénytervezetének nagyon hasonló változatát. Az American Retirement Now (EARN) törvény fokozása, a teljes szenátusnak. A szenátusi törvényjavaslat a jelenlegi 75 évről 2032-ben 72 évre emeli azt a korhatárt, amelytől az RMD-k kezdődhetnek; a House verzió szakaszos megközelítést alkalmaz, 73-ban 2023, 74-ban 2030, 75-ban pedig 2033 évre emeli a korhatárt.
A szenátus valószínűleg összevonja az EARN-törvényt a RISE & SHINE törvény, amelyet a Szenátus Egészségügyi, Oktatási, Munkaügyi és Nyugdíjügyi Bizottsága június 14-én hagyott jóvá a SECURE 2.0 szenátus verziójának kialakítása érdekében. Azonban bMivel a jelenlegi ülésszakból olyan kevés törvényhozási nap van hátra, az illetékes szenátus és képviselőtestület tagjai dolgozhatnak egy egyhangú törvényjavaslat kidolgozásán, ami az egyeztetési folyamat része.
Mi következik
Az RMD-k életkorának emelésére irányuló lépés mögött meghúzódó kétpárti lendület előrevetíti a lehetséges átjutást még ebben az évben. Ennek ellenére a kezdeményezésnek vannak kritikusai. Az egyik kritika az, hogy ez az intézkedés alapvetően a pénzügyi szolgáltató cégek ajándéka, amelyek jellemzően ez alapján keresnek díjakat Az irányítás alatt álló eszközök. Egy másik kritika az, hogy ez csak azoknak a gazdagoknak segítene, akik adókedvezményes számláik egyenlegét felpörgették, amire a kékgallérosok és a munkásosztálybeliek kevésbé valószínű.
Ennek ellenére az RMD-k indulásának késleltetésére irányuló törekvés széles körben támogatott. „Erős kétpárti lendületünk van, hogy kezeljük azt a szorongást és bizonytalanságot, amelyet sok munkavállaló és nyugdíjas tapasztal azzal kapcsolatban, hogy elegendő megtakarítást tud felhalmozni ahhoz, hogy nyugdíjas évei alatt fenntartható jövedelmet biztosítson számukra” – mondta Wayne Chopus, a Biztosított Nyugdíjas Intézet elnök-vezérigazgatója.
Lényeg
Úgy tűnik, hogy a Capital Hill törvényhozói kétpárti alapon haladnak afelé, hogy elhalasszák azt az életkort, amikor a nyugdíjasoknak el kell kezdeniük az adókedvezményes tervekből származó megtakarításaik lehívását. A szenátorok és képviselők, valamint az iparági csoportok egységesnek tűnnek egy ilyen lépés mögött. Az ütemezési nyomás azonban valószínűtlenné teszi, hogy Biden elnök asztalára kerüljön az év végéig.
Nyugdíjas tippek
A nyugdíj-megtakarításokból történő kivonás időzítése bonyolult lehet. Ez az, ahol egy pénzügyi tanácsadó szakértelme és útmutatása lényeges változást hozhat a nyugdíjba vonulásában. Képzett pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.
Használja a SmartAsset ingyenes szolgáltatását nyugdíj kalkulátor hogy nézze meg, hogyan áll a nyugdíjba vonulásra való felkészülés.
Ne maradjon le olyan hírekről, amelyek hatással lehetnek pénzügyeire. Híreket és tippeket kaphat hogy okosabb pénzügyi döntéseket hozzon a SmartAsset félhetente megjelenő e-mailjével. 100%-ban ingyenes, és bármikor leiratkozhat. Iratkozzon fel még ma.
A SmartAssettel kapcsolatos fontos információkért kattintson a gombra itt.
Fotó: ©iStock.com/Andrii Dodonov, ©iStock.com/Douglas Rissing, ©iStock.com/Rawpixel
A poszt Egy lépéssel közelebb került ahhoz, hogy késleltesse az RMD-t a nyugdíjba vonuláskor jelent meg először SmartAsset Blog.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/youre-one-step-closer-being-190201438.html