A Biden elnök által 2.0 decemberében aláírt SECURE 2022 törvény több tucat változtatást tartalmaz az adókedvezményes nyugdíjszámlákkal kapcsolatos rendelkezésekben. A legfontosabb változtatások közé tartozik az idén január 1-jén hatályba lépett rendelkezés, amely 73 éves korig elhalasztja, amikor a számlatulajdonosoknak el kell kezdeniük az előírt minimális disztribúciót (RMD) a 401(k) vagy IRA-ból. A törvény további RMD-késéseket is ütemez a következő 10 évre.
Fontolja meg az egyeztetést egy ellenőrzött pénzügyi tanácsadó ingyenesen, amikor létrehoz vagy módosít egy nyugdíjtervet.
Mik azok az RMD-k?
Nem fizetsz adót a pénz után az Ön IRA-jában vagy 401(k), amikor behelyezi, ezért ezek a számlák adókedvezményes nyugdíjazási számláknak minősülnek. Ehelyett adót kell fizetnie, amikor nyugdíjba vonja az alapokat. A pénzt nyugdíjkor a jelenlegi adósávja szerint kell megadóztatni. Ez akkor előnyös, ha nyugdíjas korában alacsonyabb adósávban van, mint amikor először kereste a pénzt.
Ha az összes pénzét az IRA-ban hagyná, az végül örökségként továbbadhatóvá válna, és esetleg adómentessé válna, amiről az Internal Revenue Service (IRS) gondoskodik, hogy ne történjen meg. Az RMD arra kényszeríti Önt, hogy vegyen ki egy kis pénzt, amíg még adózhat.
A SECURE 2.0 törvény előtt, vagy a Az erős nyugdíjazási törvény biztosításatörvénybe iktatták, az RMD-t a 72. életév betöltésének évét követően kellett felvennie, vagy ha 70.5. július 1-je előtt született, 1949.
Mit változtatott Washington az RMD-ken
1. január 2023-jétől ez az életkor, amelybe be kell töltenie kezdje el szedni az RMD-ket megnövekedett. Az újonnan életbe léptetett törvény előírja, hogy ha Ön 72-ban tölti be a 2023. életévét, most 2025 áprilisáig kell megtennie az első pénzfelvételt. Ha 73-ban tölti be a 2023. életévét, 2024 áprilisában kezdheti meg a számlájáról történő kifizetést. A törvény azt is előírja, hogy a korhatár 74-ben 2029 évre, 75-tól pedig 2033 évre emelkedik.
Ezek a változások számos fiókra vonatkoznak:
Az óvatosság helyénvaló
A SECURE 2.0 törvény rendelkezéseinek kihasználása az RMD-k késleltetésére azt jelentheti, hogy később nagyobb összeget kell kivennie, és esetleg több adót kell fizetnie az RMD-k elindításakor. Ennek az az oka, hogy ha számlaegyenlege tovább növekszik, valószínűleg kevesebb éve lesz a kifizetések befejezésére, és ez azt jelenti, hogy a későbbi kifizetések magasabbak lesznek. Emellett a nagyobb kivonások is növekedhetnek a Medicare-díjakat.
Az új rendelkezések a 18 éves vagy annál idősebb, nem házastárs kedvezményezetteket is érinthetik. Az RMD-k lehető leghosszabb elhalasztásával, hogy az átutalandó összeg nagyobb legyen, mint a korábbi szabályok szerint, a kedvezményezetteknek 10 évük lesz arra, hogy az eredeti számlatulajdonos halála után felvegyék a pénzüket, feltéve, hogy a haláleset 2019 után következik be. -a házastársi kedvezményezettek nagyobb kötelező kivonásokkal szembesülhetnek, különösen, ha magas adósávban vannak.
Lényeg
A SECURE 2.0 törvény több időt biztosít adókedvezményes fiókjának, hogy adómentesen növekedjen, mielőtt pénzt kell kivennie, és ezért adót kell fizetnie a pénz után. Ezen túlmenően a törvény megteremti a terepet az RMD több késedelmének 2029-ben és 2033-ban. Mielőtt úgy döntene, hogy teljes mértékben kihasználja az új rendelkezések előnyeit, győződjön meg arról, hogy végiggondolta ennek adózási következményeit. Ez különösen akkor van így, ha a te gyerekek, akik öröklik a számlát a 10 éves ütemterv miatt olyan nagy összegű elosztásra kényszerülhet, hogy az megterhelő adókat vet ki.
Tippek a nyugdíjhoz
A pénzügyi tanácsadó betekintést és útmutatást nyújthat a nyugdíjba vonulás alatti pénzügyi döntések meghozatalakor vagy a nyugdíjba vonulásra való felkészülés során. Ha nincs a pénzügyi tanácsadó ennek ellenére nem kell nehéz megtalálni. A SmartAsset ingyenes eszköze egyezik veled akár három átvizsgált pénzügyi tanácsadó akik az Ön területét szolgálják, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.
Használja ingyenes nyugdíj kalkulátor hogy gyorsan megbecsülje, mire lesz szüksége a kiadások fedezésére, miután elhagyja a munkaerőt.
Fotó: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Cebolla4, ©iStock.com/monkeybusinessimages
A poszt A kötelező minimális terjesztéseket (RMD) hivatalosan visszaszorították jelent meg először SmartAsset Blog.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/required-minimum-distributions-rmds-officially-164735072.html