Mennyi az átlagos nyugdíjjövedelem?

Kíváncsi vagy, hogy a nyugdíj-megtakarításod hogyan fér fel más amerikaiak fészektojásaihoz? Vagy a munka utáni évek jövedelme elegendő lesz-e ahhoz, hogy talpon maradjon? Normális, hogy kíváncsiak vagyunk az Egyesült Államok átlagos nyugdíjasjövedelmére. Ne feledje, hogy nyugdíjas napjaiból annyi kell, hogy kielégítse saját szükségleteit, nem pedig ahhoz, hogy lépést tartson Jonesékkal. A pénzügyi tanácsadó segíthet pénzügyi tervet készíteni nyugdíjcéljainak eléréséhez.

Átlagos társadalombiztosítási nyugdíjjövedelem

Mindannyian tudjuk, hogy a nyugdíjcélú megtakarítás a bölcs lépés. Ezért van nálunk a társadalombiztosítás, a kényszermegtakarítási forma, amely a munkás éveinkből az aranyévekbe terelik a jövedelmet. A társadalombiztosítási juttatásokat azonban sohasem úgy tervezték, hogy az amerikaiak egyedüli nyugdíj-jövedelmei legyenek. Ezért olyan fontos a nyugdíjcélú megtakarítás, akár a munkáltató által támogatott terv révén, akár önerőből.

A társadalombiztosítási hivatal szerint a társadalombiztosítási ellátások az idősek jövedelmének körülbelül egyharmadát teszik ki. Általában véve az egyedülállók nagyobb mértékben függenek a társadalombiztosítási ellenőrzésektől, mint a házasok. 2023-ban a társadalombiztosításból származó átlagos havi nyugdíjjövedelem 1,827 dollár.

Ne feledje azonban, hogy a társadalombiztosítási juttatásai kisebbek lehetnek. Ha nincs 35 év munkaviszonya, amikor elkezdi igényelni a segélyeket, ha keresete folyamatosan alacsony volt, vagy ha 62 éves korától igényel ellátást, nem pedig a teljes nyugdíjkorhatárig (vagy 70 éves korig, ha akarja) maximális előnyök), akkor kis havi csekkre számíthat. A társadalombiztosítási bevételek között is van nemek közötti különbség. A nők, mivel általában kevesebbet keresnek és kevesebb évet dolgoznak, kisebb társadalombiztosítási csekket vonnak le, mint a férfiak.

Minél több pénzt keres karrierje során, annál nagyobb a különbség a jövedelemszükséglete és a társadalombiztosítási juttatásai között. Tegyük fel, hogy egy négytagú család vagy, két magas keresetű emberrel, nagy, díszes otthonnal és mozgalmas életmóddal. Sokkal nehezebben boldogulsz a társadalombiztosítással, mint annak, aki elbír egy alsó középosztálybeli jövedelmet. Ez azt jelenti, hogy a munkával töltött évei alatt egészséges összeget kell elkülönítenie nyugdíj-megtakarításra, különben nyugdíjba vonuláskor életminőségének romlását kockáztatja.

A történet folytatódik

Ha házas, ne feledje, hogy a nyugdíjjal kapcsolatos döntései a házastársát is érintik. Az az összeg, amelyet a túlélő házastárs a társadalombiztosítástól kaphat, a másik házastárs munkatörténetétől függ – és attól, hogy a házastárs mikor igényel társadalombiztosítást. Más szavakkal, azoknak az embereknek a házastársai, akik 62 évesen kezdik igényelni a társadalombiztosítást, kevesebb pénzt kapnak túlélő hozzátartozói segélyként.

Megtakarításból származó átlagos nyugdíjjövedelem

Lehet, hogy hallott már a közelgő nyugdíjkiesésről az Egyesült Államokban Az olyan szavak, mint a „válság” és a „katasztrófa”, rengeteg olyan cikkben szerepelnek, amelyek panaszkodnak az amerikaiak nyugdíj-megtakarításának hiányáról.

Az Országos Nyugdíjbiztonsági Intézet adatai szerint csaknem 40 millió háztartásnak egyáltalán nincs nyugdíj-megtakarítása. Az Employee Benefit Research Institute (EBRI) 2019-es nyugdíj-biztonsági előrejelzési modelljében Amerika jelenlegi nyugdíj-megtakarítási hiánya 3.8 billió dollárra becsüli. Az mit jelent? Nos, az EBRI jelentése összesíti az összes amerikai háztartás megtakarítási hiányát, amelynek élén 35 és 64 év közötti személy áll. Összességében ezeknek a háztartásoknak 3.8 billió dollárral kevesebb megtakarításuk van, mint amennyi nyugdíjkor kellene.

Az újabb adatokhoz a Fidelity Investments arról számolt be, hogy 2022 harmadik negyedévében az IRA átlagos számlaegyenlege 101,900 401 dollár volt. A 97,200 (k) besorolású alkalmazottak átlagosan 403 87,400 dollárt, míg a XNUMX (b) besorolású alkalmazottak XNUMX XNUMX dollárt értek el.

A Fidelity azt is megbecsülte, hogy „egy átlagosan 65 éves nyugdíjas házaspárnak 2022-ben körülbelül 315,000 XNUMX dollár megtakarított összegre lehet szüksége (adózás után), hogy fedezze nyugdíjaskori egészségügyi kiadásait”. Szem előtt tartva, hogy több amerikai él tovább, mint valaha, több kihívással kell szembenézniük a nyugdíjas korú orvosi költségek fedezése terén.

A nyugdíjjövedelem lehívása

A Gallup szerint az átlagos nyugdíjkorhatár jelenleg 62 év. Tegyük fel, hogy nagyszerű munkát végzett a nyugdíjcélú megtakarítás terén. Úgy döntött, leteszi a kalapját, és megkezdi a munka utáni életszakaszt. Honnan tudja, hogy mennyit vehet fel biztonságosan a nyugdíjszámlájáról, hogy megéljen?

Hacsak nem vesz járadékot, ezt a döntést kiadási igényei és befektetései teljesítménye alapján kell meghoznia. Éppen ezért a tipikus ajánlás – hogy a nyugdíjas 4%-os éves kivonási arányt kövessen – nem tévedésbiztos. Nyugdíjkalkulátorunk feltételezi, hogy a nyugdíjjövedelmet stratégiai módon fogja lehívni, hagyja, hogy a halasztott adó számlák növekedjenek, ameddig csak lehet, és a szükséges minimális elosztású számlákról költsön, mielőtt megérinti a Roth-számlákat, hogy megfeleljen egy adott életmódnak ( vagy extravagáns, a maihoz hasonló, szerény vagy takarékos). Itt nincs 4%-os szabály.

Lényeg

A társadalombiztosítási juttatások nagyszerűek, de önmagukban nem sokak. Ha azt szeretné, hogy társadalombiztosítási csekkjeit más nyugdíjjövedelemekkel is kiegészíthesse, kezdjen el takarékoskodni. Minél korábban kezdi el a nyugdíjszámlához való hozzájárulást, annál nagyobb anyagi kényelemre számíthat a munka utáni években. Amikor eljön a nyugdíj-megtakarítások lehívásának ideje, fontos, hogy stratégiai legyen. Ez segít optimalizálni azokat a megtakarításokat, amelyekért oly keményen dolgozott, hogy felhalmozzon.

Tippek a nyugdíjhoz

• Fontolja meg, hogy egy pénzügyi tanácsadóval dolgozzon ki, hajtson végre és finomhangoljon pénzügyi tervet nyugdíjba vonulási céljaihoz. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három ellenőrzött pénzügyi tanácsadóval párosít a környéken, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll arra, hogy olyan tanácsadót találjon, aki segíthet elérni pénzügyi céljait, kezdje el most.

• Eleget spórolsz a nyugdíjhoz? A SmartAsset ingyenes nyugdíjkalkulátora segíthet pontosan meghatározni, hogy mennyit kell megtakarítania a nyugdíjba vonuláshoz.

Fotó: ©iStock.com/© Catherine Yeulet, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/shapecharge

A bejegyzés Mennyi az átlagos nyugdíjjövedelem? először a SmartAsset Blogon jelent meg.