Az 50-es éveinkben járunk, Kaliforniában élünk, és 2 millió dollárnyi nyugdíj-megtakarításunk van. Szeretnénk, ha valaki megmondaná, hogy nyugdíjba vonulhatunk-e – mi a legjobb megoldás? 

Kérdés: Egy egyedülálló jövedelmű házaspár vagyunk Dél-Kaliforniában, 56 és 54 évesek. Pénzügyi tanácsadót keresünk, aki felméri pénzügyi helyzetünket, és egyszeri tanácsot ad a nyugdíjba vonulás megvalósíthatóságáról. A ház ki van fizetve, a gyerekek oktatása is nagyrészt megtérült, nagyjából 2 millió dollár nyugdíj-megtakarítás, valamint jelentős egyéb eszközök/nem nyugdíjcélú megtakarítások. (Pénzügyi tanácsadót is keres? Ezzel az eszközzel találkozhat valakivel, aki megfelel az Ön igényeinek.)

Válasz: Sok tanácsadó térítés ellenében kínál nyugdíjazási készenléti konzultációt – bár ez hogyan fog kinézni és mennyibe fog kerülni. Érdemes lehet olyan minősített pénzügyi tervezőt keresni, aki projektenként dolgozik olyan webhelyek használatával, mint a LetsMakeAPlan.org, a Garrett Planning Network vagy az XY Planning Network.

Egy példa arra, hogy hogyan nézhet ki egy nyugdíjazási készséggel kapcsolatos konzultáció, David Edmisten, a Next Phase Financial Planning okleveles pénzügyi tervezője adja. Azt mondja, hogy az ő cégénél a kezdeti megbízásokat egy 20 perces telefonhívással kell kezdeni, amely lehetővé teszi a tervező szakemberei számára, hogy megértsék azokat a fontos kérdéseket, amelyekre meg kell válaszolni. Ez a foglalkozás nem mélyed el az Ön személyes pénzügyi képének aprólékos összetevőiben, inkább egy oktató jellegű áttekintést nyújt arról, hogy a tanácsadó és cége mit tud nyújtani valakinek az Önéhez hasonló helyzetben.

Utána még két találkozó vár rád: „Az első találkozónk ezután akár egy óráig tart, virtuálisan vagy személyesen, és találkozunk, hogy pontosan megértsük céljaidat, reményeidet, félelmeidet és az ideális korengedményes nyugdíjazáshoz szükséges erőforrásokat. . Elmagyarázzuk, hogy milyen dokumentumokra van szükségünk a terv elkészítéséhez, és a velünk megosztott információk alapján személyre szabott nyugdíjazási útmutatót készítünk a nyugdíjba vonuláshoz” – mondja Edmisten. A második megbeszélés során kap egy egyedi pénzügyi tervet, amely pontosan leírja a tanácsadók által javasolt lépéseket, beleértve a társadalombiztosítással, a nyugdíjjövedelemekkel, az adócsökkentéssel, a befektetésekkel és más vonatkozó kérdéseket.

Míg egy átfogó pénzügyi terv költsége számos tényezőtől függ, Elyse Foster, a Harbour Wealth Management okleveles pénzügyi tervezője szerint valószínűleg 4,000 és 5,000 dollár közötti fizetésre számíthat egy kizárólag tervezési megbízásért – bár néha igen. kevesebb. „Az átalányösszegnek általában több értelme van, mint az óránkénti összegnek, mivel az óradíj drágulhat” – mondja Foster. Bár az igazság kedvéért, érdemes lehet beszélni a tanácsadóval arról, hogy óránkénti segítséget adhatnak hozzá arra az esetre, ha a terv végrehajtása során zűrzavarba ütközne.

A Foster által hivatkozott díjak egy átfogó pénzügyi tervre vonatkoznak, amelynek tartalmaznia kell: nettó vagyon kimutatást, cash flow elemzést, balesetbiztosítási áttekintést, a nyugdíjjövedelem fenntarthatósági elemzését egy vagy két változó rugalmassági előrejelzéssel, további megjegyzéseket a vállalati juttatásokról és a nyugdíjválasztásról. , a terv megállapításainak írásos összefoglalója és a végrehajtási ütemterv a tervezési folyamatból, valamint a végrehajtási értekezletekből következő ízekre. (Pénzügyi tanácsadót is keres? Ezzel az eszközzel találkozhat valakivel, aki megfelel az Ön igényeinek.)

Mindezek ellenére az egyszeri konzultációkat időben pillanatfelvételként kell kezelni – mondja Bruce Primeau, a Summit Wealth Advocates okleveles pénzügyi tervezője. „Az adótörvények változásával a portfóliók felfelé és lefelé emelkednek, és lehet, hogy a nyugdíjterveket módosítani kell. Egy egyszeri konzultáció segíthet valakinek abban, hogy jól átérezhesse, hol tart most, de valószínűleg többféle stratégia is megfontolandó a továbblépéshez” – mondja Primeau.

Primeau szerint fontos mérlegelni, hogy a Roth IRA konverziói szerepet játszanak-e a nyugdíjazásban. „További megfontolandó szempontok közé tartozik a nyugdíjakból vagy a társadalombiztosításból való lehívás időzítése, valamint a portfólióból való lehívás módja. Arra gondolok, hogy a pénzügyi tervezés folyamatosan változik” – mondja Primeau – aki megjegyzi, hogy fel kell tennie magának a kérdést, hogy szeretne-e „saját tanácsadója lenni, és lépést tartania az adótörvény változásaival, az ingatlanjog változásaival, kiegyensúlyoznia saját portfólióját”. vagy ha azt szeretné, ha ezt a felelősséget szakemberre bízná. (Pénzügyi tanácsadót is keres? Ezzel az eszközzel találkozhat valakivel, aki megfelel az Ön igényeinek.)

Mielőtt elkötelezné magát egy egyszeri konzultáció mellett, a Primeau azt javasolja, hogy készítsen egy kezdeti értékelést és készítsen pénzügyi tervet. „Ez átadja neked a helyzetet, és talán néhány ajánlást is arra vonatkozóan, hogy mit tehetsz másként. Innentől kezdve eldöntheti, hogy a tanácsadó, akivel dolgozik, elegendő értéket tud-e nyújtani ahhoz, hogy folyamatosan dolgozzon vele. Ellenkező esetben megfoghatja a tervet, és maga is végrehajthatja azt” – mondja Primeau.