9.62%-os hozamgarantált? Komolyan, próbálja ki ezt az eszközt

Van egy kötvény, amely 9.62%-os kamatot fizet, és amelyet az Egyesült Államok kincstára garantál. A befektetőknek befektetés előtt szem előtt kell tartaniuk bizonyos korlátozásokat és feltételeket, de mivel az infláció 8 márciusa óta meghaladta a 2022%-ot, ez vonzó lehetőség lehet portfóliója fix kamatozású része számára. Fontolja meg az a pénzügyi tanácsadó ahogy a tőke felértékelődésére vagy a tőke megőrzésére törekszik magas inflációs környezetben.

Ne maradjon le olyan hírekről, amelyek hatással lehetnek pénzügyeire. Híreket és tippeket kaphat hogy okosabb pénzügyi döntéseket hozzon a SmartAsset félhetente megjelenő e-mailjével. 100%-ban ingyenes, és bármikor leiratkozhat. Iratkozzon fel még ma.

Mik azok az iBonds?

Ismert I. sorozatú takarékkötvények, vagy röviden iBonds, a Pénzügyminisztérium 1998-ban hozta létre őket, hogy segítsék a megtakarítókat az infláció kezelésében. Ezek időtartama egy évtől 30 évig terjed. Ennek a kötvénynek két kamata van: egy rögzített kamatláb, amely mindig nulla, és egy inflációs ráta, amely az összes városi fogyasztó fogyasztói árindexéhez (CPI-U) kapcsolódik. A félévente megkeresett kamat hozzáadódik a kötvény tőkeértékéhez. Emellett májusban és novemberben a Kincstár a legutóbbi CPI-U értéknek megfelelően módosítja a kötvény inflációs rátáját.

A névértéken értékesített iBonds kamatlába és inflációs korrekciója együttesen „összetett kamatlábnak” nevezik. Egy ilyen kötvény összetett kamatlába soha nem süllyedhet nulla alá, még akkor sem az a ritka esemény, hogy a defláció egyébként a kötvény összetett kamatlábát negatív számokká húzná.

Az iBonds előnyei

Ezeknek a kötvényeknek több szempontja is vonzóvá teszi őket:

• Jelenleg az egyik legmagasabb kamatláb áll rendelkezésükre. 2022 májusától 2022 októberéig ezek a kötvények 9.62%-os kamatot fizetnek. Ezt nehéz figyelmen kívül hagyni, amikor a Bloomberg US Aggregate kötvényindexe 9.4-ben eddig 2022%-os negatív kamatot fizetett.

• Az I. sorozatú Takarékkötvényekre nem kell állami vagy helyi adót fizetni.

• Az Egyesült Államok kormányának garanciájával rendelkeznek.

• Az I. sorozatú takarékkötvények vásárlása egyszerű. Akár 10,000 5,000 dollár értékben vásárolhat belőlük online. Ezenkívül további XNUMX dollár értékű papírkötvényt is vásárolhat a saját használatával szövetségi jövedelemadó visszatérítés.

A történet folytatódik

Az iBonds lehetséges hátrányai

Ezek a kötvények tartalmaznak néhány feltételt és korlátozást, amelyek csökkenthetik vonzerejüket egyes fix kamatozású befektetők számára. Egyrészt a jövőbeni hozamuk csökkenhet, mivel a CPI-U-hoz vannak kötve. Csak az Egyesült Államok állampolgárai, törvényes lakosai vagy az Egyesült Államok kormányának polgári alkalmazottai (állampolgárságtól vagy tartózkodási helytől függetlenül) vásárolhatnak iBond-ot. Az iBondnak nincs piaca. Végül az iBonds a következő határidőket is viseli:

• A vásárlástól számított egy éven belül: A kötvényt nem tudod beváltani.

• A vásárlástól számított egy és öt éven belül: Beválthatja a kötvényt, de elveszíti az előző három havi kamatfizetést. Ezt korai megváltásnak nevezik.

• Öt év vagy tovább: Ha el akarja kerülni a büntetést, legalább öt évet kell várnia.

• 30 év vásárlás után: A kötvény nem fizet kamatot, és azzá válik érzékenyek az inflációra.

Miért kevésbé vonzóak más magas hozamú kötvények (jelenleg)

Az I. sorozatú takarékkötvény kivételt képez a pénzügyi szakértők által jelenleg más magasabb hozamú kötvényekkel kapcsolatban hangoztatott óvatosság alól.

Charles Schwab például azt mondja hitelfelárak, a vállalati kötvények és a hasonló futamidejű államkötvények közötti kamatkülönbség kicsi. A vállalati kötvények többet fizetnek, mint az államkötvények, hogy megjutalmazzák a befektetőket, ha vállalják a hitelezés kockázatát egy olyan magánvállalkozásnak, amely esetleg nem teljesít. Jelenleg azonban a kettő közötti kamatkülönbség még mindig túl kicsi ahhoz, hogy indokolttá tegye a magasabb hozamú vállalati kötvények megvásárlását.

Schwab azt is megjegyzi, hogy a vállalati profitnövekedés lassul, az inflációra, az ellátási lánc problémáira és a hitelfelvételi költségekre hivatkozva. „A magasabb kamatfizetések által megemelkedett hitelfelvételi költségek beemészthetik a vállalati nyereséget” – mondta a cég. „Eközben a bérnövekedés jót tesz a fogyasztóknak, de fájdalmat jelenthet a vállalatok számára, mivel ez egy újabb, növekvő inputköltség.”

Végül a hozamgörbe nem néz ki kedvezően a magas hozamú kötvények számára – kivéve az iBonds-t. A hozamgörbe egy görbe egy grafikonon, amely a különböző futamidejű kötvények hozamát követi nyomon. Általában a rövidebb futamidejű kötvények kevesebb, hosszabb futamidejű kötvényt hoznak, és a magas hozamú kötvények összhozama a Treasurys-hez képest akkor volt a legerősebb, ha a hozamgörbe meredek (a hosszú lejáratú kötvények többet fizetnek, mint a rövid lejáratú kötvények). 2022 májusától azonban a 2 éves és a 10 éves államkötvények hozama nagyon közel volt, sőt az előző hónapban a 2 éves ténylegesen meghaladta a 10 évest, amit inverziónak neveznek. Ez rontja a magas hozamú kötvénykibocsátók, például a bankok jövedelmezőségét.

Lényeg

Az I. sorozatú takarékkötvények pénzügyi szempontból erőteljes horgonyt jelentenek a szélirányban. Ők alacsony kockázatú az Egyesült Államok kormánya által kibocsátott takarékkötvények, amelyek nagyon magas kamatot fizetnek. 2022 októberéig magas 9.62%-ot fizettek. Ezeket megvásárolhatja elektronikusan a TreasuryDirecten keresztül (10,000 5,000 USD-ig), vagy használhatja az IRS adó-visszatérítését papír I. sorozatú kötvények vásárlására (15,000 XNUMX USD-ig). Az elektronikus és papíralapú vásárlások kombinálásával évente akár XNUMX XNUMX dollár értékű I. sorozatú kötvényt vásárolhat. Ne feledje, hogy számukra nincs másodlagos piac.

Tippek a befektetéshez

• A pénzügyi tanácsadó segíthet kezelni portfóliója fix kamatozású részét, miközben a kamatok emelkednek és az infláció tombol. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.

• Tekintse meg a SmartAsset ingyenes szolgáltatásait inflációs kalkulátor hogy segítsen meghatározni egy dollár vásárlóerejét az Egyesült Államokban.

Fotó: ©iStock.com/niphon, ©iStock.com/Weekend Images Inc., ©iStock.com/FG Trade

A poszt 9.62%-os hozamgarantált? Komolyan, próbálja ki ezt az eszközt jelent meg először SmartAsset Blog.