Ez az egyetlen nagyszerű ötlet mindenkit jobbá tehet pénzzel, mondják az idősebb amerikaiak

Ennek az utolsó megbánásnak számos oka van: az iskolai hitelek terhétől kezdve a lakhatási költségeken, a gyermeknevelésen és még sok minden máson. Ugyanígy az a tény is, hogy manapság a legtöbb munkaadó nem kínál nyugdíjat, ami még nagyobb nyomást gyakorol a munkavállalókra, hogy maguk finanszírozzák a nyugdíjat.  

Valószínűleg túl késő, hogy sok idős ember sokat tegyen pénzügyeiért. De amikor a társadalombiztosítási hivatal (SSA) megkérdezték erről, van egy ötletük, amely segíthet a nyugdíjasok következő generációinak abban, hogy jobban teljesítsenek, mint ők. 

Ez az ötlet nem észbekapó: a pénzügyi ismereteket az iskolában kell tanítani. Az SSA olyan adatokra hivatkozik, amelyek azt mutatják, hogy a felnőttek négyötöde – 80%-a – azt kívánta volna, hogy középiskolás korukban egy féléves vagy egy éves kurzust kellett volna elvégezniük, amely a személyes pénzügyekre összpontosít. Azt is elmondták, hogy a nyugdíjkorhatárhoz közeledők (84 év felettiek) 60%-a szerint a „költekezést és a költségvetést” kellene tanítani az iskolákban, és még többen, 88%-uk gondolja úgy, hogy az ilyen tanfolyamokat érettségi feltételnek kell lennie.

„Az élethosszig tartó pénzügyi oktatás hasznos eszköz lehet a nyugdíjba vonulásra való felkészülésben” – mondja Beth Bean, a National Endowment for Financial Education kutatási és hatástani részlegének alelnöke a Social Security Administration blogbejegyzésében. 

A pénzügyi ismeretek elsajátítása nem nehéz – vagy nem is szabadna – nehéznek lennie. Az alapok közé tartozik például a költségvetés elkészítése, a lehetőségein belüli élet, minden hónapban félretett valami, a hitelek bölcs felhasználása és a diverzifikált, hosszú távú befektetési kilátások. Természetesen több alap is van.

Talán az egyik legfontosabb dolog, amit a leendő nyugdíjasok megtanulhatnak, az alapvető józan ész. Ismerek egy fiatal hölgyet, aki körülbelül egy évtizede betöltötte a 18. életévét, és 100,000 100 dollárt kapott az örökség részeként. Azonnal kiment, és ráfújt egy autóra. Azt hiszem, nem értette, hogy az autók leértékelődnek abban a pillanatban, amikor lehajtják őket a telepről, és sokba kerül a biztosítás és a karbantartás. Ha ezt a 500 ezret berakta volna mondjuk az S&P XNUMX indexbe
SPX,
-1.79%
akkor most körülbelül 270,000 30 dollárt érne. És XNUMX év múlva, amikor közeledik a nyugdíjazáshoz? Sóhaj. 

Az öregeknek igazuk van. A pénzügyi műveltség nagy dolog. Valójában a társadalombiztosítás stresszhelyzetben van – a vagyonkezelői alapja a tervek szerint 2034-ben kimerül, ami jelentősen csökkenti a juttatásokat –, ha a jövőbeli nyugdíjasokat megtanítják arra, hogyan kezeljék jobban pénzüket, fedezetet jelenthet a jövőbeli problémák ellen. 

De ez egy magas sorrend. Jelenleg mindössze 15 állam elkötelezett amellett, hogy „garantálja, hogy minden középiskolás diák legalább egy szemeszteres önálló Personal Finance tanfolyamon vegyen részt a diploma megszerzése előtt” – írja a jelentés. NextGen Personal Finance (NGPF), a pénzügyi ismeretek fejlesztésével foglalkozó csoport. A csoport azt a magasztos célt tűzte ki maga elé, hogy „2030-ra minden egyesült államokbeli középiskolásnak garantáltan részt kell vennie legalább egy féléves Personal Finance tanfolyamon a diploma megszerzése előtt”. 

Mindeközben az SSA-nak vannak más adatok, amelyeket érdemes megvizsgálni: 

• Saját pénzügyi jóléti felmérés A COVID-19 világjárvány idején a válaszadók 85%-a erősítette meg, hogy személyes pénzügyei egy része stresszt okozott számukra. A válaszadók 31%-ának az volt az aggodalma, hogy „legyen elég megtakarított nyugdíja”.

• Ugyanebben a közvélemény-kutatásban a megkérdezettek 70%-a mondta azt, hogy a COVID-19 világjárvány miatt pénzügyi kiigazításokat hajt végre. Ennek a csoportnak 27%-a növelte hozzájárulását sürgősségi megtakarítás, nyugdíjcélú megtakarítások, vagy egyéb megtakarítások vagy befektetések. Összehasonlításképpen: 21%-uk sürgősségi megtakarítást vetett fel – vagy vett fel kölcsönt nyugdíjcélú megtakarításokra. 

A társadalombiztosítási hivatal által feltárt pénzügyi feszültséget érdemes egy kicsit jobban megvizsgálni. Ha a válaszadók 85%-a pénzügyi stresszt jelölt meg a világjárvány idején, ez a szám kétségtelenül emelkedett ma még egy okból: az elmúlt négy évtized legmagasabb inflációs rátája, amely az idősek megtakarításainak értékét erodálta. Egyszerűen fogalmazva, amikor az infláció magas, a nyugdíjasoknak gyorsabban kell lehívniuk vagyonukat, hogy megéljék.

További nyomást nehezít a vezető pénzügyekre, hogy lejártak a szövetségi segélyprogramok, amelyek segítettek az amerikaiaknak boldogulni a világjárvány idején. A koronavírus-segélyezési, segélyezési és gazdaságbiztonsági törvény (CARES) engedélyezte az egyéneknek folyósított közvetlen kifizetéseket, a gyermekes családoknak bőkezű havi visszatérítést, valamint az elbocsátott munkavállalók munkanélküli segélyének meghosszabbítását, de ez két éve lejárt – még mielőtt az infláció magasra rúgott volna. felszerelés. A pénzszűkében lévő idősek számára ez vagy más volt.