A Smart Way A befektetők 55 évesen nyugdíjba vonulhatnak

Az a terv, hogy 55 évesen nyugdíjba vonulunk, és a készletből származó bevételből élünk osztalék engedi, hogy a korkedvezményes nyugdíjas tartózkodjon attól, hogy a befektetése tőkeösszegét megérintse portfolió miközben elkerüli azt is, hogy jövedelemszerzéssel kell keresni. Az osztalékot fizető részvények jelenleg alacsony hozama miatt azonban különösen nagy kihívást jelent elegendő tőkét felhalmozni ahhoz, hogy szigorúan osztalékból származzon bevétel. Ezért egy sikeres stratégia, amely 55 évesen nyugdíjba vonul, valószínűleg a megélhetési költségek radikális csökkentését teszi szükségessé.

Ha segítségre van szüksége az 55 évesen nyugdíjba vonulás és az osztalékból való megélhetés stratégiájának megtervezéséhez, fontolja meg a pénzügyi tanácsadó.

Nyugdíj finanszírozás osztalékkal

Hagyományosan a nyugdíjba vonulást tervezők nagymértékben támaszkodnak a társadalombiztosításra és a fix kamatozású értékpapírok, például a kötvények kamataira. Azonban 55 év hét évvel azelőtt, hogy a legtöbb ember rajzolni tud Társadalombiztosítási. És mivel a kamatok alig emelkedtek a közelmúlt történelmi mélypontja fölé, a fix kamatozású értékpapírok jelenleg nem nyújtanak sok segítséget. A harmincéves kincstári kötvények például valamivel több mint 2%-ot fizetnek, miközben az infláció ennek a szintnek a háromszorosán fut.

A részvények lehetőséget kínálnak magasabb összhozam elérésére. De mivel a legutóbbi nagy recesszió meredek piaci hanyatlása még mindig viszonylag frissen emlékezett, sok nyugdíjas megtakarító abban is bizonytalannak érzi magát, hogy a befektetési tőke visszavonásával fizesse ki nyugdíját. Különösen a nyugdíjazás korai éveiben, ha a visszaesés során részvényeladásra kényszerülnek, az tönkreteheti a nyugdíjazási terv hosszú távú életképességét.

Az osztalékfizető részvények potenciálisan jobb harmadik lehetőséget jelenthetnek. Azok a befektetők, akik nem adják el részvényeiket, hanem egyszerűen beszedik az osztalékot, jobban átvészelhetik az árfolyamesést. A fix kamatozású befektetésekhez képest az osztalékhozam általában magasabb. Az az ötlet pedig, hogy osztalékból éljünk, miközben a fészektojást érintetlenül hagyjuk, tagadhatatlan vonzerőt mutat. Íme, hogyan használhatja fel az osztalékot egy 55 éves korai nyugdíjazás finanszírozására.

A történet folytatódik

Befektetés osztalékért

Az osztalék befektetésének egyik módja az úgynevezett vállalatcsoport részvényeinek vásárlása Osztalékosztatók. Ezek olyan nagyvállalatok, amelyek régóta folyamatosan növekvő osztalékot fizetnek. Míg a múltbeli teljesítmény nem feltétlenül jelzi a jövőbeli teljesítményt, az az elképzelés, hogy ezek a vállalatok továbbra is az inflációnál gyorsabban vagy gyorsabban növekvő osztalékot fizetnek.

Az osztalékarisztokraták általában 3%-ot meghaladó hozamot produkáltak, így lényegesen vonzóbbak, mint sok fix kamatozású eszköz. Jelenleg azonban a tőzsdei erős árfolyamemelkedésnek köszönhetően egy tőzsdén kereskedett alap, amely például az S&P 500 Dividend Aristocrats Indexet követi, kevesebb mint 2%-ot hoz osztalékból.

Egyes osztalékok sokkal magasabb hozamokat hoznak. A magas osztalékhozamú cégek azonban nem mindig jó befektetések. Néha azért magasak a hozamok, mert a vállalat pénzügyi nehézségekkel küzd, és szükség lehet az osztalék csökkentésére.

2%-os hozam mellett egy 1 millió dolláros befektetés 20,000 17,420 dollárt termel évente. Ez nem sokkal több, mint egy pár szövetségi szegénységi szintje. Ahhoz, hogy egy nyugdíjba vonuló házaspárnak körülbelül a 3.5 2 dolláros szegénységi szint négyszeresének megfelelő osztalékot kereshessen, körülbelül XNUMX millió dollárnyi részvényre van szüksége, amely XNUMX%-ot fizet.

A legtöbb ember számára ez sok fegyelmet és önfeláldozást igényel a megtakarításhoz és a befektetéshez már fiatal koruktól kezdve. Az SmartAsset nyugdíj kalkulátor segíthet meghatározni, hogy mennyit kell megtakarítania, olyan tényezőktől függően, mint az életkor és a tartózkodási hely, hogy 55 évesen ennyit megtegyen.

Jövedelemszükséglet becslése

Ezeket az osztalékhozamokat szem előtt tartva az 55 éves korban történő nyugdíjba vonulás működőképes terve valószínűleg a nyugdíjazási jövedelemszükséglet csökkentését fogja hangsúlyozni. A legtöbb becslés szerint a nyugdíjba vonulás utáni jövedelemigény a nyugdíj előtti jövedelem körülbelül 70%-a. Ez a jövedelemszinttől, az egészségi állapottól, a várható élettartamtól és egyéb tényezőktől függően nagyon eltérő lehet.

Fontos, hogy ezek a nyugdíjazás utáni jövedelemszükséglet-becslések azt a célt szolgálják, hogy a nyugdíjasok ugyanazt az életstílust biztosítsák, mint munka közben. Az a nyugdíjtervező, aki arra számít, hogy az osztalékból él, ha hajlandó elfogadni egy lényegesen olcsóbb életmódot, nagyobb esélye lehet a terv működésére.

Meghatározhatja a nyugdíjazás utáni kiadásainak felső határát, hogy az osztalékalapú nyugdíjprogram működjön. Ehhez szorozza meg a nyugdíjprogramjában várható összeget 2%-kal, ami a jelenlegi osztalékarisztokraták hozama.

A nyugdíjköltségek csökkentésének módjai

A legtöbb háztartás számára az ingatlan a legnagyobb költség, és sok nyugdíjas itt keres megtakarítást. A nyugdíjasok jelentősen csökkenthetik a lakhatási költségeket, ha leépítik és olcsóbb helyre költöznek. A nyugdíjazás költségeinek csökkentésének másik módja az adósságok, például a jelzáloghitelek és az autóhitelek kifizetése munka közben.

Az egészségügy egy másik hely, ahol érdemes figyelni. Az életkor előrehaladtával az emberek általában többet költenek egészségügyi ellátásra. Egy sokat hivatkozott Fidelity tanulmány azt mondta, hogy egy 65 éves házaspár adózás után 300,000 55 dollárt költhet egészségügyi kiadásokra nyugdíjas korában. És ezt a Medicare fedezi. Egy XNUMX éves nyugdíjasnak meg kell találnia a módját, hogy fizessen egy évtizedes egészségügyi ellátást, mielőtt a kormányzati egészségügyi terv fedezetet kapna. Tehát az egészség megőrzése, amennyire csak lehetséges, egy másik módja a nyugdíjkiadások csökkentésének.

Lényeg

Az 55 éves kortól kezdődő nyugdíjazás osztalékkal történő finanszírozása lehetővé teszi a nyugdíjasok számára, hogy elkerüljék a tőke megcsapolását. beruházás portfóliók a költségek kifizetésére. Az osztalék általában magasabb, mint a fix kamatozású hozam, és az osztalékfizető részvények birtoklása segíthet a befektetőknek átvészelni a visszaesést, amikor a részvényárak csökkennek. Az osztalékhozamok azonban jelenleg alacsonyak, így a nyugdíjazás szigorú osztalékkal történő fizetésének tervezése valószínűleg jelentős kompromisszumokat igényel a nyugdíjba vonulás utáni életszínvonalban.

Tippek a nyugdíjhoz

• Annak érdekében, hogy nyugdíjba vonuláskor elegendő bevétele legyen, konzultáljon egy pénzügyi tanácsadóval. Képzett pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. SmartAsset ingyenes eszköz akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.

• Még akkor is, ha osztalékrészvényekbe fektet be, feltétlenül használjon munkahelyi nyugdíjazási tervet, például a 401 (k) ha van hozzáférése egyhez.

Fotó: ©iStock.com/BraunS, ©iStock.com/ijeab, ©iStock.com/Pravinrus Khumpangtip

A poszt Hogyan vonuljon nyugdíjba 55 évesen, és éljen az osztalékból jelent meg először SmartAsset Blog.