A COVID-19 világjárvány a legtöbb ember számára számottevő módon megváltoztatta a világot, a gyerekek iskolába járásától kezdve az éttermek működéséig. Egy olyan változás, amelyet nem volt könnyű megjósolni – a világjárvány több pénzt eredményezett a meghatározott járulékalapú programokban, például a 401(k) tervekben. új tanulmány az Alighttól. Ennek számtalan oka van, többek között az a tény, hogy a 2020-ban és 2021-ben kiküldött állami ösztönző csekkek hozzájárulhattak ahhoz, hogy kevesebben vettek fel hitelt a nyugdíjszámlájukról. Munka közben elegendő pénzt megtakarítani – és azt hatékonyan befektetni – a sikeres nyugdíjazás kulcsa. Ha segítségre van szüksége az odajutáshoz, fontolja meg pénzügyi tanácsadóval dolgozni.
A meghatározott hozzájárulási tervek trendjei
Számos statisztika mutatja azt az általános tendenciát, hogy a járvány során több pénz van a nyugdíjszámlákon, mint az azt megelőző években.
Először is, az átlagos DC-terv egyenlege 2020-ban 7%-kal nőtt az előző évhez képest, 122,150 130,330 dollárról XNUMX XNUMX dollárra. Ez nem csak az éves növekedés, hanem a valaha volt legmagasabb átlagos tervegyenleg. Ezt annak ellenére sikerült elérni, hogy a világjárvány jelentős volatilitást okozott a tőzsdén, ahol jó mennyiségű 401(k) alapok befektetnek. Ennek ellenére a terv medián egyenlege valóban csökkent, 29,430 28,426 dollárról XNUMX XNUMX dollárra – ami arra utalhat, hogy az átlagos növekedést erősen befolyásolta néhány magasabb kategóriás fiók növekedése.
Az átlagos tervbefizetések is kis mértékben, 8.1%-ról 8.3%-ra emelkedtek.
A legmegvilágítóbb statisztika talán az, hogy hány jogosult résztvevő vett részt a cégük által kínált járulékalapú programokban. Az átlagos részvételi arány 83% volt, de a tervek több mint felében a potenciális résztvevők legalább 90%-a be van jelentkezve, míg a terveknek mindössze 10%-a 50% alatti.
Az Amerikában jelenleg fennálló nyugdíj-megtakarítási rés kezelésének egyik legnagyobb kihívása az, hogy az emberek ténylegesen elkezdjenek takarékoskodni azáltal, hogy beiratkoznak az általuk elérhető tervekbe. További tervek költöznek automatikus beiratkozás — ami azt jelenti, hogy a 401(k) kategóriát kínáló cégeknél az újonnan felvett személyeknek le kell iratkozniuk a tervbe való felvételről, ahelyett, hogy részt vennének. Az Alight-tanulmány megállapította, hogy az automatikus felvételi politikával rendelkező vállalatoknál a munkavállalók átlagos részvételi aránya 20 év közötti. a 29 pedig 86% volt. Enélkül csak 50% volt.
401(k) Hitelek a világjárvány idején
A kölcsön a 401(k) számlájáról nem könnyű döntést kell hozni. Ez azt jelenti, hogy a jövőjére félretett pénzét egy rövidebb távú probléma megoldására használja fel. Néha ez az egyetlen rendelkezésre álló lehetőség, de még mindig vannak hátrányai, nevezetesen egy 10%-os korai visszavonási büntetés a fizetendő adókon felül.
A járvány idején speciális törvényt fogadtak el, amely megkönnyíti a korai lehívást kölcsön felvétele nélkül. Emiatt az összes hitelállomány 11%-ról 7%-ra csökkent. Ez inkább kiugró, semmint trend kezdete lehet, mivel a járványra felállított speciális szabályok véget érnek.
Szintén 24%-ról 22%-ra mérséklődött a kintlevő hitellel rendelkező programban résztvevők száma.
A lényeg
A COVID-19 világjárvány, amely 2020-ban és 2021-ben (és bizonyos esetekben a mai napig) az élet jelentős részét érintette, megváltoztatta az amerikaiak nyugdíjcélú megtakarításának módját is. 2020-ban magasabb volt az átlagos számlaegyenleg, mint bármely előző évben. Ezen túlmenően kevesebb embernek kellett hitelt felvennie, részben azért, mert a szabályok megkönnyítik az adóbírság nélküli korai kivonás lehetőségét.
Nyugdíjas tervezési tippek
Annak érdekében, hogy a legtöbbet hozhassa ki nyugdíjtervéből, fontolja meg egy pénzügyi tanácsadóval való együttműködést. Képzett pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. SmartAsset ingyenes eszköz akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.
Ha részt vesz a 401 (k) terv cégénél győződjön meg arról, hogy rendelkezik-e a társasági mérkőzés elérhető. Ha igen, próbáljon meg eléggé hozzájárulni ahhoz, hogy legalább a teljes társaságot megtalálja; ez ingyen pénz, és nem szabad az asztalon hagyni.
Fotó: ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/PixelsEffect, ©iStock.com/Prostock-Studio
A poszt Íme, miért nőtt meg a 401(k) egyenleg a világjárvány alatt jelent meg először SmartAsset Blog.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/heres-why-401-k-balances-180959733.html