– Várjak, amíg a piac megnyugszik, vagy most húzzam meg a ravaszt? Elegem van az 1%-os közvetítői díjból, és most szeretném mozgatni a pénzem, de nem akarok veszteségeket zárni. Mi a lépésem?

Kérdés: A jelenlegi közvetítői számlám 1%-os díjat számít fel, és magas árfekvésű alapok is vannak, ezért a pénzem áthelyezésén gondolkodom. A kérdésem az lenne, hogy várjak, amíg a piac megnyugszik, vagy most húzzam meg a ravaszt? Feltételezem, hogy likvidálnom kell a pénzemet, mielőtt a pénzt mozgatnám, és a bróker azt mondta, ahová a pénzemet szeretném áthelyezni, hogy körülbelül hét napba telik, mire a pénz visszakerül a piacra. Nem akarok veszteségeket zárni, de az lennék, ha csak hét napra kikerülnék a piacról? Bármilyen gondolatot megköszönnék.

Válasz: Először is, valószínűleg jó az ösztöne, hogy mozgassa a pénzt. Egyrészt a magas árfekvésű alapok valószínűleg nem szükségesek, és egyszerűen csak költségesek az Ön számára. Sőt, bár 1% egy meglehetősen szokásos díj egy pénzügyi tanácsadó számára, rengeteg jó tanácsadó van a jó pénzügyi cégeknél, akik kezelik a pénzét, és kevesebbet számítanak fel. Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.

Mi több, lehet, hogy egyáltalán nem kell kikerülnie a piacról – mondják a profik. Valójában a befektetéseitől függően a teljes számlát átviheti anélkül, hogy el kellene adnia befektetéseit – mondja Danielle Miura, a Spark Financials okleveles pénzügyi tervezője. Cody Garrett, a Measure Twice Financial okleveles pénzügyi tervezője hozzáteszi: „Sok pozíció egyszerűen átruházható természetben, adózási vagy piaci következmények nélkül.”

Ha ez az Ön helyzete, „ez azt jelenti, hogy nem kell eladnia a részvényeit, és az átruházási folyamat során továbbra is befektethet. Miután a részvények átkerültek az új befektetési céghez, néhány munkanapon belül képesnek kell lennie a változtatásokra” – mondja John Piershale, a John Piershale Wealth Management minősített pénzügyi tervezője.

Pénzügyi tanácsadót is keres?
Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.

Annak kiderítéséhez, hogy az Öné átutalhat-e, adja meg az Ön által jelenleg használt pénzeszközök listáját annak a brókercégnek, amelybe át kívánja helyezni a pénzét, „hogy eldöntse, elfogadhatják-e ezen értékpapírok természetbeni átutalását” – mondja Garrett. Más szóval, ne feltételezze, hogy a pénzeszközöket nem lehet közvetlenül átutalni, hanem kérdezze meg a közvetítőt, hogy mit lehet és mit nem. A legtöbb befektetési alap, készpénz, részvények és kötvények adóbírság vagy kapcsolódó díjak nélkül átruházhatók. „Eközben az olyan befektetések, mint a kriptovaluták és az opciók, általában nem ruházhatók át” – mondja Miura.

Garrett azt mondja, hogy ha pénzeszközöket kell likvidálnia, ne hozzon döntéseket a várható adózási következmények figyelembevétele nélkül, különösen akkor, ha a pénzeszközöket adóköteles brókerszámlán belül kívánja likvidálni, nem pedig adóköteles nyugdíjszámlán. Az egy évig vagy annál rövidebb ideig birtokolt részvényekre rövid távú tőkenyereségadót kell fizetni, a 401(k)-ből 59.5 éves koruk előtt eltávolított pénzeszközökre pedig 10%-os büntetőadót kell fizetni az IRS-nek fizetendő adókon felül. És hozzáteszi, hogy „bizonyosodnia kell arról, hogy az átruházás befejeződött, és gyorsan újra befektethető, összhangban [az Ön] egyedi befektetési céljaival” – mondja Garrett.

Problémái vannak a pénzügyi tanácsadójával, vagy újat keres?
E-mail [e-mail védett].

Miura megjegyzi, hogy: „Van némi kockázata annak, ha hét napig nem lesz az eszköze a piacon, de hosszú távon hét nap nem jelent nagy változást. Sajnos nehéz eldönteni, hogy most vagy később értékesíti-e az eszközöket.” 

Ha az ehhez hasonló kérdések stresszelnek, a profik azt mondják, hogy érdemes pénzügyi tanácsadót felvenni. De ne feltétlenül csak azt válassza, amelyet a brókercég ingyenesen biztosít Önnek – mert néha ezek a tanácsadók nem vagyonkezelők, és lehet, hogy jutalékot keresnek. Érdemes lehet olyan okleveles pénzügyi tervezőt választani, akinek jogi és etikai kötelezettsége van, hogy az Ön érdeke szerint járjon el.

Lpénzügyi tanácsadót is keres?
Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.