A nyugdíjasok forgószél piaccal néznek szembe. Íme, a tanácsadók szerint mit kell tenniük.

„Valószínűleg ez azon kevés esetek egyike, ha valaha is valaki befektetési életében az arany vagy a fix kamatozás nem jelent biztonsági hálót” – mondja Dan Ludwin, a Salomon & Ludwin elnöke és alapító partnere Richmondban, Va. hogy a


iShares Core USA összesített kötvény ETF

(AGG) éves szinten mintegy 11%-ot esett a mai napig. "Általában az emberek egy kis cikcakkolásra számítanak a portfóliójukban, és ez most csak cikázik."

De ez nem minden végzet és komor, mondják a pénzügyi tanácsadók. Most jó alkalom lehet arra, hogy apró változtatásokat hajtson végre a portfólión – és mindenekelőtt arra, hogy emlékeztesse magát a megbízható pénzügyi tervezés értékére.

Jeremy Sharp, a Redeem Wealth pénzügyi tervezője és alapítója Gilbert államban (Ariz.), azt javasolja a befektetőknek, hogy fontolják meg a portfóliójuk újraegyensúlyozását, ha ezt még nem tették meg – a ritka, növekvő részesedések nyereségének megszerzése és a levert pozíciók növelése. „Az egyik általunk használt letétkezelő a Betterment. Naponta újraegyensúlyozzák” – mondja Sharp, hozzátéve, hogy ez nagyszerű az ilyen alkalmakra.

Kedvező időszak lehet a mártogatós megvásárlása is, feltéve, hogy a befektetők nem nyúlnak túl vékonyra – figyelmeztetnek a tanácsadók. „Ne próbáljon csak készpénzt behelyezni, és remélje, hogy az elkövetkező hat hónapban el fog fogyni” – mondja Frank Pare, a kaliforniai oaklandi PF Wealth Management Group pénzügyi tervezője és alapítója.

A Salomon & Ludwin rendszeresen nyer némi nyereséget a piac emelkedésével annak érdekében, hogy a visszaesések idején is legyen száraz por. Hétfőn az S&P 500 a napközbeni szintre esett, 15%-kal alacsonyabban minden idők csúcsánál, ami vételi jelzést váltott ki a cég számára. Ludwin szerint ez részvény ETF-ek vásárlását jelenti: nagy kapitalizációjú, közepes kapitalizációjú és kis kapitalizációjú amerikai alapokat, valamint fejlett és feltörekvő nemzetközi piacokat.

---

Tanácsadó hírlevél

Napi tanácsadó

A nap legfontosabb híreink gyűjteménye, amelyet minden este eljuttatunk. Figyelje a legfrissebb tanácsadói híreket, a közösségi kommentárokat és az ipar vezetőinek véleményét.

---

A tanácsadók azt javasolják, hogy a nyugdíjasok tartsanak elegendő készpénzt vagy likvid eszközöket egy év megélhetési költségeinek fedezésére. Egyes pénzügyi tervezők ennél továbbmennek, és azt sugallják, hogy az ügyfeleknek elegendő elegendő rendelkezésre állniuk ahhoz, hogy két vagy több éven át láthassák őket. Ludwin szerint cége azt tanácsolja ügyfeleinek, hogy két-három évnyi „életmódbeli készpénzt” tartsanak kéznél, hogy fedezni tudják szükségleteiket az alacsonyabb piacokon. részvényeket kell eladnia. „Mindig azt mondjuk az embereknek, hogy a legrosszabb hiba, amit elkövethet, ha hanyatló piacon kénytelen eladni, mert minden dollár, amit a piacon elad, olyan dollár, amely soha nem tér vissza” – mondja.

Pare azt mondja, hogy ha a nyugdíjas befektetőknek van extra készpénzük a befektetésre – kivéve a megélhetési költségek fedezéséhez szükséges összeget –, akkor növelhetik befektetéseiket, de figyelmezteti őket, hogy „diverzifikálják, diverzifikálják, diverzifikálják”.

Érték vs. növekedés

A befektetők fontolóra vehetik részvényallokációjuk egy részének megdöntését is értékű készletek, amelyek az elmúlt évtizedben elmaradtak a növekedési részvények mögött.

„Ha nincs értéke a portfóliójában, a mai nap élesen emlékeztet arra, miért érdemes gondolkodnia a beszerzésén” – mondja Evelyn Zohlen, az Inspired Financial elnöke a kaliforniai Huntington Beach-ben. Azt mondja, hogy a kutatások azt mutatják, hogy az értékbefektetések hosszú távon is jól teljesítenek, bár ez nem jelenti azt, hogy a befektetőknek teljesen el kellene kerülniük a növekedést.

UBS

Michael Zinn pénzügyi tanácsadó szerint bár csapata az értékpapírok felé hajlik – amelyek némelyike ​​„megdöbbentően olcsó” –, a gazdasági bizonytalanság miatt kiegyensúlyozott megközelítésre van szükség.

„Úgy gondoljuk, hogy a magas színvonalú technológia és a világi növekedés keveréke a recessziós kockázat miatt van értelme. De az infláció ellen is harcolni akarunk néhány nyersanyagvezérelt, de nagy értékű vállalattal” – mondja a New York-i tanácsadó.

Taktikai trükkök

Javi Sanchez, a miami székhelyű cég tanácsadója szerint a GenTrust hozzáadott néhány árucikket azon ügyfelek számára, akik korábban nem fektettek be ingatlanvagyonba. Május 1-jén a standard 60/40 arányú portfólió körülbelül 12%-kal esett vissza a mai napig, míg ugyanez a portfólió 5%-os nyersanyag-allokációval csak körülbelül 9%-kal esett vissza. 

Ukrajna orosz inváziója után a GenTrust arra számított, hogy az energia eltérül a fosszilis tüzelőanyagoktól, ezért inkább a tiszta energia befektetései és az uránium irányába mozdult el, amelyet az atomenergia-termelésben használnak fel, mondja Sanchez. A cégnek van egy „kis dőlése” Norvégia felé is, „mivel úgy éreztük, az országok meg fognak szabadulni az Oroszországtól való energiafüggőségüktől” – teszi hozzá.

Állandó jövedelem 

A befektetők a változó kamatkörnyezet fényében gondosan áttekinthetik fix kamatozású befektetéseiket is. Zohlen azt mondja, hogy kincstári inflációval védett értékpapírokat és I-kötvényeket használt ügyfélportfólióiban, bár ezeknek nincsenek hátrányai. 

kötözöm kamatot keresni egy fix kamatláb és egy inflációs ráta kombinálásán alapul, de a befektetők évente 10,000 XNUMX dollár értékben vásárolhatnak belőlük. „Ez nem feltétlenül jelent csorbát a legtöbb ügyfélportfólióra” – mondja Zohlen.

A befektetők rövid lejáratú kötvényeket is kereshetnek. Greg Ghodsi, a cég pénzügyi tanácsadója


Raymond James Financial
,
azt mondja, hogy csapata „egy éve túlsúlyos, vagy nyugdíjas ügyfelek számára kötvények alatt van” több éve, elkerülve a hosszabb lejáratú kötvényeket.

„Fennális lehetőség adódhat, mivel ezek a kötvények lejáratják a 60 nappal ezelőtti hozam kétszeres vagy háromszorosát történő újrabefektetését” – mondja Ghodsi, aki Tampában (Fla) él.

A UBS Zinn azt mondja, hogy a közüzemi részvényeket a fix kamatozású részvényekkel együtt használja az ügyfélportfóliókban, hozzátéve, hogy ezek az infláció védelmezői lehetnek, mivel a közszolgáltatók általában minden évben megemelik osztalékaikat. Ráadásul ezek valódi eszközök – mondja. „Az adósság papír vagyon, amelyet az infláció elpazarol” – mondja Zinn.

Zinn szerint csapata egyedi közüzemi részvényekbe fektet be, és felhívja a figyelmet arra, hogy megközelítése kellő körültekintést és kutatást igényel, olyan vállalatokat keresve, amelyek jó kapcsolatban állnak szabályozóikkal. „Érdekeltek minket a szabályozott közművek, amelyek következetes osztalékot fizetnek, és ezt az osztalékot évi 3%-ról 5%-ra emelik” – mondja.

Bitcoin ősz

Bár a befektetők rendszeresen kérdezik Pare-t a kriptovalutákról, nem javasolta, hogy olyanba fektessenek be, amit spekulatív befektetésnek lát.

Bitcoin'S
Az elmúlt hónapok drámai zuhanása a novemberi 67,000 32,000 dollárról a mai körülbelül XNUMX XNUMX dollárra csak megerősítette szkepticizmusát.

„Úgy gondolom, hogy az emberek úgy érhetik el a megfelelő hozamot, hogy nem mennek túl messzire a kockázat/nyereség spektrumon” – mondja Pare, 1996 óta tanácsadó. „Nem mondanám az embereknek, hogy a mártással vásároljanak. Az biztos."

A történelmet szemlélők észrevehetik, hogy bár az idei év eddig eseménydús volt a befektetők számára, a piacok rosszabbat tapasztaltak. És minden medvepiac véget ér. A tanácsadók szerint a legjobb, ha arra összpontosít, amit irányítani tud.

„Ha ismeri a korlátait, és mennyit költhet, az nagy különbséget jelent abban, hogy sikerül-e elérni a céljait” – mondja Sharp.

Pare azt is javasolja, hogy a befektetők ne fordítsanak túl sok figyelmet a napi piaci kilengésekre. „A legjobb, ha kikapcsolod a tévét, ha tudod” – mondja.

Írjon Andrew Welschnek a következő címen: [e-mail védett] 

– Ross Snel hozzájárult a cikk elkészítéséhez