A legtöbb pár anyagilag összeférhetetlen. A pénzről szóló beszélgetés segíthet

Nehéz lehet a pénzről beszélni szerelmes partnerével vagy házastársával – különösen akkor, ha nem érti vagy nem sokat tud arról, hogyan gondolkodnak a pénzről.

A új felmérés megállapítja, hogy a párok 64%-a vallja be, hogy „pénzügyileg összeegyeztethetetlen” partnereikkel, és eltérő filozófiájúak a pénz elköltésével, megtakarításával és befektetésével kapcsolatban.

Sajnos ez a súrlódás egyeseket elköteleződéshez vezethet úgynevezett pénzügyi hűtlenség, vásárlásokat rejtegetnek partnerük elől. A Bread Financial fintech cég felmérésében a párkapcsolatban élő felnőttek 45%-a ismerte el, hogy bűnös.

Még ha nincs is pénzügyi csalás, a pénzproblémák akkor is feszültséget okozhatnak a kapcsolatokban, vitákban vagy akár válásban is. Minden ötödik pár a pénzt tekinti a legnagyobb kapcsolati kihívásnak legutóbbi Couples & Money felmérés a Fidelity Investments.  

További információk a Personal Finance-től:
5 pénzmozgás késztetheti a pénzügyi sikerre 2023-ban
Ezek a stratégiák segíthetnek kiásni az ünnepi adósságot 
A nonprofit szervezet az oktatást hangsúlyozza, hogy megváltoztassa az angyalbefektetés arculatát

Sok pénzügyi tanácsadó azt javasolja, hogy kommunikáljon arról, hogyan kezeli a pénzügyeit, hogy kiderítse partnere „pénzzel kapcsolatos gondolkodásmódját”. A pénzügyi pszichológusok szerint ez része annak a munkának, amelyet meg kell tennie, hogy segítsen egy erősebb kapcsolat kialakításában. A „pénzes beszélgetés” sokkal fontosabb, mint az, hogy összevonja-e a számláit, vagy a „tiéd, enyém, miénk” megközelítést alkalmazza. 

Szóval hogyan kezdje el a nehéz beszélgetést? Íme néhány tipp, hogyan mélyedj el a „pénzes beszédben”, függetlenül attól, hogy a kapcsolat melyik szakaszában vagy. 

A Z generáció és az ezredfordulósok többet vitatkozhatnak partnerükkel a pénzügyek miatt, mint az idősebb párok. A millenniumiak is gyakrabban beszélnek a pénzről, mint a baby boomer párok. De ha most összekötötted, mi az a jégtörő?

Kezdje egy egyszerű kérdéssel arról, hogyan kezelte a partnere a pénzügyeit, mielőtt összejöttetek. Egy egyszerű kérdés, mint például, hogy a 401(k) vagy a 403(b) nyugdíjprogram előnyeit használják-e munkahelyükön, sokat elárulhat a tervezésről – mondta Lawrence Sprung, a Mitlin Financial okleveles pénzügyi tervezője, alapítója és vagyontanácsadója. Hauppauge-ban, New York államban. Ezután tegye ezt: 

• Nyissa ki a könyveket: Mutassa meg egymásnak pénzügyi adatait. Ez a „mutasd és mondd” egy módja annak, hogy beszéljünk arról, hogy mennyi diákhitel- vagy hitelkártya-tartozásunk van, vagy hogyan szándékozunk megtakarítani nyugdíjra. 
• Állítson be időpontot és helyet egy különleges dátumhoz: Válasszon egy napot és helyet, amelyik a legkényelmesebb és legnyugodtabb mindkettejük számára a pénzről szóló beszélgetéshez. Szeretnél koncentrálni, és nem kell megzavarni. 
• Állítsa össze a pénzügyeit: Gondolja át, ki fog bizonyos pénzügyeket intézni, vagy hogyan osztja fel ezeket a kiadásokat. Győződjön meg arról, hogy mindketten hozzáférnek a megosztott fiókokhoz. Ezután döntse el, hogy ki melyik számlát fizeti, vagy közös számláról fizeti-e azokat. 

A nők körében a válással végződő házasságok több mint 20%-a körülbelül 10 évig tart. Amerikai Népszámlálási Hivatal. Ezeknek a kapcsolatoknak részben az lehet az oka, hogy sok fronton hiányzik a kommunikáció. A „pénzes randevúk” ritkábbá válhatnak, ahogy más prioritások veszik át az uralmat, például új otthonba költözés, családalapítás, munkahelyváltás. Ennek ellenére fontos, hogy beszélgessünk:

• Tekintse át háztartási költségvetését: Szánjon időt arra, hogy legalább évente egyszer felülvizsgálja teljes pénzügyi helyzetét. Az év végi hitelkártya-, megtakarítási-, befektetési- és nyugdíjszámla-kivonatok áttekintése jó kiindulópont lehet ahhoz, hogy megnézze, hol tart.
• Maximalizálja erőforrásait: Szeretné a legtöbbet kihozni a kombinált bevételéből. Függetlenül attól, hogy egyesítette-e a számlákat, vagy sem, ki kell találnia, hogyan építheti fel megtakarításait, miközben vállalja a szükséges és diszkrecionális kiadásokat. Először is fizessen be azzal, hogy rendszeres megtakarítási befizetésekkel hozzon létre egy vészalapot, és fizetése egy részét a jövőre vonatkozó nyugdíjprogramba helyezze. 
• Ezután „vázolja fel, mik a megosztott kiadásai, mennyibe kerülnek, és mennyivel járulnak hozzá az egyes partnerek a költségekhez” – mondta Dr. Megan Ford, a georgiai athéni pénzügyi terapeuta. „Ez nem mindig könnyű 50/50 arányú felosztás, ha a jövedelmek egyenetlenek” – vagy ha valamelyikőtök éppen nincs munkája. Ezért elengedhetetlen, hogy munka közben készpénzt helyezzenek el a segélyalapba.  

Sok idős házaspár azt mondja, hogy azon gondolkodnak, hogy elegendő nyugdíjat takarítsanak meg, és elegendő pénzt keressenek a kívánt élethez, ez két olyan probléma, ami a leginkább nyugtalanítja őket éjszaka. Valószínűleg nyugodtabban fog aludni, ha ezt teszi: 

• Ugyanarra az oldalra léphet a jövőjével kapcsolatban: A Fidelity tanulmány szerint a párok 48%-a nem ért egyet azzal kapcsolatban, hogy hány éves korban vonuljon nyugdíjba, és 52%-uk nem ért egyet azzal kapcsolatban, hogy mennyit kellene megtakarítani addig. Fontolja meg, hogy lehet élje meg a 80-as éveit vagy tovább. Tervezze meg, mennyi pénzre lesz szüksége a jövőbeni célok eléréséhez, és győződjön meg arról, hogy elegendő lesz a fennmaradáshoz.
• Fókuszban az adósságkezelés: Míg a vásárlás és a költekezés okozhatja a legnagyobb szakadást a kapcsolatokban, a boomerek második leggyakoribb vitás anyagi kérdése az hitelkártya-tartozás, szerint A Bread Financial felmérése. Itt az ideje, hogy mindketten újra átnézzék az éves kimutatásokat, hogy lássák, mekkora adóssága van. 
• Beszéljen egy pénzügyi szakemberrel: Ha mindketten beszélnek egy pénzügyi tanácsadóval, az segíthet abban, hogy továbbra is a jövőjére összpontosítson, pénzügyi tervet dolgozzon ki, és pénzügyi csapatot építsen fel. Minél korábban beszél egy pénzügyi szakemberrel, annál jobb.  

Az egyik legfontosabb beszélgetés a házaspárok pénzügyeiről – függetlenül attól, hány évesek – az, hogy ki fog dönteni helyettük, ha megbetegednek vagy megsérülnek, és nem tudják meghozni maguknak. Ugyanakkor fontos megvitatni azt a pénzügyi örökséget, amelyet szeretne elhagyni partnere és/vagy szerettei. Mindez elengedhetetlen az ingatlantervezéshez. 

• Győződjön meg arról, hogy rendelkezik kritikus ingatlantervezési dokumentumokkal: Akaratán vagy bizalmán kívül rendelkeznie kell egészségügyi meghatalmazással, végakarattal vagy haladó szintű orvosi utasítással, valamint tartós meghatalmazással. 
• Tekintse át nyugdíj- és életbiztosítási csomagja kedvezményezettjeit: Győződjön meg arról, hogy azt a személyt tükrözi, akit el szeretne nevezni, különösen az azonos nemű párok esetében, vagy ha második házasságban él, vagy ha partnere válása vagy halála után már elvált.

REGISZTRÁLJ: A Money 101 egy nyolchetes tanfolyam a pénzügyi szabadság érdekében, amelyet hetente szállítanak a postaládájába. A spanyol változathoz Dinero 101, kattintson ide.