A befektetések világában talán egyik sem kevésbé feltűnő önkormányzati kötvények. Ha a részvények és a vállalati kötvények a befektetési tányér steakje és sült krumpli, az önkormányzati kötvények inkább a párolt kelbimbóhoz hasonlítanak. Ám ennek a figyelmen kívül hagyott eszközosztálynak lehet a maga pillanata. Pénzügyi cég Hajnalcsillag úgy véli, hogy a nehéz 2022-es év után az idei év különösen alkalmas lehet arra, hogy önkormányzati kötvényeket építsenek be portfóliójába.
Ha segítségre van szüksége az önkormányzati kötvényekbe való befektetéshez, fontolja meg pénzügyi tanácsadóval dolgozni.
Az önkormányzati kötvények alapjai
Az önkormányzati kötvények hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok állami, megyei vagy városi önkormányzatoktól vásárolt. A szövetségi államkötvények külön eszközosztálynak minősülnek. A kormányzati szervek önkormányzati kötvényeket kínálnak a projektek kifizetésére, és általában félévente fizetnek kamatokat.
Az önkormányzati kötvények két leggyakoribb fajtája az általános kötvény (GO) és a bevételi kötvény. Míg az előbbi mögött annak a városnak és államnak a hitele áll, amelyben a kötvényt kibocsátják, addig az utóbbit a kötvényalapokból származó bevétel – mint egy új híd – fedezi.
Az önkormányzati kötvények mentesülnek a szövetségi adók alól, és sok esetben az állami és helyi adók alól is. Az önkormányzati kötvények néhány éven vagy akár egy évtizeden belül is lejárhatnak. Online közvetítői számlával vásárolhatók meg, a befektetési alap or tőzsdén forgalmazott alap, vagy pénzügyi tanácsadó segítségével.
Önkormányzati kötvények 2023-ban
Míg az önkormányzati kötvények gyakran egy jól kiegyensúlyozott portfólió részét képezik, a Morningstar szerint a 2023-as év különösen ígéretesnek tűnik ennek a figyelmen kívül hagyott adósságpapírnak.
A Morningstar elemzője, Katherine Lynch azt írja, hogy „az önkormányzati papírok hozamai az elmúlt évek legmagasabb szintjén vannak. Az átlagos köztes önkormányzati kötvényalap 3%, szemben az egy évvel ezelőtti nagyjából 1%-kal."
Hasonlóképpen, Lynch megjegyzi, hogy az állami és a helyi önkormányzatok általában megerősítették fiskális pozícióikat az elmúlt években, ami azt jelenti, hogy a hitel minősége nagyon erős. Ez azt jelenti, hogy még ha a következő években mélyülő recesszió is bekövetkezik, az önkormányzati kötvényeknek jó helyzetben kell lenniük a vállalati kötvényekhez képest.
Hogyan illeszkednek az önkormányzati kötvények az Ön profiljába
Csak azért, mert az önkormányzati kötvények jelenleg erősek, még nem jelenti azt, hogy fel kell számolnia az összes vagyonát, és sietnie kell azok felvásárlásával. Ehelyett nézze meg, hogy portfóliójának jelenleg mekkora részét fordítják fix kamatozású értékpapírokra, és fontolja meg, hogy pénzének egy részét önkormányzati kötvényekbe helyezi át.
Ha segítségre van szüksége annak meghatározásához, hogy portfóliójának mekkora része legyen fix kamatozású értékpapírban, használja a SmartAsset ingyenes eszközallokációs kalkulátor.
Lényeg
A tavalyi kemény év után 2023 erős évnek tűnik az önkormányzati kötvények tekintetében. Ahogy a Morningstar megjegyzi, a helyi és állami kormányzatok pénzügyileg erős helyzetben vannak, és a hozamok erősnek tűnnek, így ezek az államadósságok jó választási lehetőséget jelentenek azok számára, akik fix kamatozású befektetési lehetőséget keresnek.
Befektetési tippek
A pénzügyi tanácsadó önkormányzati kötvényekkel segíthet a megfelelő döntések meghozatalában. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három ellenőrzött pénzügyi tanácsadóval párosítja Önt, akik az Ön területét szolgálják, és díjmentesen kikérdezheti tanácsadóit, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll arra, hogy olyan tanácsadót találjon, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.
Ha tudni szeretné, mennyit érhet meg a befektetése, használja a SmartAsset-et ingyenes befektetési kalkulátor.
Fotó: ©iStock.com/Andrii Dodonov, ©iStock.com/Dzmitry Skazau, ©iStock.com/designer491
A poszt A Morningstar szerint ez a figyelmen kívül hagyott eszköz 2023-ban kitörhet jelent meg először SmartAsset Blog.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/morningstar-says-overlooked-asset-could-140001328.html