Kevésbé ismert módszerek a 2022-es adószámla csökkentésére vagy a visszatérítés növelésére

Ha erős évet zárt, és 2023-ban alacsonyabb bevételre számít, megpróbálhatja az ünnepi bónuszt az új évre halasztani, mondják a szakértők.

„Mindig izgalmas a kemény munka jutalma az év végi bónusz megszerzésével” – mondta Lisa Greene-Lewis, a TurboTax CPA- és adószakértője. „De néha ez beleütközhet egy másikba adó zárójel. "

A pénz januári kézhezvételével azonban csökkentheti a 2022-es bevételt anélkül, hogy túl sokáig várna a forrásokra, feltéve, hogy a cége ezt megengedi – mondta.

Nem könnyű igényelni az orvosi költségek levonását. 2022-ben adókedvezmény jár azon vissza nem térített egészségügyi költségekre, amelyek meghaladják a korrigált bruttó bevétel 7.5%-át. De csak akkor igényelheti, ha tételesen részletezi a levonásokat.

Általában tételesen sorolja fel a levonásokat – beleértve jótékonysági ajándékok, egészségügyi kiadások és még több – meghaladják a szokásos levonást, amely 12,950 25,900 dollár az egyedülállók esetében, vagy 2022 XNUMX dollár a XNUMX-re együtt benyújtó házaspárok esetében.

Noha nehéz megtervezni az orvosi költségeket, nagyobb valószínűséggel maximalizálhatja a levonást, ha két évre „összevonja” a költségeket – magyarázta Marguerita Cheng, minősített pénzügyi tervező, a Blue Ocean Global Wealth vezérigazgatója Gaithersburgban, Marylandben.

Például, ha több gyermek fogszabályzós fogszabályzóban van, kérheti a fennmaradó egyenleg előlegének kifizetését az év vége előtt, ha megengedheti magának, javasolta. "A szolgáltató kedvezményt is biztosíthat, ha mindent hamarabb kifizet" - mondta Cheng, aki szintén tagja a CNBC-nek. Pénzügyi Tanácsadó Tanács. 

Természetesen először meg kell vetítenie a korrigált bruttó bevételét, az összes tételes levonást, és össze kell számolnia a korábbi 2022-es egészségügyi kiadásait.

Aktivitáskövető S&P 500 index 15% körüli csökkenés 2022-ben, lehet, hogy a Roth egyéni nyugdíjszámla konverzió, amely adózás előtti forrásokat utal át egy Roth IRA-nak a jövőbeli adómentes növekedés érdekében. A kompromisszum az, hogy az átváltott összeg után előzetesen adót kell fizetnie.

A stratégia kifizetődő lehet, ha a piac zuhan, mert ugyanazért a dollárért több részvényt vásárolhat, és adómegtakarításra is van esély az átváltott rész után.

Jövedelmedtől függően azonban évente megfontolhatod a részleges átalakítást is, mondják a szakértők.

„A lényeg az, hogy ha nyugdíjas vagy nyugdíjba vonul, és a jövedelme csökken, akkor érdemes megfontolni, hogy eleget töltsön fel, hogy maximalizálja a sávját” – mondta Thomas Scanlon, a Raymond James CFP és CPA munkatársa, Manchesterben, Connecticutban. 

Például, ha már a 24%-os sávban van, lehetséges, hogy még mindig van hely több bevételre, mielőtt 32%-ot váltana ki a többletösszegre, mondta. 

Scanlon szerint a részleges Roth-konverzió jól működik azoknak a nyugdíjasoknak, akiknek a jövedelmük alacsony és vagyonuk van, mint például azoknak, akik több év múlva hagyják el a munkaerőt, mielőtt elkezdenék a munkát. szükséges minimális eloszlásokat.