Az IRA kötelező minimális elosztási (RMD) táblázata 2023-ra

An egyéni nyugdíjszámla, amelyet gyakrabban IRA-ként emlegetnek, jó hely a nyugdíjmegtakarításra. Ha azonban elér egy bizonyos életkort, minden évben el kell kezdenie minimális összeget kivenni a számlájáról, amelyet kötelező minimális elosztásnak (RMD) neveznek. Az IRS által biztosított RMD táblázat segíthet kitalálni, hogy mennyit kell kivennie. Ez az útmutató végigvezeti Önt az RMD táblázat használatán, elmagyarázza, mit jelent a nyugdíjazásra nézve, és megvitatja, mi történik, ha nem éri el az adott évre vonatkozó minimális eloszlást. Ha kérdései vannak a nyugdíjakkal kapcsolatos pénzkezeléssel kapcsolatban, beszéljen a pénzügyi tanácsadó.

Az IRA kötelező minimális elosztási (RMD) táblázata 2023-ra

2020-ban 72-ről 70.5 évre emelték a nyugdíjszámlákról való lemondás korhatárát. A SECURE 2.0 törvény azonban 73 évre emelte az RMD-k korhatárát azok számára, akik 72-ban töltik be a 2023. életévüket. Ezért az első RMD-t annak az évnek április 1-jéig kell megszerezni, amely után betölti a 72. életévét (73-ban 2023). Ezt követően az RMD-ket minden év december 31-ig kell felvenni. Ennek elmulasztása a szükséges RMD 50%-ának megfelelő büntetést von maga után. A nyugdíjasok büntetés nélkül az RMD-nél többet visszavonhatnak.

Íme a 2023-as RMD táblázat, amely a Egységes élettartam táblázat az IRS, amely a legszélesebb körben használt táblázat (ez a 3. táblázat a 65. oldalon). Az IRS más táblázatokkal is rendelkezik a számlatulajdonosok és a nyugdíjalapok kedvezményezettjei számára, akiknek házastársa sokkal fiatalabb.

Az IRA által megkövetelt minimális elosztások  Kor Elosztási időszak években72 27.4 73 26.5 74 25.5 75 24.6 76 23.7 77 22.9 78 22.0 79 21.1 80 20.2 81 19.4 82 18.5 83 17.7 84 16.8 85 16.0 86 15.2 87 14.4 88 13.7 89 12.9 90 12.2 91 11.5 92 10.8 93 10.1. 94 9.5 95 8.9 96 8.4 97 7.8 98 7.3 99 6.8 100 6.4 101 6.0 102 5.6 103 5.2 104 4.9 105 4.6 106 4.3 107 4.1 108 3.9 109 3.7 110 3.5 111 3.4 112 3.3 113 3.1 114 3.0 115 2.9 116 2.8 és több mint 117 Hogyan számítsuk ki az RMD-t

Tehát hogyan lehet kitalálni, hogy mennyit kell kivennie a fenti táblázat alapján? Itt van hogyan kell a számítást elvégezni:

A történet folytatódik

1. Számolja ki IRA-számlája egyenlegét.

2. Keresse meg életkorát a táblázaton, és jegyezze fel az elosztási időszak számát.

3. Ossza el fiókja teljes egyenlegét a forgalmazási időszakkal. Ez a szükséges minimális elosztás.

Ügyeljen arra, hogy ezt tegye az összes hagyományos IRA esetében, amely az Ön nevében van. Miután összeadta az összes szükséges minimális disztribúciót az egyes fiókokhoz, ezt a teljes összeget levonhatja bármelyik IRA-jából. Mindaddig nem kell minden számláról levonnia a minimális elosztást, amíg a teljes kivett pénz összege összeadódik.

Ez csak a hagyományos IRA-kra vonatkozik, nem Roth IRA-k. Vegye figyelembe, hogy a fenti RMD-táblázat akkor sem vonatkozik Önre, ha házastársa az Ön IRA kizárólagos kedvezményezettje, és aki több mint 10 évvel fiatalabb Önnél.

Miért léteznek RMD-k?

Elgondolkodhat azon, hogy miért van szükség minimális elosztásra az IRA-hoz. Végül is ez a te pénzed, miért nem tudod a saját tempódban kivenni a számládról? A válasz erre a kérdésre ugyanaz, mint sok kérdésre, ha pénzügyi kérdésekről van szó: adók.

Ön nem fizet adót az IRA-ban lévő pénz után, amikor behelyezi azt. Ehelyett akkor fizet adót, amikor nyugdíjba vonja az alapokat. A pénzt a jelenlegi adósávja szerint kell megadóztatni. Ez akkor előnyös, ha nyugdíjas korában alacsonyabb adósávban van, mint amikor először kereste a pénzt.

Ha az összes pénzét az IRA-ban hagyná, az végül örökségként továbbadhatóvá válna, és esetleg adómentessé válna. Az előírt minimális elosztás arra kényszeríti Önt, hogy vegyen ki egy kis pénzt, amíg még adózhat.

Mi a teendő, ha nem éri el a szükséges minimális terjesztési összeget?

Meglehetősen jelentős adóbírságot kell fizetnie ha nem veszi a minimális eloszlást. 50%-os adókulcsot kell fizetnie a fel nem vett pénz után. Tehát ha Ön 78 éves, és 100,000 4,545.45 USD IRA-egyenleggel rendelkezik, az év RMD-je XNUMX USD lesz (ezt úgy számítják ki, hogy az egyenleget elosztja az elosztási időszak éveivel a fenti táblázatban).

Vannak azonban olyan lépések, amelyekkel kijavíthatja az elmulasztott RMD-határidőt. Az első lépés az, hogy kijavítsa a hibáját azáltal, hogy felveszi azt az RMD összeget, amelyet korábban elmulasztott. Ezt követően bejelentéssel értesítenie kell az IRS-t a hibájáról IRS 5329 űrlap és csatoljon egy levelet, amelyben elmagyarázza, miért nem vette át a szükséges visszavonást. Az IRS fontolóra veszi a büntetőadó elengedését „ésszerű hiba” miatt, amely magában foglalhatja a betegséget, a címváltozást vagy a terjesztésére vonatkozó hibás tanácsokat.

Lényeg

Ha rendelkezik IRA-val, előfordulhat, hogy ameddig csak lehet, késlelteti a pénzfelvételt belőle, hogy befektetései továbbra is kamatozhassanak. De meg kell tennie a szükséges minimális elosztásokat. A SECURE 2.0 törvény 73 évre emelte az RMD-k életkorát. A fent látható RMD-táblázat felsorolja az Ön életkorának megfelelő minimális eloszlást. Létezik a kötelező minimális elosztás, amely megakadályozza, hogy a nyugdíjasok soha ne vegyék ki a pénzt, így az alapok adómentesen öröklődnek.

Nyugdíjas tippek

• Egy pénzügyi tanácsadó segíthet a pénzügyek intézésében, amikor nyugdíjas vagy. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három ellenőrzött pénzügyi tanácsadóval párosítja Önt, akik az Ön területét szolgálják ki, és költségmentesen kikérdezheti tanácsadóit, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll arra, hogy olyan tanácsadót találjon, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.

• Az IRA-ban lévő pénzen kívül a társadalombiztosítást is el kell számolnia. Ha meg szeretné tudni, mennyit várhat el a kormánytól évente, használja a mi Társadalombiztosítási kalkulátor.

• Ha szeretné felállítani és megtervezni nyugdíjas céljait, A SmartAsset nyugdíjkalkulátora segíthet kitalálni, hogy mennyit kell megtakarítania a kényelmes nyugdíjhoz.

Fotó: ©iStock.com/JohnnyGreig, ©iStock.com/psphotograph, ©iStock.com/skynesher

A poszt Az IRA kötelező minimális elosztási (RMD) táblázata 2023-ra jelent meg először SmartAsset Blog.