A befektetők az infláció elleni védelem érdekében takarékkötvényeket keresnek

„Az I-kötvények iránti érdeklődés robbanásszerűen növekszik, mivel az infláció folyamatosan emelkedik” – mondja

Kevin Brosious,

okleveles pénzügyi tervező és a Wealth Management Inc. elnöke Allentownban, Pa. Azt mondja, hogy ügyfelei szinte minden kategóriában aggódnak az emelkedő árak miatt. Decemberben a fogyasztói árindex éves szinten 7 százalékkal emelkedett. „Ezeknek az eszközöknek a hozama mindent felülmúl a fix kötvénypiacon – most még az ócska kötvényeket is –, és nem járnak hitelkockázattal” – mondja.

Az infláció emelkedése rossz a hagyományos kötvényeknek, mert erodálja a kötvénytulajdonosok kuponos kamatfizetésének értékét, ami gyakran a kötvényárak esését idézi elő.

De az EE sorozatú takarékkötvényekkel ellentétben, amelyek a kibocsátástól a lejáratig fix kamatlábúak (jelenleg évi 0.10%), az I. kötvények összetett kamatlábait két tényező határozza meg: egy fix kamatláb és egy féléves inflációs ráta. A fix kamatlábat – jelenleg nullát – a Pénzügyminisztérium hathavonta határozza meg. A kötvény 30 éves futamidejére vonatkozik. Az inflációs ráta változó, és az összes városi fogyasztó CPI-je (szezonálisan nem igazítva) méri, amely magában foglalja az élelmiszert és az energiát is, és május és november első munkanapján áll vissza. 

Egy másik jelentős különbség, hogy az I-kötvények értéke nem duplázódik meg, ha 20 évig tartják őket, mint az EE sorozatú kötvények. Ehelyett az I-kötvény-befektetők névértéket és felhalmozott kamatot kapnak lejáratkor vagy visszaváltáskor, mindaddig, amíg a kötvényeket legalább öt évig birtokolják.

Ami a hasonlóságokat illeti, mindkét típusú takaréklevél mentes az állami és a helyi adók alól. A kamatbevételek csak a szövetségi jövedelemadó hatálya alá tartoznak, de mentesülnek, ha a pénzt minősített felsőoktatási célokra használják fel.

Néhány korlát

A kötvényeim azonban bizonyos kitételekkel járnak. Évente 10,000 XNUMX dolláros limit van érvényben arra vonatkozóan, hogy egy magánszemély mennyit vásárolhat ezekből az értékpapírokból a TreasuryDirect.gov webhelyen, így a befektetőknek kreatívnak kell lenniük, ha maximalizálják részesedésüket. Az I-kötvényeknek pedig nincs másodlagos piaca. Egy évig nem válthatja ki őket, és ha az első öt éven belül beváltja, elveszíti három hónap kamatait.

I-kötvényeket vásárolhatnak amerikai állampolgárok, vagy az Egyesült Államok civil alkalmazottai A befektetők számlákat nyithatnak, hogy megvásárolják ezeket az értékpapírokat maguknak; üzletre, trösztre vagy birtokra; ajándékként egy másik személynek; vagy gyermek számára az oldalon nyitott felügyeleti számlán keresztül.

Az adófizetők csak úgy vásárolhatnak I. papíralapú kötvényt, ha az IRS 8888-as nyomtatványon visszaigénylik a jövedelemadót. Bármely naptári évben a magánszemélyek összesen 5,000 dollár értékben vásárolhatnak papír I-es kötvényt anélkül, hogy ez befolyásolná a TreasuryDirecttől vásárolt 10,000 XNUMX dolláros korlátot. A papíralapú kötvényeket az adózó által az IRS-nél nyilvántartott címre postázzák a bevallás feldolgozása után. De ha az IRS hibát észlel a bevalláskor, a kötvényvásárlás törlődik.

Hiánypótlás

„Az I-kötvényeket megtakarítási eszközöknek szánják” – mondja

Sheila Padden,

okleveles pénzügyi tervező és a chicagói Padden Financial Planning LLC vezérigazgatója. „A fix kamatozású portfólió egy részének hiányát pótolják. Kiválóan alkalmasak sürgősségi alapok számára, és jók a nyugdíjasok vagy nyugdíj előtt állók számára is, mint kötvénylétra a garantált bevétel kiegészítésére.”

Az I. kötvényállomány maximalizálása érdekében Ms. Padden azt tanácsolja ügyfeleinek, hogy több számlát nyissanak a TreasuryDirecten. Ahogy elmagyarázza: „Egy házaspár nyithat egyéni számlát minden házastárs számára, számlát egy LLC-nek vagy

S Corp.

ha van egy vállalkozásuk, és egy visszavonható, élő vagyonkezelő számlájuk. Ez évi 40,000 45,000 dollárt tesz ki” – mondja. „Ezek a részesedések 5,000 2022 dollárra növelhetők, ha egy bejelentő házaspár XNUMX-ben további XNUMX XNUMX dollárnyi I-kötvényt vásárol az IRS jövedelemadó-visszatérítése mellett.”

Brian Therien,

Az Edward Jones vezető fix kamatozású elemzője szerint a kötvények jó módja lehet a főiskolai megtakarításnak azoknak, akiknek nincs szükségük pénzforgalomra az oktatási költségek kezdete előtt. "Ha megfelel az IRS-képesítésnek, és felsőoktatási kiadásokra használja fel, a kamat adómentes" - mondja.

Elliott Appel,

egy okleveles pénzügyi tervező és a Kindness Financial Planning Seattle-i alapítója azt mondja, hogy I-kötvények vásárlása előtt fontos, hogy a befektetők túltekintsenek a hype-on, és alaposan átgondolják, vajon ezek az értékpapírok beleillenek-e a pénzügyi tervükbe. – Kérdezd meg magadtól: „Valóban megmozdítják a tűt a pénzügyi céljaid felé?” ”

Mike Turi,

ezzel egyetért a New Orleans-i Upbeat Wealth alapítója, aki okleveles pénzügyi tervező és akkreditált portfóliókezelési tanácsadó. Azt mondja, ügyfelei többsége, akik fiatal családok 75,000 400,000 és XNUMX XNUMX dollár közötti éves bevétellel, I-kötvényeket keresnek. „Két évtizede nem volt ilyen lehetőség. Ebben az alacsony kamatozású környezetben a jó hozam rögzítésének képessége nagyon erős.”

Mrs. Ioannou írónő New Yorkban. Elérhető a címen [e-mail védett].