A befektetés segíthet leküzdeni adósságait

Kulcs elvezetések

• A New York-i Federal Reserve adatai szerint a fogyasztók 2021-ben rekord összegű, 15.6 billió dollár adóssággal zárták.
• Az átlagos háztartás jelenleg 155,622 XNUMX dollárral tartozik, beleértve a jelzáloghiteleket, hitelkártyákat, autókölcsönöket és diákhiteleket
• A legnagyobb részt a jelzáloghitelek tették ki, 890 milliárd dollárral nőttek az évben és 258 milliárd dollárral az utolsó negyedévben

Megüt az infláció az Egyesült Államokban 8.5% márciusban, ami új rekordot jelent, amely legalább négy évtizedet ölel fel. Az energia-, élelmiszer- és lakásszektor áremelkedései nagymértékben hozzájárultak a növekedéshez, egyedül a benzin 19.8%-kal drágult.

Ennek ellenére a háztartások mediánjövedelme 3%-kal csökkent az elmúlt két évben, így sok amerikainak nehézséget okozott a csekkfüzetek összeegyeztetése.

Más szóval, ahogy az árak tovább emelkednek, úgy nő az átlagos adósság Amerikában is. Lássuk.

Töltse le a Q.ai-t iOS-re még ma több nagyszerű Q.ai tartalomért és több mint tucatnyi mesterséges intelligencia által vezérelt befektetési stratégiához való hozzáférésért. Kezdje mindössze 100 dollárral. Nincs díj vagy jutalék.

Amerika átlagos adósságát vizsgálva

A legfrissebb adatok szerint a New York-i Federal Reserve, az átlagos háztartás most óriási, 155,622 XNUMX dollár adóssággal tartozik. Ez a szám magában foglalja a jelzáloghitelek, a második jelzáloghitelek, a hitelkártyák, az autóhitelek, a diákhitelek és egyéb egyéb tartozások egyenlegét. Ez jelentős növekedés a 90,460 XNUMX dollár átlagos adósság számolt be a CNBC mindössze hét hónappal ezelőtt.

Mindent összevetve, az Egyesült Államokban a háztartások adóssága most meghaladja a 15.6 billió dollárt. Ebből az adósságból több mint 1 billió dollár halmozódott fel 2021-ben. Valójában csak az elmúlt három hónap 333 milliárd dollárral növelte a nemzeti egyenleget – ez a legnagyobb negyedéves növekedés 2007 óta.

Amerika adósságának lebontása

A New York-i Federal Reserve megjegyzi, hogy a legtöbb háztartás adósságának még mindig a jelzáloghitelek jelentik a legnagyobb komponenst. A jelzáloghitelek egyenlege 890 milliárd dollárral nőtt 2021 során, mivel a fogyasztók az alacsony kamatlábak közepette özönlöttek a lakáspiacra. Az utolsó negyedévben a jelzáloghitelek egyenlege 258 milliárd dollárral emelkedett, a közelgő kamatemelésekről szóló pletykák hatására.

Eközben az új autóhitelek 181 milliárd dollárral növelték a fogyasztói adósságállományt a negyedik negyedévben, ami 15 milliárd dolláros növekedést tükröz. (Bár a hirtelen emelkedés valószínűleg a drágább hiteleknek köszönhető, nem pedig a több hitelnek köszönhetően tomboló automatikus infláció.)

Ami pedig a hitelkártyákat illeti, a számok érdekessé válnak. A WalletHub tanulmány megállapította, hogy az amerikaiaknak rekordösszegű, 83 milliárd dollárnyi hitelkártya-tartozást sikerült kifizetniük 2020-ban, köszönhetően az országos ösztönző kifizetéseknek és a csökkent gazdasági aktivitásnak. Ám az átlagos hitelkártya-tartozások ismét emelkednek, és a fogyasztók csak a negyedik negyedévben 74.1 milliárd dollárral növelték egyenlegüket. Mindent összevetve, a háztartások hitelkártya-egyenlege 4 dollár alatt van.

Az új adósságokat tekintve 2022-ben

Természetesen a „friss” adatok nem feltétlenül jelentenek „újat”. Jelenleg négy hónapja van 2022-ben – és az elmúlt 40 év legforróbb inflációs környezetben a fogyasztók nem hagyták abba az adósságot. Egyedül februárban ugrottak meg a fogyasztói adósságok közel 42 milliárd dollár.

De nehéz a fogyasztókat hibáztatni a kiadások hirtelen megugrásáért. (És valójában nem is tesszük.) Oroszország február végi ukrajnai inváziójának köszönhetően a globális energiapiacok heteken belül csillagászati ​​ugrásba lendültek. Arról nem is beszélve, hogy az amerikai jegybank az elsőt a tervezett kamatemelések közül az elszabadult gazdaság lehűtése érdekében kezdeményezte.

A diákadósság-válság bedobása a keverékbe

Nagyrészt a diákhitel-tartozásokon korcsolyáztunk fent – ​​és ennek nem volt oka. Szokatlan módon a diákhitel volt az egyetlen adósságkategória csökkenés 2021 utolsó negyedévében, 8 milliárd dollárral csökkentve a nemzeti egyenleget.

Ez nem jelenti azt, hogy a diákadósság-válság véget ért; inkább távol áll attól. Az amerikaiak még mindig elképesztő 1.6 billió dollárral tartoznak szövetségi diákhitelekkel, többel, mint bármely más adósság (a jelzáloghitelek kivételével). Ezek a számok az elmúlt évtizedekben exponenciális görbén szárnyaltak, aminek oka:

• Stagnáló bérek
• Egyre növekvő megélhetési költségek
• Emelkedik a csillagászati ​​tandíj és a tandíj
• Munkaadói piac, amely megnehezíti a minőségi álláskeresést a diploma megszerzése után

A teher enyhítése érdekében Joe Biden elnök ismét meghosszabbította a szövetségi diákhitel-halasztást és a kamatbefagyasztást, ezúttal augusztus 31-ig. És bár sokan remélik, hogy végrehajtói intézkedéssel leírja az ország diákhitel-tartozásainak legalább egy részét. , nincs arra utaló jel, hogy hamarosan bekövetkezne.

Hogyan kezeljük a növekvő adósságokat

Minden vágyunk és vágyunk ellenére a világjárvány hatásai az elkövetkező években visszhangozni fognak. Bár nagymértékben üdvözlünk néhány ilyen változást (helló, otthoni munka), az amerikai növekvő átlagos adósság nem tartozik ezek közé. Ha több adósságot vállalt fel, mint amennyivel elégedett – vagy őszintén szólva, bármilyen adósságot –, akkor az alábbiak szerint terelheti vissza pénzügyeit.

Tekintse át a költségvetését

Mivel a gazdaság továbbra is felpörög, itt az ideje, hogy alaposan áttekintse költségvetését. Vizsgálja meg rendszeres kiadásait, hogy megtudja, bárhol le tudja-e csökkenteni a zsírt, különösen a magas inflációjú kategóriákban. Költözhetsz olcsóbb lakásba? Csökkenti háztartási energiaköltségeit? Tömegközlekedésre váltani?

Ezenkívül az augusztusig meghosszabbított diákhitel türelmi idővel érdemes lehet kihasználni ezt a légzőszobát. Ha van extra készpénze, dobja azt egyenlegére, mielőtt a rendszeres kifizetések (és a kamatköltségek) folytatódnának.

Fizessen többet a szükségesnél

Megértjük – néha ennyit tehet a minimális havi törlesztésért. De ahol lehetséges, a minimumnál többet kell fizetnie magas kamatozású tartozásaiért, például a hitelkártya számlája után. Még egy kis többlet is nagy változást hoz a hosszú távú kamatfizetések terén, különösen, ha rendszeresen hord egyenleget.

Ezt az elvet kiterjesztheti más adósságtípusokra is. A jelzáloghitel-fizetéstől az autószámláig az egyenleg gyorsabb csökkentése azt jelenti, hogy kevesebb kamatot kell fizetnie, és hamarabb szabadul fel a bevétele. (De ügyeljen az előrefizetési bírságra.)

Hozd létre a segélyalapot

A világjárvány sokak számára kilátásba helyezte, hogy milyen létfontosságú egy rendkívüli megtakarítási alap bármely család számára, függetlenül a társadalmi-gazdasági helyzettől. A jól feltöltött esőnapi alap biztosítja, hogy amikor az élet megtörténik, ne kelljen hitelkártyákat és magas kamatozású hiteleket igénybe vennie.

Általában a szakértők azt javasolják, hogy legalább 3-6 hónapnyi kiadást spóroljunk meg. De még 500 dollár is jobb kezdet, mint a semmi. A megtakarításban, csakúgy, mint a befektetésben, ha kicsiben kezdi és halad előre, az hosszú távú előnyökhöz vezet.

Fektessen be egy szebb jövőért

Ha a szükségletek és az adósság költségvetésének megtervezése után van egy kis maradék, ideje komolyan megfontolni a jövőjét. Soha nincs rossz alkalom arra, hogy nyugdíjba fektessen, vagy akár egy adóköteles brókerszámlára.

A havi néhány dollár hosszú utat tesz meg, ha figyelembe veszi az időt és a kamatos kamat növekedését éveken vagy évtizedeken keresztül. (Bónuszpontok, ha olyan számlát választasz, amelyet mesterséges intelligencia szakértelemmel és ajánlásokkal támogat, hogy a legtöbbet hozhassa ki befektetési lehetőségeiből.)

Töltse le a Q.ai-t iOS-re még ma több nagyszerű Q.ai tartalomért és több mint tucatnyi mesterséges intelligencia által vezérelt befektetési stratégiához való hozzáférésért. Kezdje mindössze 100 dollárral. Nincs díj vagy jutalék.