Jelenleg 300,000 2.5 dollárral tartozom a házam után 30%-os 401 éves jelzáloghitellel. Kihasználom a nyugdíjszámlámat – IRA és 10(k) –, és kevesebb mint 300,000 éven belül szeretnék nyugdíjba vonulni. Legalább XNUMX XNUMX dolláros örökséget kapok, így ki tudom majd fizetni a házat.
Nagyon szerencsés helyzetben vagyok. Fizessem ki – vagy fektessem be a pénzt?
háztulajdonos
Kedves lakástulajdonos!
Jelentős mennyiségű kamatot takaríthat meg, ha jelzáloghitelét idő előtti törlesztéssel, különösen 2.5%-os kamattal fizeti ki. Lakástulajdonosok milliói ölnének ezért az arányért.
Természetesen sok minden a szerencsétől függ. Vegyünk egy pillanatot: A 30 éves jelzáloghitel kamata jelenleg 5.5% felett van. A fogyasztói árindex júliusban 8.5%-kal emelkedett az egy évvel korábbihoz képest, és az infláció szorosan figyelt „mag” mérőszáma – a volatilis élelmiszer- és energiapiacot leszámítva – 5.9 százalékon mozgott. 2.5%-os kamattal már azzal is keresel pénzt, hogy éled az életed.
Mint kollégám, Aarthi Swaminathan tedd: „Miközben az autójuk, a gáz-, villany- és egyéb kiadásaik drágulnak, az adott lakástulajdonosnak az inflációval együtt az otthona értéke is emelkedni fog. A jelzáloghitel-kamatlábuk azonban változatlan marad, mivel nem inflációval korrigált, ami azt jelenti, hogy továbbra is ugyanazt a kamatlábat fizetik, mint az infláció előtt.”
Túlfizet néhány ha lehet, különösen a kölcsön futamidejének elején, amikor a kamatfizetés magasabb. A jelzáloghitel feltételeitől függően előfordulhat, hogy a túlfizetés összege korlátozott (egyes esetekben 10%), és bármennyire is ijesztőnek tűnik, a túlfizetés büntetést vonhat maga után. A te esetedben ez valóban jó dolog lehet.
"2.5%-os kamattal és 8.5%-os inflációval már azzal is keresel pénzt, hogy éled az életed. "
Az Ön, mondjuk 6%-os, adókedvezményes nyugdíjcélú megtakarítása nagy részét meg fogja tenni az Ön számára, ellensúlyozva a 2.5%-os kamatlábat, feltételezve, hogy egészséges 401(k) és IRA-val rendelkezik. Beszéljen egy pénzügyi tanácsadóval, és győződjön meg arról, hogy még mindig elegendő a kényelmes élethez, valamint a jelzáloghitel és/vagy a leépítéshez.
A pénzügyi tanácsadókról szólva Larry Pon, a kaliforniai Redwood Cityben dolgozó pénzügyi tervező azt mondja, hogy sok extra pénzzel rendelkező ember szembesül a dilemmájával, és nincs jó vagy rossz válasz. Egyetért velem: „Mindkettőt megtenném. Nem fizetném ki a jelzáloghitelt, és nem fektetném be agresszívan az örökséget, hanem egy kombinációt csinálnék.”
„Mivel Ön 10 éve van nyugdíjazás előtt, az öröklés tekintetében azt javaslom, hogy mérsékelt allokációval fektessen be, ami valahol 50/50 és 60/40 között van részvényeknél és kötvényeknél. Ez a portfólió elegendő bevételt termelhet a jelzáloghitel-fizetések növeléséhez” – mondta Pon. „Ez azt jelenti, hogy nem vesz észre különbséget személyes pénzforgalmában, és 10 éven belül kifizeti a kölcsönt.”
Folytassa a fiókok maximalizálását. „Feltételezem, hogy elmúltál 50, így 7,000 dollárt tehetsz egy IRA-ba, és 26,000 401 dollárt a 36(k)-be. XNUMX éve csinálom ezt, és még nem találkoztam valakivel, aki túl sokat tett volna nyugdíjba” – tette hozzá Pon. "Határozottan javaslom, hogy továbbra is maximalizálja nyugdíjprogramját, így biztonságosabb lesz a nyugdíja."
Pon felvázolja a befektetés és a jelzáloghitel kifizetésének előnyeit/hátrányait. Itt vannak az előnyei: 1. Nincs több jelzáloghitel-fizetés. 2. Az adósság törlesztése kockázatmentes befektetés. "Legalább 1,200 dollárt fog megtakarítani havonta, ami azt jelenti, hogy a jelzáloghitel kifizetése helyett a befizetés összegét átirányíthatja a megtakarításaiba." 3. „Ezáltal biztonságosabb lesz a nyugdíja.”
És a hátrányok: 1. A jelzáloghitel kamata valószínűleg soha többé nem lesz ilyen alacsony. 2. Ha befekteti a 300,000 3 dollárt ahelyett, hogy kifizetné a jelzálogkölcsönt, akkor befektetési kockázatot vállal. 2.5. „Még a jelenlegi piacon is várhatóan több mint XNUMX% lesz a befektetés hozama. Ez nem kockázatmentes vagy garantált, de némi kockázatvállalás nagyobb megtérülést eredményez.”
Ha én lennék? kifizetném a kölcsönt. Nem szeretem az adósságot. Életünk első részét kétségbeesetten töltjük, hogy jelzáloghitelhez jussunk, majd a többit azzal töltjük, hogy törlesztjük. Szükségszerű, ha néha egészségtelen is, megszállottság. A jelzáloghitelek adnak nekünk valamire összpontosítani a másik „M” szón kívül: a halandóságunkon.
Mégis, az élet édes lenne egy kifizetett jelzáloghitellel. Amíg ez a következő megszállottság meg nem jön.
Tanulja meg, hogyan rázhatja fel pénzügyi rutinját a A legjobb új ötletek a Money Festivalban szeptember 21-én és szeptember 22-én New Yorkban. Csatlakozzon Carrie Schwabhoz, a Charles Schwab Alapítvány elnökéhez.
Nézze meg a Moneyist privát Facebook csoport, ahol választ keresünk az élet legszorgalmasabb pénzproblémáira. Az olvasók mindenféle dilemmákkal írnak nekem. Tegye fel kérdéseit, mondja el, miről szeretne többet megtudni, vagy mérlegelje a legújabb Moneyist oszlopokat.
A pénzügyminiszter sajnálja, hogy nem tud egyenként válaszolni a kérdésekre.
E-mailben elküldve a kérdéseit, beleegyezik abba, hogy névtelenül közzétegyék azokat a MarketWatch-on. Azzal, hogy elküldi történetét a Dow Jones & Co.-nak, a MarketWatch kiadójának, megérti és elfogadja, hogy történetét vagy annak verzióit felhasználhatjuk minden médiában és platformon, beleértve a harmadik feleket is..
Lásd még:
„Pénzügyi hűtlenséget követtem el”: 50,000 XNUMX dollár adósságot halmoztam fel, hogy segítsek bajba jutott fiamnak – és nem mondtam el a férjemnek. Hogyan szabaduljak ki ebből a káoszból?
„Ő fizeti a számlák felét a házban, annak ellenére, hogy hat felnőtt lakik ott”: A fiam az apjával és a mostohaanyjával él. Kihasználják őt. Hogyan tudnám kihozni?
„Elakadtam egy filléres gondolkodásmódban”: Házastársammal vettünk egy lakást, de ő csak csúcskategóriás termékeket szeretne vásárolni. Hogyan tudunk megegyezni?
Forrás: https://www.marketwatch.com/story/im-in-a-very-lucky-position-i-will-receive-a-300-000-inheritance-should-i-pay-off-my- jelzálog-vagy-befektetés-a-pénz-11660598294?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
„Nagyon szerencsés helyzetben vagyok”: 300,000 XNUMX dolláros örökséget fogok kapni. Fizessem ki a jelzáloghitelemet, vagy fektessem be a pénzt?
Jelenleg 300,000 2.5 dollárral tartozom a házam után 30%-os 401 éves jelzáloghitellel. Kihasználom a nyugdíjszámlámat – IRA és 10(k) –, és kevesebb mint 300,000 éven belül szeretnék nyugdíjba vonulni. Legalább XNUMX XNUMX dolláros örökséget kapok, így ki tudom majd fizetni a házat.
Nagyon szerencsés helyzetben vagyok. Fizessem ki – vagy fektessem be a pénzt?
háztulajdonos
Kedves lakástulajdonos!
Jelentős mennyiségű kamatot takaríthat meg, ha jelzáloghitelét idő előtti törlesztéssel, különösen 2.5%-os kamattal fizeti ki. Lakástulajdonosok milliói ölnének ezért az arányért.
Természetesen sok minden a szerencsétől függ. Vegyünk egy pillanatot: A 30 éves jelzáloghitel kamata jelenleg 5.5% felett van. A fogyasztói árindex júliusban 8.5%-kal emelkedett az egy évvel korábbihoz képest, és az infláció szorosan figyelt „mag” mérőszáma – a volatilis élelmiszer- és energiapiacot leszámítva – 5.9 százalékon mozgott. 2.5%-os kamattal már azzal is keresel pénzt, hogy éled az életed.
Mint kollégám, Aarthi Swaminathan tedd: „Miközben az autójuk, a gáz-, villany- és egyéb kiadásaik drágulnak, az adott lakástulajdonosnak az inflációval együtt az otthona értéke is emelkedni fog. A jelzáloghitel-kamatlábuk azonban változatlan marad, mivel nem inflációval korrigált, ami azt jelenti, hogy továbbra is ugyanazt a kamatlábat fizetik, mint az infláció előtt.”
Túlfizet néhány ha lehet, különösen a kölcsön futamidejének elején, amikor a kamatfizetés magasabb. A jelzáloghitel feltételeitől függően előfordulhat, hogy a túlfizetés összege korlátozott (egyes esetekben 10%), és bármennyire is ijesztőnek tűnik, a túlfizetés büntetést vonhat maga után. A te esetedben ez valóban jó dolog lehet.
"2.5%-os kamattal és 8.5%-os inflációval már azzal is keresel pénzt, hogy éled az életed. "
Az Ön, mondjuk 6%-os, adókedvezményes nyugdíjcélú megtakarítása nagy részét meg fogja tenni az Ön számára, ellensúlyozva a 2.5%-os kamatlábat, feltételezve, hogy egészséges 401(k) és IRA-val rendelkezik. Beszéljen egy pénzügyi tanácsadóval, és győződjön meg arról, hogy még mindig elegendő a kényelmes élethez, valamint a jelzáloghitel és/vagy a leépítéshez.
A pénzügyi tanácsadókról szólva Larry Pon, a kaliforniai Redwood Cityben dolgozó pénzügyi tervező azt mondja, hogy sok extra pénzzel rendelkező ember szembesül a dilemmájával, és nincs jó vagy rossz válasz. Egyetért velem: „Mindkettőt megtenném. Nem fizetném ki a jelzáloghitelt, és nem fektetném be agresszívan az örökséget, hanem egy kombinációt csinálnék.”
„Mivel Ön 10 éve van nyugdíjazás előtt, az öröklés tekintetében azt javaslom, hogy mérsékelt allokációval fektessen be, ami valahol 50/50 és 60/40 között van részvényeknél és kötvényeknél. Ez a portfólió elegendő bevételt termelhet a jelzáloghitel-fizetések növeléséhez” – mondta Pon. „Ez azt jelenti, hogy nem vesz észre különbséget személyes pénzforgalmában, és 10 éven belül kifizeti a kölcsönt.”
Folytassa a fiókok maximalizálását. „Feltételezem, hogy elmúltál 50, így 7,000 dollárt tehetsz egy IRA-ba, és 26,000 401 dollárt a 36(k)-be. XNUMX éve csinálom ezt, és még nem találkoztam valakivel, aki túl sokat tett volna nyugdíjba” – tette hozzá Pon. "Határozottan javaslom, hogy továbbra is maximalizálja nyugdíjprogramját, így biztonságosabb lesz a nyugdíja."
Pon felvázolja a befektetés és a jelzáloghitel kifizetésének előnyeit/hátrányait. Itt vannak az előnyei: 1. Nincs több jelzáloghitel-fizetés. 2. Az adósság törlesztése kockázatmentes befektetés. "Legalább 1,200 dollárt fog megtakarítani havonta, ami azt jelenti, hogy a jelzáloghitel kifizetése helyett a befizetés összegét átirányíthatja a megtakarításaiba." 3. „Ezáltal biztonságosabb lesz a nyugdíja.”
És a hátrányok: 1. A jelzáloghitel kamata valószínűleg soha többé nem lesz ilyen alacsony. 2. Ha befekteti a 300,000 3 dollárt ahelyett, hogy kifizetné a jelzálogkölcsönt, akkor befektetési kockázatot vállal. 2.5. „Még a jelenlegi piacon is várhatóan több mint XNUMX% lesz a befektetés hozama. Ez nem kockázatmentes vagy garantált, de némi kockázatvállalás nagyobb megtérülést eredményez.”
Ha én lennék? kifizetném a kölcsönt. Nem szeretem az adósságot. Életünk első részét kétségbeesetten töltjük, hogy jelzáloghitelhez jussunk, majd a többit azzal töltjük, hogy törlesztjük. Szükségszerű, ha néha egészségtelen is, megszállottság. A jelzáloghitelek adnak nekünk valamire összpontosítani a másik „M” szón kívül: a halandóságunkon.
Mégis, az élet édes lenne egy kifizetett jelzáloghitellel. Amíg ez a következő megszállottság meg nem jön.
Tanulja meg, hogyan rázhatja fel pénzügyi rutinját a A legjobb új ötletek a Money Festivalban szeptember 21-én és szeptember 22-én New Yorkban. Csatlakozzon Carrie Schwabhoz, a Charles Schwab Alapítvány elnökéhez.
Nézze meg a Moneyist privát Facebook csoport, ahol választ keresünk az élet legszorgalmasabb pénzproblémáira. Az olvasók mindenféle dilemmákkal írnak nekem. Tegye fel kérdéseit, mondja el, miről szeretne többet megtudni, vagy mérlegelje a legújabb Moneyist oszlopokat.
A pénzügyminiszter sajnálja, hogy nem tud egyenként válaszolni a kérdésekre.
E-mailben elküldve a kérdéseit, beleegyezik abba, hogy névtelenül közzétegyék azokat a MarketWatch-on. Azzal, hogy elküldi történetét a Dow Jones & Co.-nak, a MarketWatch kiadójának, megérti és elfogadja, hogy történetét vagy annak verzióit felhasználhatjuk minden médiában és platformon, beleértve a harmadik feleket is..
Lásd még:
„Pénzügyi hűtlenséget követtem el”: 50,000 XNUMX dollár adósságot halmoztam fel, hogy segítsek bajba jutott fiamnak – és nem mondtam el a férjemnek. Hogyan szabaduljak ki ebből a káoszból?
„Ő fizeti a számlák felét a házban, annak ellenére, hogy hat felnőtt lakik ott”: A fiam az apjával és a mostohaanyjával él. Kihasználják őt. Hogyan tudnám kihozni?
„Elakadtam egy filléres gondolkodásmódban”: Házastársammal vettünk egy lakást, de ő csak csúcskategóriás termékeket szeretne vásárolni. Hogyan tudunk megegyezni?
Forrás: https://www.marketwatch.com/story/im-in-a-very-lucky-position-i-will-receive-a-300-000-inheritance-should-i-pay-off-my- jelzálog-vagy-befektetés-a-pénz-11660598294?siteid=yhoof2&yptr=yahoo