"A hozamom 25%-át odaadom." Miért keres egy pénzügyi tanácsadó 1% díjat, még a medvepiacon is?

Miért kap egy pénzügyi tanácsadó legalább 1%-os díjat? Ez nagyon magasnak tűnik. Ha csak 4% a hozam (pl. osztalékban), akkor a hozam 25%-át odaadom, ami medvepiaccal még rosszabb. Mit szólnál, ha 1%-ot számítanál fel az osztalékbevétel értékének növekedésétől függően?

-Drex

Teljesen érthető, ha a befektetés hozamát annak mértékeként tekintjük, hogy mennyit pénzügyi tanácsadója által nyújtott érték. A legtöbben meg akarnak győződni arról, hogy pénzüket megfelelően használják fel.

Nem fogom azt sem mondani, hogy a tanácsadójának 1%-ot vagy többet kellene felszámítania. Sok különböző típusú pénzügyi tanácsadó létezik, sokféle díjmegállapítással. Az Ön számára megfelelő partnerkapcsolat céljaitól és körülményeitől függ.

Ennek ellenére arra biztatnám, hogy nézzen túl azon, hogy összehasonlítsa befektetési hozamát a sajátjával díjak amikor mérlegeli, hogy pénzügyi tanácsadója megéri-e a költségeket. (Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)

A legutóbbi befektetési feltételek nem jó értékmérő

Egy jó pénzügyi tanácsadó megérti befektetési céljait és személyes adatait kockázattűrés. Ő segít Önnek olyan portfólió felépítésében, amely jó esélyt ad e célok elérésére, a rendelkezésre álló legjobb kutatások alapján.

De még a legjobb pénzügyi tanácsadók is a piac szeszélye szerint járnak.

A legtöbb professzionális befektető, aki megpróbálja legyőzni a piacot, valójában alulteljesíti azt egy adott időszakban. És azok, akiknek sikerül felülmúlniuk a piacot egy adott időszak alatt, ritkán tudnak felülmúlni azt a következő időszakban. Ennek mélyreható illusztrációját lásd Az S&P Global legutóbbi „Persistence Scorecard. "

Vagyis még a szakemberek sem tudják következetesen legyőzni a piacot. Ez azt jelenti, hogy a helyes elvárás általában egy olyan portfólió megcélzása, amely a lehető legpontosabban követi a piacot úgy, hogy egyensúlyban van a kockázat (részvények) és a stabilitás (kötvények) között, amely megfelel az Ön céljainak és kockázati toleranciájának.

A történet folytatódik

És még akkor is, ha ez a portfólió biztosítja a hosszú távú hozamok szükséged van rá, mindig lesznek jó és rossz évek. Néha a portfóliója egészen feljebb lesz. Néha le fog állni. A piac csak így működik.

Hacsak pénzügyi tanácsadója nem ígéri, hogy felülmúlja a piacot, ami jó ok lehet a kapcsolat újragondolására, a közelmúltban elért befektetési hozamok gyakran nem jól mérik az értéküket.

A pénzügyi tanácsadó valódi értéke

A jó pénzügyi tanácsadók értéke jóval meghaladja a befektetési számlák százalékos megtérülését. Íme néhány szolgáltatás, amelyet egy jó tanácsadó nyújthat:

• Szánjon időt arra, hogy megértse céljait és értékeit, és segítsen felépíteni egy tervet, amely lehetővé teszi azok elérését.

• Annak meghatározása, hogy mennyit kell megtakarítania, és mely fiókokhoz kellene hozzájárulnia céljai elérése érdekében.

• Segít megérteni, hogy pontosan mit engedhet meg magának, és olyan kivonási stratégiákat hoz létre, amelyek maximalizálják az adóhatékonyságot, így a pénze a lehető leghosszabb ideig tart.

• Győződjön meg arról, hogy megfelelő biztosítást köt.

• Egy ügyvéddel való egyeztetés annak biztosítása érdekében, hogy az ingatlanterve összhangban legyen a pénzügyi terv többi részével.

• Útmutatást ad, ha házat szeretne vásárolni, jótékonysági hozzájárulást szeretne adni, vagy segíteni szeretne gyermekének vagy unokájának az egyetemen.

És igen, azért vannak, hogy létrehozzák, megvalósítsák és fenntartsák a befektetési portfólió amelyek hosszú távú megtérülést biztosítanak a legnagyobb céljainak finanszírozásához. De még ekkor is sokkal többet kell megfontolni, mint a megtérülést a pénzügyi tanácsadója által nyújtott szolgáltatások tekintetében.

A pénzügyi tanácsadó értékének számszerűsítése

Egy jó pénzügyi tanácsadó hosszú távon akár évi 3%-kal is növelheti a nettó hozamot, vagy akár meg is haladhatja azt. Az élcsapat kutatása.

Ennek az értéknek a legjelentősebb része a viselkedési coachingból származik, ami a befektetők segítését jelenti maradj fegyelmezett a piac hullámvölgyein és hullámvölgyein. Ezt az értéket nem lesz könnyű látni évről évre, különösen azokban az években, amikor a piac leesik. De hosszú távon ez a következetesség sokat fog tenni az eredményért.

Ez most nem jelenti azt, hogy portfóliójának minden évben 3%-kal kell meghaladnia a piaci hozamokat. Ehelyett a 3% hosszú távú szám. Ez egy összehasonlítás azzal, hogy az átlagos befektető hogyan teljesítene önmagában, nem pedig a piaci hozamokhoz.

De ez azt jelenti, hogy egy jó pénzügyi tanácsadó általában jelentős értéket biztosít, még akkor is, ha a portfóliója nem úgy teljesít, ahogyan szeretné.

Hogyan értékelje pénzügyi tanácsadóját

A pénzügyi tanácsadók értékelése kihívást jelent, különösen akkor, ha nincsenek egyszerű számok a teljesítményük mérésére.

Szóval mit kell nézned? Íme néhány kulcsfontosságú kérdés, amelyet megfontolnék:

• Jól hallgatnak?

• Az ajánlásaik összhangban vannak az Ön személyes céljaival és értékeivel?

• Ismeri a pénzügyi tervét, és azt, hogy az hogyan segít elérni céljait?

• Érzékenyek és segítőkészek, ha kérdései vannak?

• Az egész pénzügyi helyzetében segítenek, és nem csak a befektetési portfóliójában?

• A befektetési hozama összhangban van a piaci hozamokkal, tekintettel a kockázat és a hozam közötti személyes egyensúlyra?

• Proaktívak abban, hogy segítsenek előre látni és megtervezni a jövőbeli szükségleteket?

• Bízol bennük?

• Biztonságban érzi magát az útmutatásuk miatt?

Ha kérdései vagy aggályai vannak, szívesen fordulok pénzügyi tanácsadójához. Ez a kapcsolat a bizalomra és a kommunikációra épül. Ez egy olyan dolog, amit feltétlenül meg kell tudnia beszélni.

Mi legyen a következő

Ne feledje, hogy a rövid távú hozamok gyakran nem jó módszer a pénzügyi tanácsadó értékének mérésére. Ezeket a megtérüléseket szinte mindig nem tudjuk ellenőrizni, és egy jó pénzügyi tanácsadó sokkal többet tesz azért, hogy elérje céljait.

Befektetési és nyugdíjtervezési tippek

• Ha konkrét kérdései vannak befektetési és nyugdíjas helyzetével kapcsolatban, a pénzügyi tanácsadó tud segíteni. Pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három ellenőrzött pénzügyi tanácsadóval párosítja Önt, akik az Ön területét szolgálják, és díjmentesen kikérdezheti tanácsadóit, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll arra, hogy olyan tanácsadót találjon, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.

• Amikor nyugdíjba vonul, tartsa szemmel a társadalombiztosítást. Használat A SmartAsset társadalombiztosítási kalkulátora hogy képet kapjon arról, hogyan nézhetnek ki juttatásai nyugdíjba vonuláskor.

Matt Becker, CFP®, a SmartAsset pénzügyi tervezéssel foglalkozó rovatvezetője, és válaszol az olvasók személyes pénzügyekkel és adózási témákkal kapcsolatos kérdéseire. Van egy kérdése, amire választ szeretne kapni? Email [e-mail védett] és kérdésére egy következő rovatban választ kaphat.

Felhívjuk figyelmét, hogy Matt nem résztvevője a SmartAdvisor Match platformnak, és ezért a cikkért kártérítést kapott.

Fotó: ©iStock.com/Natee Meepian, ©iStock.com/AndreyPopov

A poszt Kérdezzen meg egy tanácsadót: "A hozamom 25%-át odaadom." Miért keres egy pénzügyi tanácsadó 1% díjat, még a medvepiacon is? jelent meg először SmartAsset Blog.