Hogyan kapcsolta Biden elnök a 15 dolláros minimálbért a diákhitel-reformhoz

Úgy tűnik, hogy a Biden-kormányzat hozzákötötte a szerdán bejelentett diákhitel-politikát szélesebb lökést országos 15 dolláros óránkénti minimálbérért.

A Fehér Ház részletesen ismertette a régóta várt tervet elengedi a 20,000 XNUMX dollárig terjedő szövetségi diáktartozást hitelfelvevőknek, ill meghosszabbította a fizetési szünetet az 2022 végéig.

A politikai intézkedések szélesebb csomagjába azonban belekerültek a „jövedelemvezérelt törlesztési tervek” módosításai. Ezek a tervek segítenek megfizethetőbbé tenni a havi törlesztéseket az alacsony jövedelmű hitelfelvevők számára.

Az adminisztráció a módosítások egyikét – konkrétan a „nem diszkrecionális” jövedelem meghatározásához kapcsolódót – 15 dolláros minimálbérhez kapcsolta.

A „nem diszkrecionális” jövedelem alapvetően az a jövedelem, amelyet a háztartás olyan alapvető dolgokra fordít, mint a bérleti díj, a jelzáloghitel és az élelmiszer.

A jövedelemvezérelt hitelfelvevők esetében a kormány megvédi nem diszkrecionális jövedelmüket azzal, hogy mentesíti a visszafizetés alól. Az összeg a háztartások szövetségi szegénységi küszöbéhez viszonyított éves jövedelmén alapul.

A jelenlegi szabályok szerint a szövetségi szegénységi szint 150%-ánál kisebb jövedelmű hitelfelvevő jogosult havi 0 dollár kölcsönfizetésre. 2022-ben azt megegyezik nagyjából 20,385 9.80 dollár adózás előtt egyetlen magánszemély esetében – körülbelül XNUMX dollár óránként egy teljes munkaidős munkavállaló esetében.

Biden elnök azt javasolta, hogy ezt a küszöböt a szövetségi szegénységi szint 225%-ára emeljék – ez az éves jövedelem körülbelül 30,577.50 14.70 dollár, vagyis óránként XNUMX dollár.

A politika garantálja, hogy „egyetlen hitelfelvevőnek sem kell havi fizetést fizetnie, aki a szövetségi szegénységi szint 225%-a alatt van – körülbelül 15 dolláros minimálbérnek megfelelő éves szinten egyetlen hitelfelvevő esetében”. szerint az Egyesült Államok Oktatási Minisztériumához.

Diákhitel-szakértők szerint a politika – amely az egyetemi hallgatói kölcsönökre vonatkozik – azt jelenti, hogy több, jövedelemvezérelt hitelfelvevő jogosult havi 0 dolláros fizetésre, vagy kisebb havi számlával tartozik.

"Ezek a változtatások megfizethetőbbé teszik a dolgokat a hitelfelvevők számára, és lehetővé teszik a hitelfelvevők számára, hogy elkerüljék a nemfizetést" - mondta Whitney Barkley-Denney, a Center for Responsible Lending vezető politikai tanácsadója.

Az adminisztráció egyúttal bejelentette is a jövedelemvezérelt tervek egyéb reformjai.

Egyik intézkedés sem végleges. Az Oktatási Minisztérium rendeletjavaslatot tesz „a következő napokban”, az ügynökség mondott Szerda. A nyilvánosságnak 30 nap áll rendelkezésére, hogy észrevételeket tegyen a javaslattal kapcsolatban, majd a minisztérium felhasználja ezeket a megjegyzéseket egy végső szabály megalkotására, amely eltérhet a javaslattól.

A magasabb „nem diszkrecionális” jövedelmi küszöb mellett a hitelfelvevők havi törlesztőrészletét a jövedelem 5%-ában korlátoznák; ez a jelenlegi 10%-os felső határ fele lenne.

Barkley-Denney példát mutatott arra, hogyan működne ez egy egyszemélyes háztartásban:

Tegyük fel, hogy egy hitelfelvevő jövedelme 60,000-ben 2022 30,577.50 USD. Amint fentebb megjegyeztük, az első 29,422.50 XNUMX USD „nem diszkrecionálisnak” minősül, ezért védve van a visszafizetéstől. A fennmaradó XNUMX XNUMX USD „belátási kötelezettség” lenne, és a hitelfelvevő havi törlesztőrészletének kiszámításához használnák fel.

Az új szabályok a diszkrecionális jövedelem 5%-ában korlátoznák ezeket a kifizetéseket – nagyjából havi 123 dollárt, szemben a jelenlegi 245%-os maximum alatti havi 10 dollárral.

Ezenkívül a 12,000 10 USD vagy annál kisebb eredeti hitelegyenleggel rendelkező hitelfelvevők adóssága 0 év folyamatos fizetés után törlődik (még akkor is, ha ez a fizetés havi 20 USD). Ez az idővonal jelenleg XNUMX év.

A kölcsönök után pedig nem halmozódnak fel a kamatai, ha a hitelfelvevők következetes havi törlesztőrészletet teljesítenek – vagyis az egyenlegük nem nő, ellentétben a jelenlegi jövedelemvezérelt törlesztési tervekkel.

Ha ezek a javaslatok a leírtak szerint fennmaradnak, akkor a reformok jelentősek lennének, hiszen a diákhitel rendszer állandó elemét képeznék – vélik a szakértők.

„Ez egy rendszerszintű változás” – mondta Seldin. "Az adósság elengedése egyszeri lépés lehet."