A lakás valószínűleg a legnagyobb vásárlás, amit valaha is vásárol élete során. Sok időt és fegyelmet igényel. De ez egy olyan döntés, amelyet nem szabad félvállról venni. Végül is ez sok pénzbe kerül bárkinek – még azoknak is, akik teljes munkaidőben dolgoznak.
A lakásvásárlás még nagyobb kihívást jelenthet annak, aki esetleg az egyetemért is fizet. De az, hogy diák vagy, nem jelenti azt, hogy lehetetlen megélni az álmot. Ha még mindig diák vagy, és háztulajdonos szeretnél lenni, olvass tovább, hogy többet megtudj arról, mit kell tudni az egyetemről. jelzálogos adós és tippeket, amelyek segítségével egyensúlyba hozhatja a kettőt.
Kulcs elvezetések
- Az, hogy egyetemista vagy, nem zárja ki a jelzáloghitel felvételét.
- Erős hitelképességre, előleghez való hozzáférésre, foglalkoztatásra és/vagy jövedelemre, valamint alacsony adósság-jövedelem arányra lesz szüksége, hogy jogosult legyen jelzáloghitelre.
- Ha vásárol egy lakást, de a kollégiumban lakik, akkor elméletileg bérbe is adhatja bevétel céljából.
- Az FHA kölcsönök alacsony kamatozásúak és alacsony előlegigényűek.
- Előfordulhat, hogy aláírótársra van szüksége ahhoz, hogy a bank hitelt nyújthasson.
A lakástulajdon költségei
A St. Louis Federal Reserve Bank kutatási osztálya szerint egy lakás átlagos eladási ára az Egyesült Államokban 357,300 2022 dollár volt XNUMX februárjában. De ne feledje, ez csak a medián. A lakásárak régiónként drasztikusan változnak. Például, ha a Cincinnati Egyetemre jár, megfizethetőbb otthont találhat, mintha a New York-i Egyetemre járna és lakást keresne New Yorkban.
Egyes régiókban akár lakást is lehet vásárolni olyan szobákkal, amelyekben megteheti kibérelni más diákoknak némi plusz bevételért. Ez olcsóbb lehet, mintha négy vagy több év kollégiumi életet fizetne, és segíthet a jelzáloghitel kifizetésében. Ha a diploma megszerzése után elhagyja a területet, a házat eladhatja, vagy bérbeadási bevételként megtarthatja.
Jogosult-e jelzáloghitelre?
Mint bárki másnak, Önnek is meg kell felelnie a jelzálog. Kivéve persze, ha jó örökséggel vagy gazdag szüleivel rendelkezik. De valljuk be, legtöbbünk nem ebbe a kategóriába tartozik. De az, hogy diák vagy, nem jelenti azt, hogy nem leszel képesítésed. Továbbra is ugyanazokra a kritériumokra lesz szüksége, mint bárki másnak a jelzáloghitel megszerzéséhez: Kiváló hitelképességre és elegendő tőkére, amelyet figyelembe kell venni. Ne feledje azonban, hogy sok hitelező szigorította a jelzáloghitel-ügyfelekkel szemben támasztott követelményeket.
Attól függően, hogy milyen lakást vásárol, és milyen jelzálogkölcsönt kap, meg kell győződnie arról, hogy kereső tevékenységet folytat – vagy legalábbis rendelkeznie kell egyfajta állandó jövedelemmel –, és meglehetősen alacsony jövedelemmel. adósságarányos jövedelem hányados. És ne felejtse el az előleget. Ha hagyományos jelzálogkölcsönt próbál felvenni, akkor a teljes vételár 20%-át kell letennie.
Megpróbáltuk leegyszerűsíteni a dolgokat, hogy elképzelhesse, mennyit kell fizetnie egy jelzáloghitelért. Tehát itt van egy példa arra, hogy mekkora költségekkel jár egy 300,000 XNUMX dolláros otthon a realtor.com szerint:
- Vételár: 300,000 XNUMX USD
- 20% előleg: $ 60,000
- Havi fizetés 30 évre fix kamatozású jelzálog 3.551%-os kamattal: tőke + kamat + ingatlanadó + biztosítás = 1,449 USD
Ha ez a forgatókönyv az árkategórián kívül esik, akkor vannak más lehetőségek is, ha Ön diák lakáshitelt keres. Kezdettől fogva tudja, hogy legalább 18 évesnek kell lennie ahhoz, hogy jelentkezzen a hitel és vásároljon otthont (vagy néhány államban régebbi).
Ne vásároljon lakást, ha annak anyagilag nincs értelme, különösen, ha diák vagy.
Ne vásároljon lakást, ha annak anyagilag nincs értelme, különösen, ha diák vagy.
Lakásvásárlási programok
HUD
A USA Lakásügyi és Városfejlesztési Minisztérium– más néven HUD – az a feladat, hogy erős közösségeket hozzanak létre, mindenki számára megfizethető lakhatási lehetőséggel. Az 1965-ben létrehozott kormányzati ügynökség megfizethetőbb szinten javítja a lakástulajdonlási lehetőségeket. A HUD rengeteg forrást, valamint speciális programokat kínál az első lakásvásárlók számára. A lakásvásárlók számára is biztosít államspecifikus programok mindenkinek, aki lakást szeretne vásárolni.
FHA kölcsönök
A Szövetségi Lakásügyi Hivatal (FHA) jelzálog-biztosítást nyújt az FHA által jóváhagyott speciális hitelezők által a HUD keretében nyújtott kölcsönökre. Ezek a hitelezők az állami kezességvállalás miatt hajlandók FHA lakáshiteleket adni alacsonyabb előleggel. nem úgy mint hagyományos jelzálogkölcsönök, diákként akár a vételár 3.5%-ával is biztosíthat hitelt, amelyet előlegként kell elhelyezni. Ez természetesen attól függ, hogy melyik államban kíván vásárolni.
Az FHA-kölcsönök alacsonyabb kamatot is adhatnak. A legtöbb ilyen jelzáloghitel fix kamatozású, ami lehetővé teszi az embereknek – beleértve a megfelelő hallgatókat is –, hogy a lakás vételárának 96.5%-át finanszírozzák. Ez segít csökkenteni a többletköltségeket, mint pl zárási költségek. Ez segíthet a jelzáloghitel-törlesztések csökkentésében is. Ön jogosult a 203(b) lakáshitelre is, amely lehetővé teszi, hogy a zárási költségek 100%-át egy rokontól, kormányzati szervtől vagy nonprofit szervezettől kapott ajándékból finanszírozza.
Az FHA jelzáloghitel paramétereit a HUD honlapján nézheti meg.
Diákhitel hatása
Ha van Diákhitel, elhalaszthatja az adósság kifizetését, amíg iskolába jár, ami azt jelenti, hogy diákként csökkentheti általános adósságterhelését. Így lehetséges, hogy amikor a hitelező kiszámítja az adósság-jövedelem arányát, hogy megállapítsa, megengedheti-e magának jelzáloghitelt, előfordulhat, hogy a jövőbeni diákhitel-fizetéseket nem veszik figyelembe az egyenletben.
Másrészt, ha időben fizeti a diákhitelt, ez segíthet pozitív hitelprofil kialakításában. Érdemes lehet fontolóra venni a Szövetségi Diáktámogatási Iroda által kínált jövedelemalapú törlesztési tervek valamelyikét, amely csökkenti a havi hiteltörlesztést. A legtöbb szövetségi diákhitel jogosult ezen tervek valamelyikére.
Fontolja meg az aláíró társát
Ha Ön részmunkaidős hallgató, és van munkája vagy dolgozó házastársa, akkor elegendő jövedelme lehet ahhoz, hogy szerény kölcsönre jogosult legyen. De ha nincs elegendő jövedelme, akkor is jogosult lehet jelzáloghitelre a társ-aláíró. Egy szülő, gyám vagy más jelentőségük általában akkor írhatja alá a jelzálogkölcsönt, ha elegendő forrással, jövedelemmel és kielégítő hitelprofillal rendelkezik. A kölcsönt aláíró társ-aláíró nem kapja meg a kölcsön bevételét, de felelős azért visszafizetés ha nem fizet hitelt. Ezért fontos, hogy naprakész legyen a kifizetéseivel, különben fennáll a kapcsolat elvesztése.
Főiskolai hallgató vagyok, kaphatok jelzáloghitelt?
Ha jogosult lakáshitelre, a hitelező ne diszkriminálja Önt, ha Ön egyetemista.
Befolyásolják-e a diákhiteleim a lakáshitel felvételét?
A diákhitel az adósság-jövedelem arány (DTI) részét képezi. A hitelezők úgy tekintenek a DTI-re, mint a hitelre való jogosultság egyik tényezőjére. Ha tetemes összegű diáktartozása van, további adósság felvétele, akár jelzáloghitel formájában, fennáll annak a veszélye, hogy bármelyik hitelt nem teljesíti.
Használhat-e diákhitelt lakásvásárlásra?
A diákhitel pénzt nem tanácsos másra fordítani, mint az oktatási költségekre. Ha bejelentést tesznek az Egyesült Államok Oktatási Minisztériumánál, felszólíthatják diákhitelének azonnali visszafizetésére. A hitelezők pedig meg fogják kérni, hogy dokumentálja a pénzügyi nyilvántartásait, azaz a diákhitelből származó készpénz beáramlását valószínűleg megvizsgálják az aláírók.
A lényeg
Még ha jogosult is a jelzáloghitelre, ez nem jelenti azt, hogy a lakásvásárlás a helyes döntés. Egyrészt számos tranzakciós költséget igényel, például ingatlanügynöki jutalékokat, adókat, díjakat stb. Ha azt tervezi, hogy hosszú ideig birtokolja otthonát, akkor valószínűleg megtérül a kezdeti költségek, amint az otthona értéke felértékelődik. De ha öt évnél rövidebb ideig tervez a környéken lakni, anyagilag jobban járhat, ha bérelne vagy akár kollégiumban élne.
Ez azt jelenti, hogy ha jó hitele van, állandó bevételi forrása van, és arra számít, hogy egy ideig a környéken marad, bölcs döntés lehet otthont vásárolni az iskolában. Feltéve, hogy hajlandó és képes bérbeadóként szolgálni, szobák bérbeadása otthon jó módja lehet a jelzáloghitel fedezésének. Azonban, mint minden fontosabb életbeli döntésnél, először is fel kell mérnie hitelezési lehetőségeit és személyes helyzetét.
Forrás: https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/022217/getting-mortgage-while-being-student.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo