A pénzmosás és a csalás elleni küzdelem gyorsan változó területek, és bár 2021-ben a világjárvány és más kihívások hatással voltak az AML-szektorra, az idei év jelentős változást fog tapasztalni, mivel folyamatosan tanuljuk meg, hogyan működjünk újradefiniált világunkban.
A tavalyi év főbb trendjei közül néhány, a kriptovaluta-megfelelőség, a fejlett technológiák fokozott elterjedése, a mennyiségről a minőségre való elmozdulás a pénzügyi bűnözéssel kapcsolatos megfelelőségi műveletek között, mind megalkották az idei év legfontosabb AML-trendjeit.
Az eseményvezérelt észlelésről az entitásközpontú észlelésre
A műveleti csoportok gyakran a riasztott eseményekre összpontosítanak, és nem a riasztott esemény előidézéséért felelős entitásra, míg a bűnüldöző nyomozók az általuk vizsgált személyekre összpontosítanak. Végső soron az egyén ellen indul eljárás, vagyonát lefoglalják, és/vagy börtönbe kerül. Tehát miért összpontosít az ágazat annyira az egyes eseményekre, hogy azonosítsa a gyanút?
2022-ben szeizmikus eltolódást fogunk látni a szabályozott szektor fókuszában az eseményekről az entitások felé. Ez a váltás nem lesz könnyű az örökölt folyamatok és rendszerek, valamint a folyamatos megfelelés biztosításának szükségessége miatt. A technológia fejlődése azonban megnyitotta az utat ehhez a változáshoz.
Az entitásközpontú AML-re való áttérés lehetővé teszi az iparág számára, hogy az entitásokat kontextus szerint értékelje és figyelje. Ha az entitást kontextus szerint tudjuk értékelni és nyomon követni, az jobb észlelést, vizsgálatokat és eredményeket fog eredményezni. A kontextus megértése a megfelelő adatok és intelligencia meglétén múlik.
A vállalati entitások fokozott ellenőrzése
A cégnyilvántartások átláthatósága óriási probléma. Még azután is, hogy az EU bevezette az 5. pénzmosási irányelvet, számos uniós országnak még teljes mértékben végre kell hajtania a jogi személyek nyilvános tényleges tulajdonosi nyilvántartásának bevezetésére vonatkozó követelményt. 2021 végén négy EU-tagállam (Finnország, Románia, Görögország és Spanyolország) továbbra is rendelkezik magántulajdon-nyilvántartással, és számos EU-tagállam továbbra is díjat számít fel a vállalati információk egészéhez vagy egy részéhez való hozzáférésért. három országnak még mindig nincs elérhető nyilvántartása (Litvánia, Éhezők és Olaszország).
A szabályozott szektor megfelelőségi szempontból a vállalati entitások irányítása óriási. A vállalat kockázatának helytelen felmérése jelentős kudarcokhoz vagy a megfelelőség megsértéséhez vezethet a kockázatnak való kitettség helytelen kezeléséből és csökkentéséből.
2022-ben nagyobb hangsúlyt kap a vállalati entitások és kockázataik megértése, beleértve a róluk rendelkezésre álló adatok pontosságát, kockázataik pontos nyomon követését és a kockázatértékelések folyamatos elvégzését. Ez a nagyobb hangsúly csak olyan technológiával lehetséges, amely lehetővé teszi a belső és külső adatok (beleértve a vállalati struktúrákat, címeket és elérhetőségeket), a kedvezőtlen médiák, tranzakciós tevékenységek és egyéb, kockázatot befolyásoló információk valós idejű változásait.
Átállás proaktív AML-re a reaktív AML-ről
A jelenlegi KYC-megközelítés, amely szerint évente egyszer vagy néhány évente egyszer, időszakos felülvizsgálat során felülvizsgálják az ügyfelek kockázatát, elavult, és szükségtelen kockázatoknak teszi ki a szervezeteket. Nem tűnik hatékony megközelítésnek, ha éveket kell várni arra, hogy felfedezzék, hogy az ügyfél ma már magas kockázatúnak számít.
A növekvő szabályozás, a technológiai fejlődés, a folyamatos szabályozási ellenőrzés és a bírságok, valamint az iparági szakemberek azon törekvése, hogy megfordítsák a pénzügyi bűnözés elleni harcot, tökéletes környezetet teremtettek a megfelelőség proaktívabb megközelítése felé való elmozduláshoz. Ez összhangban van az első jóslatammal, mert proaktív AML-megközelítést kell alkalmaznunk ahhoz, hogy entitásközpontú megközelítést alkalmazzunk az AML-hez.
2022-ben nagyobb elmozdulást fogunk látni a proaktív AML felé. A szervezetek egyre gyakrabban vezetnek be olyan technológiát, amely valós idejű vagy közel valós idejű adatértékelést biztosít annak érdekében, hogy a gyanús tevékenységek szűrése és észlelése mindig optimalizálva legyen, és összhangban legyen a felügyelt entitások által jelentett naprakész kockázattal. Ez a váltás magában foglalja a folyamatos KYC-re való átállást is. Az adatok változásainak folyamatos nyomon követése, amelyek hatással lesznek az entitáskockázat változásaira, biztosítja, hogy a szervezetek teljes mértékben megértsék az entitás kockázatát, és intézkedéseket tudjanak végrehajtani, így a kockázat mindig teljes mértékben kezelhető.
A proaktív AML biztosítja, hogy a szervezetek mindig pontosan ismerjék entitásukat és a szervezet kockázati kitettségét. Ezek az információk tájékoztathatják a megfigyelő és észlelő rendszereket annak biztosítására, hogy az entitások mindig megfelelően szegmentálva legyenek, a megfelelő kockázatokat figyeljék, és hogy az észlelés csak a valódi gyanút vagy a kockázat lényeges változásait azonosítsa.
Ez a megközelítés hatékonyabbá teszi a megfelelési csapatokat, költséghatékonyabbá teszi az AML-műveleteket, és a bűnüldözést a valódi bűnözőkről szóló megfelelő információkkal. Ez segít csökkenteni az ártatlan ügyfelek súrlódásait is, akiknek többé nem tesznek fel szükségtelen kérdéseket, és nem fognak tranzakciókat blokkolni téves pozitív eredmények miatt, ezáltal növelve a szervezetek bevételi potenciálját.
Előretekintés
Idén kiemelten fontosnak tarthatjuk a jelentős változást a bűnözői magatartás azonosításával és bejelentésével, egy újabb bűnöző eltávolításával és vagyonának elvonásával, egy újabb áldozat védelmével. Együtt dolgozva felvehetjük a harcot a bűnözők ellen. Ha a 2022-re vonatkozó jóslataim helyesek, akkor ez év végére egy kicsit könnyebb lesz a harcunk, ahogy haladunk 2023-ban és azon túl.
Írta: Adam McLaughlin, a pénzügyi bűnözés elleni stratégia és marketing globális vezetője NICE Aktivizál
A pénzmosás és a csalás elleni küzdelem gyorsan változó területek, és bár 2021-ben a világjárvány és más kihívások hatással voltak az AML-szektorra, az idei év jelentős változást fog tapasztalni, mivel folyamatosan tanuljuk meg, hogyan működjünk újradefiniált világunkban.
A tavalyi év főbb trendjei közül néhány, a kriptovaluta-megfelelőség, a fejlett technológiák fokozott elterjedése, a mennyiségről a minőségre való elmozdulás a pénzügyi bűnözéssel kapcsolatos megfelelőségi műveletek között, mind megalkották az idei év legfontosabb AML-trendjeit.
Az eseményvezérelt észlelésről az entitásközpontú észlelésre
A műveleti csoportok gyakran a riasztott eseményekre összpontosítanak, és nem a riasztott esemény előidézéséért felelős entitásra, míg a bűnüldöző nyomozók az általuk vizsgált személyekre összpontosítanak. Végső soron az egyén ellen indul eljárás, vagyonát lefoglalják, és/vagy börtönbe kerül. Tehát miért összpontosít az ágazat annyira az egyes eseményekre, hogy azonosítsa a gyanút?
2022-ben szeizmikus eltolódást fogunk látni a szabályozott szektor fókuszában az eseményekről az entitások felé. Ez a váltás nem lesz könnyű az örökölt folyamatok és rendszerek, valamint a folyamatos megfelelés biztosításának szükségessége miatt. A technológia fejlődése azonban megnyitotta az utat ehhez a változáshoz.
Az entitásközpontú AML-re való áttérés lehetővé teszi az iparág számára, hogy az entitásokat kontextus szerint értékelje és figyelje. Ha az entitást kontextus szerint tudjuk értékelni és nyomon követni, az jobb észlelést, vizsgálatokat és eredményeket fog eredményezni. A kontextus megértése a megfelelő adatok és intelligencia meglétén múlik.
A vállalati entitások fokozott ellenőrzése
A cégnyilvántartások átláthatósága óriási probléma. Még azután is, hogy az EU bevezette az 5. pénzmosási irányelvet, számos uniós országnak még teljes mértékben végre kell hajtania a jogi személyek nyilvános tényleges tulajdonosi nyilvántartásának bevezetésére vonatkozó követelményt. 2021 végén négy EU-tagállam (Finnország, Románia, Görögország és Spanyolország) továbbra is rendelkezik magántulajdon-nyilvántartással, és számos EU-tagállam továbbra is díjat számít fel a vállalati információk egészéhez vagy egy részéhez való hozzáférésért. három országnak még mindig nincs elérhető nyilvántartása (Litvánia, Éhezők és Olaszország).
A szabályozott szektor megfelelőségi szempontból a vállalati entitások irányítása óriási. A vállalat kockázatának helytelen felmérése jelentős kudarcokhoz vagy a megfelelőség megsértéséhez vezethet a kockázatnak való kitettség helytelen kezeléséből és csökkentéséből.
2022-ben nagyobb hangsúlyt kap a vállalati entitások és kockázataik megértése, beleértve a róluk rendelkezésre álló adatok pontosságát, kockázataik pontos nyomon követését és a kockázatértékelések folyamatos elvégzését. Ez a nagyobb hangsúly csak olyan technológiával lehetséges, amely lehetővé teszi a belső és külső adatok (beleértve a vállalati struktúrákat, címeket és elérhetőségeket), a kedvezőtlen médiák, tranzakciós tevékenységek és egyéb, kockázatot befolyásoló információk valós idejű változásait.
Átállás proaktív AML-re a reaktív AML-ről
A jelenlegi KYC-megközelítés, amely szerint évente egyszer vagy néhány évente egyszer, időszakos felülvizsgálat során felülvizsgálják az ügyfelek kockázatát, elavult, és szükségtelen kockázatoknak teszi ki a szervezeteket. Nem tűnik hatékony megközelítésnek, ha éveket kell várni arra, hogy felfedezzék, hogy az ügyfél ma már magas kockázatúnak számít.
A növekvő szabályozás, a technológiai fejlődés, a folyamatos szabályozási ellenőrzés és a bírságok, valamint az iparági szakemberek azon törekvése, hogy megfordítsák a pénzügyi bűnözés elleni harcot, tökéletes környezetet teremtettek a megfelelőség proaktívabb megközelítése felé való elmozduláshoz. Ez összhangban van az első jóslatammal, mert proaktív AML-megközelítést kell alkalmaznunk ahhoz, hogy entitásközpontú megközelítést alkalmazzunk az AML-hez.
2022-ben nagyobb elmozdulást fogunk látni a proaktív AML felé. A szervezetek egyre gyakrabban vezetnek be olyan technológiát, amely valós idejű vagy közel valós idejű adatértékelést biztosít annak érdekében, hogy a gyanús tevékenységek szűrése és észlelése mindig optimalizálva legyen, és összhangban legyen a felügyelt entitások által jelentett naprakész kockázattal. Ez a váltás magában foglalja a folyamatos KYC-re való átállást is. Az adatok változásainak folyamatos nyomon követése, amelyek hatással lesznek az entitáskockázat változásaira, biztosítja, hogy a szervezetek teljes mértékben megértsék az entitás kockázatát, és intézkedéseket tudjanak végrehajtani, így a kockázat mindig teljes mértékben kezelhető.
A proaktív AML biztosítja, hogy a szervezetek mindig pontosan ismerjék entitásukat és a szervezet kockázati kitettségét. Ezek az információk tájékoztathatják a megfigyelő és észlelő rendszereket annak biztosítására, hogy az entitások mindig megfelelően szegmentálva legyenek, a megfelelő kockázatokat figyeljék, és hogy az észlelés csak a valódi gyanút vagy a kockázat lényeges változásait azonosítsa.
Ez a megközelítés hatékonyabbá teszi a megfelelési csapatokat, költséghatékonyabbá teszi az AML-műveleteket, és a bűnüldözést a valódi bűnözőkről szóló megfelelő információkkal. Ez segít csökkenteni az ártatlan ügyfelek súrlódásait is, akiknek többé nem tesznek fel szükségtelen kérdéseket, és nem fognak tranzakciókat blokkolni téves pozitív eredmények miatt, ezáltal növelve a szervezetek bevételi potenciálját.
Előretekintés
Idén kiemelten fontosnak tarthatjuk a jelentős változást a bűnözői magatartás azonosításával és bejelentésével, egy újabb bűnöző eltávolításával és vagyonának elvonásával, egy újabb áldozat védelmével. Együtt dolgozva felvehetjük a harcot a bűnözők ellen. Ha a 2022-re vonatkozó jóslataim helyesek, akkor ez év végére egy kicsit könnyebb lesz a harcunk, ahogy haladunk 2023-ban és azon túl.
Írta: Adam McLaughlin, a pénzügyi bűnözés elleni stratégia és marketing globális vezetője NICE Aktivizál
Forrás: https://www.financemagnates.com/institutional-forex/blueprint-for-aml-2022-changing-focus-to-entity-centric-detection/