50 évesen nyugdíjba vonulni egy magasztos cél, amely rengeteg időt ad arra, hogy végigvigye mindazokat a projekteket, amelyekhez karrierje során nem tudott eljutni, és emlékeket gyűjthet barátaival és családjával. A társadalombiztosításra való jogosultság megszerzése előtt 12 évvel a munkaerő elhagyása azonban pénzügyi kihívás. Míg az 5 millió dollár kiváló befektetési bevételt biztosít, a tervezés továbbra is kritikus fontosságú, mivel a nyugdíjas kiadásai kiszámíthatatlanok lehetnek. Az orvosi számláktól az inflációig lépést kell tartania a megélhetési költségekkel aranyévei alatt. Így tudhatja meg, hogy 5 millió dollár elég-e ahhoz, hogy 50 évesen nyugdíjba menjen.
Egy pénzügyi tanácsadó segíthet a nyugdíjazás megtervezésében. Keressen bizalmi tanácsadót még ma.
5 millió dollár elég ahhoz, hogy 50 évesen nyugdíjba menjen?
Egy 5 millió dolláros fészektojás 200,000 4 dollár éves bevételt biztosíthat, ha a megbízó 200,000%-os hozamot ad. Ez a becslés konzervatív oldalon áll, így XNUMX XNUMX dollár szilárd viszonyítási alap a nyugdíjjövedelem és a kiadások kiszámításához.
A Bureau of Labor Statistics adatai szerint az átlagos 65 évesek körülbelül 52,000 5 dollárt költenek évente nyugdíjba. Bár ez a szám messze elmarad attól a bevételtől, amelyet egy 5 millió dolláros nyugdíjalapból kapna, a nyugdíjba vonulás kényelmesen függ az elfoglaltságától és a kiadásaitól. Ezért a bevételek és kiadások felvázolása létfontosságú az XNUMX millió dolláros nyugdíjba vonulás megvalósíthatóságának kiszámításakor.
Hogyan állapítható meg, mennyit kell nyugdíjba vonulnia
A nyugdíjjövedelem 5 millió dollárból való levonása azt jelenti, hogy szilárd pénzügyi tervet kell készíteni. Íme, mire ügyeljen a harmadik felvonás tervezése során:
Becsülje meg nyugdíjas költségeit
Nyugdíjas kiadásai határozzák meg, hogy képes-e egy adott jövedelemből megélni. Életmódja befolyásolja a havi kiadásokat, vagyis havi bevétele korlátozza, hogy mit tehet. Például 200,000 16,666 dollár éves jövedelem havi 3,160 XNUMX dollárnak felel meg. Ez a szám bőséges teret ad arra, hogy csemegéket és kirándulásokat is belefoglaljon a költségvetésébe. Például egy kéthetes nyaralás Japánban XNUMX dollárba kerülne egy párnak a Budgetyourtrip.com szerint. Ez kevesebb, mint a havi jövedelmének egynegyede, vagyis az utazás általában megfizethető lesz.
Az Ön várható élettartama szintén fontos eleme a nyugdíjazási tervének. Például 50 évesen nyugdíjba vonulni és 90 éves korig élni 40 éves nyugdíjat jelent. Mivel az egészségügyi költségek általában nőnek az életkor előrehaladtával, az orvosi költségeket bele kell számítani a tervbe. Éves bevételének 15%-át ajánlott orvosi kiadásokra fordítani. Ebben az esetben ez azt jelenti, hogy évente 30,000 XNUMX dollárt kell félretenni.
Hasonlóképpen, az adók sem tűnnek el, amikor nyugdíjba vonulsz. Függetlenül attól, hogy pályafutása során mekkora jövedelme van, nyugdíjazása után is kell jövedelemadót és ingatlanadót fizetnie. Ennek ellenére megkerülheti a jövedelemadót, ha elsősorban Roth IRA-ban vagy Roth 401(k)-ben takarított meg.
Másrészt a hagyományos IRA-k és 401(k)-k jövedelemadót fognak fizetni, mert adózás előtti dollárt használnak. Továbbá, ha számos adóköteles számlája van, akkor különböző adókulcsok vonatkozhatnak rád. Például tőkenyereség-adót kell fizetnie, ha több mint egy éve birtokolt részvényeit értékesíti. Ezért a számlatípus ismerete elengedhetetlen annak kiszámításához, hogy az adók milyen hatással lesznek a bevételére.
Ennek ellenére a szövetségi törvény miatt 59 ½ éves korig nem fog tudni hozzányúlni a hagyományos nyugdíjszámlájához. Más szavakkal, a kormány 10%-os büntetést fog kivetni a 401(k), IRA vagy 403(b) korhatár előtti visszavonásokra. 59 ½. Ennek eredményeként 5 millió dollárja egy részére egy könnyebben hozzáférhető számlán kell lennie. Például a megtakarítási vagy brókerszámláról származó bevételekre nincs pénzbüntetés; csak jövedelemadót és tőkenyereségadót kell fizetnie.
Végül, az infláció egy bosszantó állandó, amely fokozatosan növeli a megélhetési költségeket. Ezért bölcs dolog, ha évente 3%-kal növeli költségvetését, hogy figyelembe vegye az inflációt.
Pontos nyugdíjbevételi források
Ezután kiszámolhatja a nyugdíjjövedelmét. Szerencsére több forrásból is kivehet bevételt, beleértve a következőket:
Nyugdíjszámlák. Például az IRA vagy a 401(k) kulcsfontosságú része a számításoknak. Egy 3 millió dolláros, átlagosan 5%-os hozamú portfólió évi 150,000 2 dollár bevételt biztosíthat. A fennmaradó 59 millió dollár más eszközökre való szétosztása segít diverzifikálni, és büntetés nélkül XNUMX ½ éves kor előtt bevételhez juthat.
Társadalombiztosítás. Munkája és nyugdíjkorhatára befolyásolja társadalombiztosítási jövedelmét. A társadalombiztosítási hivatal szerint az átlagos munkavállaló havi 1,320 dollárt szed be a társadalombiztosításba, ha 62 évesen kezdi meg a segélyt. Az ellátások meghosszabbítása évi 8%-kal növeli a jövedelmét. Tehát a tipikus társadalombiztosítási kedvezményezett 64%-kal több bevételhez juthat, ha 70 éves koráig vár, mint a 62 éves korig. Bár jól hangzik a juttatás maximalizálása, a legfontosabb az, hogy a juttatást összekapcsolja más bevételi forrásaival.
életjáradékok. Vásárolhat járadékot egy biztosítótársaságtól, hogy garantált havi jövedelmet kapjon élete hátralévő részében. Például egy 1 millió dolláros járadék havi 4,700 dollárt vagy többet biztosíthat, de a feltételek az életkortól és a választott cégtől függően változnak.
Teljes életbiztosítás. A teljes életbiztosítás úgy működik, mint egy megtakarítási számla, amely egy összeget fizet a kedvezményezetteknek, amikor Ön elhunyt. Ezeknek a politikáknak a növekedési üteme általában 2% vagy kevesebb. Ezért bármikor lehívhat pénzt kötvényéből - ne feledje, az alapok után szokásos jövedelemadót kell fizetnie.
Bankszámlák. A jelenlegi inflációs roham megnövelte a kamatlábakat, ami azt jelenti, hogy a magas hozamú megtakarítási számlák kiváló megtakarítási eszközök a nyugdíjasok számára. Ezek a számlák nem tartalmaznak korai visszavonási büntetést, és 4%-os hozamot biztosítanak. Tehát elegendő bevételhez jut a 4%-os szabályhoz, és nem kell kockáztatnia a pénzét a tőzsdén.
Futtassa a számokat
Miután összeállította bevételeit és kiadásait, összeroppanthatja a számokat. Tegyük fel például, hogy 3 millió dollárja van egy IRA-ban, 1 millió dollár brókerszámlája, és 1 millió dollár magas hozamú megtakarítási számlája és letéti jegyei (CD-k). Nem nyúlhat az IRA-pénzéhez a nyugdíj első kilenc és fél évében. Tehát addig a közvetítői és bankszámlapénzét kell használnia. Ezen túlmenően, 62 éves korában a társadalombiztosítási járulék igénybevételével tovább növeli a jövedelmét. Ezért a nyugdíj első kilenc éve szigorúbb költségvetést igényel.
2 millió dollárja van a két hozzáférhető számlája között. 4%-os hozamot feltételezve 80,000 50 dollár éves bevételt jelent. Tehát a havi bevétele 6,666 évesen 3 dollár lesz. Ezt a számot évente 59%-kal növeli az infláció figyelembevétele érdekében. Aztán, ha eléri az 200,000 ½ életkort, bevétele több mint megkétszereződik, és eléri a XNUMX XNUMX dollárt évente, köszönhetően az IRA-ból történő kivonásoknak.
Ezért a fenti példában 6,666 dollárnál kevesebb havi kiadással kell rendelkeznie a nyugdíjazás első kilenc és fél évében ahhoz, hogy 50 évesen menjen nyugdíjba. Természetesen kevesebb pénzt fordíthat az IRA-ba, hogy az első kilenc és felet fedezze. évekkel kényelmesebb, vagy részmunkaidőben dolgozzon, hogy pótolja a hiányt. Azonban, ha több pénzeszközét érintetlenül hagyja az IRA-ban közel egy évtizedig, később több bevételt fog biztosítani.
Hogyan növelheti nyugdíjjövedelmét
Ötmillió dollár komoly befektetési bevételt jelenthet. Ha azonban gondjai vannak a költségvetés működésével, a következő módokon növelheti bevételét:
Késleltetett társadalombiztosítási juttatások
Míg a társadalombiztosításra való jogosultság 62 évnél kezdődik, azonnali felvétele csökkenti a potenciális jövedelmét. Ehelyett évi 8%-kal növelheti a juttatás összegét. Ezért létfontosságú, hogy olyan stratégiai ponton kezdje el beszedni a társadalombiztosítást, amely kiegészíti egyéb nyugdíjas jövedelmét.
Szerezzen jobb kamatot
A kamatok a legmagasabbak az elmúlt évtizedekben. Ezért a gyakorlatilag kockázatmentes eszközök – mint például a letéti jegyek (CD-k) és a megtakarítási számlák – életképes befektetési eszközök. Ha kevesebb, mint 3%-ot keres folyószámláival, akkor gyorsan találhat egy magasabb hozamú lehetőséget.
Ismerje meg jövedelemadó-vonzatait
A Roth IRA-k és a Roth 401(k)-k adófizetés nélkül biztosítanak jövedelmet nyugdíjba vonuláskor. Ez az előny azt jelenti, hogy pénzt vonhat le ezekről a számlákról anélkül, hogy a következő adósávba ugorna. Ezért kulcsfontosságú, hogy megfelelő időben használjuk őket.
Lényeg
Ha 50 évesen nyugdíjba vonul, évtizedekig élvezheti a karrierjét a háta mögött, 5 millió dollár pedig tekintélyes összeg ehhez. Míg az első kilenc és fél év kihívást jelenthet a nyugdíjszámláihoz való hozzáférés hiánya miatt, többféle bevételi forrásból diverzifikálhat, hogy nyugdíja első évtizedében 80,000 59 dollár vagy annál nagyobb jövedelemre tegyen szert. Ha eléri az 200,000 ½-et, akkor körülbelül 62 XNUMX USD éves bevétele lesz, és XNUMX évesen a társadalombiztosítást is igénybe veheti, hogy tovább növelje jövedelmét. Ennek ellenére az Ön körülményei egyediek, ami azt jelenti, hogy a lehető legpontosabban meg kell becsülnie a nyugdíjkiadásait.
Tippek az 50 éves nyugdíjba vonuláshoz 5 millió dollárral
Az 5 millió dollár eszköztípusok közötti felosztása zavaró lehet. Az egészet egy közvetítői számlára kell helyeznie, hogy bármilyen életkorban hozzáférhessen? Vagy a 401(k) adókedvezményei megérik? Szerencsére a pénzügyi tanácsadó segítsége könnyen elérhető. Képzett pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három ellenőrzött pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll arra, hogy olyan tanácsadót találjon, aki segíthet elérni pénzügyi céljait, kezdje el most.
Az 5 millió dolláros megtakarítás bizonyos mértékű keresőképességet jelez. Ha kompenzációt kap egy 401 (k) kategóriát kínáló munkáltatótól, akkor nézze meg a 401 (k) előírásait a magasan fizetett munkavállalókra vonatkozóan.
Fotó: ©iStock.com/anyaberkut, ©iStock.com/gradyreese, ©iStock.com/FangXiaNuo
A bejegyzés Elég 5 millió dollár ahhoz, hogy 50 évesen nyugdíjba menjen? először a SmartAsset Blogon jelent meg.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/retire-50-5-million-130009449.html