Elveszíthetem a megszerzett nyugdíjat?

A nyugdíj megszerzése után jogosultnak kell lennie arra, hogy megtartsa ezeket az alapokat, még akkor is, ha elbocsátják. Ön azonban nem mindig jogosult a nyugdíjalapjában lévő összes pénzre. Egyes esetekben elveszítheti nyugdíjának egy részét, vagy akár az egészet. Íme, amit tudnod kell.

A pénzügyi tanácsadó segíthet pénzügyi tervet készíteni nyugdíjazási igényeinek és céljainak megfelelően. 

Elveszítheti a megszerzett nyugdíjat?

Általában a jogosultság megszerzése azt jelenti, hogy megszerezte a jogosultságot az ellátásokhoz. Bizonyos körülmények azonban hatással lehetnek nyugdíjtervére. Íme néhány helyzet, amely hatással lehet a nyugdíjára:

• A munkaviszony megszűnése nyugdíjba vonulás előtt: Ha nyugdíjkorhatár előtt elhagyja munkáltatóját, a program megszolgálási ütemtervétől függően elveszítheti nyugdíjjuttatásainak egy részét vagy egészét. Tegyük fel például, hogy Ön részben jogosult a nyugdíjtervre, és elhagyja a munkáltatóját, mielőtt teljes mértékben jogosulttá válik. Ebben az esetben előfordulhat, hogy nyugdíjának csak egy részét kapja meg.

• Munkáltató csődje és tervfelmondása: Ha munkáltatója csődbe megy vagy a nyugdíjprogramot megszüntetik, az hatással lehet a nyugdíjára.

• Tervmódosítások és változtatások: Nyugdíjprogramját módosíthatja vagy módosíthatja munkáltatója vagy a nyugdíjprogram adminisztrátora. Ha bármilyen változás történik a tervében, feltétlenül kérdezze meg munkáltatóját, hogy ez hogyan érintheti a juttatásokat.

Törvények és szabályozások védik a nyugdíjprogramok résztvevőit, például az Employee Retirement Income Security Act (ERISA). Azonban rendszeresen át kell tekintenie nyugdíjtervének dokumentumait, és tájékozódnia kell minden olyan változásról vagy fejleményről, amely hatással lehet a juttatásaira.

Az alkalmazottak nyugdíjjövedelem-biztonsági törvénye

Mint fentebb említettük, az ERISA bizonyos védelmet nyújthat a nyugdíjban részesülők számára. Ennek az az oka, hogy az ERISA a legtöbb munkáltató által szponzorált programra vonatkozik, beleértve a nyugdíj- és egyéb nyugdíj-előtakarékossági terveket.

Például az ERISA előírja, hogy az alkalmazottak bizonyos számú szolgálati év után jogosultak legyenek a nyugdíjakra. Azt is megköveteli a nyugdíjprogramoktól, hogy rendszeres tájékoztatást nyújtsanak a résztvevőknek a programokkal kapcsolatos információkról.

A történet folytatódik

Az ERISA azt is megköveteli, hogy a nyugdíjprogramok rendelkezzenek biztonsági hálóval a programban résztvevők számára, ha az alap fizetésképtelenné válik. A meghatározott juttatási programokban részt vevők számára bizonyos határig juttatásokat garantál. Az ERISA egyéb védelmei közé tartozik a pénzeszközök IRA-ba vagy más minősített nyugdíjazási tervbe történő áthelyezése. Ez segít abban, hogy a résztvevők megőrizzék nyugdíj-megtakarításaikat akkor is, ha munkáltatót váltanak.

Nyugdíj-előnyök megértése

Először is meg kell értenie a nyugdíjellátást, hogy megtudja, elveszíti-e a megszerzett nyugdíját. A nyugdíjazási terveknek két nagy kategóriája van:

• Meghatározott juttatási tervek: A meghatározott juttatási program esetén a munkáltató bizonyos havi kifizetést garantál a munkavállalónak. Ez a nyugdíjként is ismert terv gyakran olyan kritériumokon alapul, mint például az alkalmazottak fizetése, a szolgálati évek és egyéb tényezők.

• Meghatározott hozzájárulási tervek: Az alkalmazottak fizetésük egy részét fizetik ezzel a tervvel. A munkaadók időnként megfelelő járulékot kínálnak a tervek mellé. Az általános meghatározott hozzájárulási programok közé tartozik a 401(k), 403(b) és 457(b).

Egyes munkáltatók jogosultsági követelményeket támasztanak, mielőtt bármely munkavállaló jogosult lenne a nyugdíjra. Például előfordulhat, hogy bizonyos számú évet kell dolgoznia, mielőtt a tervet részben vagy egészben átruházza. A jogosultsági követelmények a terv típusától és a munkáltatótól függően változhatnak.

A különböző munkáltatók eltérő megszerzési időszakokkal rendelkezhetnek. A megszolgálás arra a pontra vonatkozik, amikor a munkavállaló megszerezte a nyugdíjra való jogosultságát. Egyes tervek azonnali jogosítványt kapnak, míg mások megkövetelik az alkalmazottaktól, hogy több évig dolgozzanak, mielőtt teljesen megszerzik őket. A munkavállaló megszerzését követően akkor is jogosult a nyugdíjra, ha nyugdíjkorhatár előtt távozik a munkáltatótól.

Nyugdíjellátásának védelme

Megtehet néhány lépést annak érdekében, hogy ne veszítse el megszerzett nyugdíját. A legkézenfekvőbb lépés a nyugdíjprogram dokumentációjának rendszeres áttekintése. Ez segít felismerni a terv esetleges módosításait. Próbáljon azonban proaktív lenni, hogy megelőzze a nyugdíjával kapcsolatos problémákat, mielőtt azok bekövetkeznének. Forduljon a csomag adminisztrátorához, és győződjön meg arról, hogy az előnyök változatlanok maradnak, ha bármilyen jelentős változtatást hajtanak végre.

Ha kérdései vagy aggályai vannak az előnyeivel vagy a csomagjában bekövetkezett bármilyen változással kapcsolatban, forduljon a csomag adminisztrátorához. Ha pedig azt gyanítja, hogy nyugdíját rosszul számították ki vagy módosították, ne habozzon intézkedni a probléma megoldása érdekében. Bár az ERISA-hoz hasonló törvények védik Önt és előnyeit, mindig fennáll annak a lehetősége, hogy valami mégis elromolhat.

Lényeg

Annak érdekében, hogy megkapja a megkeresett nyugdíjazási juttatásokat, fontos, hogy rendszeresen áttekintse nyugdíjprogramja dokumentumait, tájékozódjon a változásokról, és kommunikáljon a nyugdíjprogram adminisztrátorával. Értesítse őket minden jelentős életeseményről vagy a foglalkoztatási státuszában bekövetkezett változásról. Kérjen jogi segítséget, ha azt gyanítja, hogy ellátásait jogtalanul tagadták meg vagy csökkentették. Nyugdíjának védelme szorgalmat és kommunikációt igényel, de a nyugdíjas pénzügyi jövőjének biztosítása kulcsfontosságú.

Tippek a nyugdíjas tervezéshez

• Egy pénzügyi tanácsadó végigvezeti Önt a fontosabb pénzügyi döntéseken, például a befektetési stratégia meghatározásán. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki. Költség nélkül interjúztathatja tanácsadóit, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll arra, hogy olyan tanácsadót találjon, aki segíthet elérni pénzügyi céljait, kezdje el most.

• A befektetés módjának eldöntése kihívást jelenthet, különösen akkor, ha nem tudja, mennyivel nő a pénze idővel. A SmartAsset befektetési kalkulátora segíthet megbecsülni, hogy mennyivel nő a pénze, így eldöntheti, melyik befektetés a megfelelő az Ön számára.

Fotó: ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Galeanu Mihai, ©iStock.com/zamrznutitonovi

The post Elveszíthetsz egy járulékos nyugdíjat? először a SmartAsset Blogon jelent meg.