Üdvözöljük a The Interchange oldalán, amely bemutatja a hét fintech híreit és trendjeit. Ha ezt szeretné megkapni a postaládájában, itt feliratkozhatsz.
Vásároljon most, fizessen később, szinte mindenütt jelen van itt az Egyesült Államokban. Ezért azok a vállalatok, amelyek ezt a technológiát kínálják a kereskedőknek, nem meglepő módon egyre versenyképesebbek egymással szemben.
Esete. A múlt héten a San Francisco-i székhelyű Affirm bejelentette, hogy igen A vásárlás most, pay later technológia elérhetővé válik azon egyesült államokbeli vállalkozások számára, amelyek a Stripe fizetési technológiáját használják. Ez azt jelenti, hogy azoknak a cégeknek a sora, amelyek korábban nem tudták ügyfeleinek részletfizetési lehetőséget kínálni, most megtehetik.
Az ügylet azért jelentős az Affirm számára, mert a tavalyi évben 95 milliárd dollárra becsült Stripe-nek világszerte több millió ügyfele van. Évente több száz milliárd dollárt dolgoz fel „minden méretű vállalkozás számára – az induló vállalkozásoktól a Fortune 500-ig”. Ez pedig lehetőséget ad az Affirm-nek arra, hogy több bevételt termeljen, mivel részben a kamatdíjakon keres pénzt. A Stripe a maga részéről nagyobb fizetési rugalmasságot tud kínálni leendő és jelenlegi ügyfeleinek.
Az Affirm – amelyet a PayPal társalapítója, Max Levchin alapított – olyan technológiát épített ki, amely képes egyedi tranzakciókat aláírni, és miután megállapította, hogy az ügyfél jogosult-e, lehetőséget kínál a kétheti vagy havi fizetésre. Levchin hangoztatja a tényt, hogy az Affirm „hitelkártya-ellenes kártyaként készült”. A társaság tavaly tőzsdére ment, és a drámaian alacsonyabb részvényárfolyam ellenére a közelmúltban a folyamatos erősödés jeleit mutatja.
Szintén a múlt héten a svéd Klarna új partnerséget jelentett be. A tavalyi évben 45 milliárd dollárra becsült, de azóta a küzdelmekben is részt vevő cég azt mondta, hogy a Marqetával közösen elindított egy új Klarna kártyát az Egyesült Államokban. A kártya a cég szerint a Klarna „Pay in 4” szolgáltatását egy fizikai Visa kártyára hozza. Ez azért érdekes, mert a történelem során a „vásároljon most, fizessen később” az online vásárlásra összpontosított, vagy az emberek a részletfizetést választották az értékesítés helyén. Tavaly azonban a Visa azt mondta, hogy a kibocsátók, felvásárlók és fintechek „növekvő listája”. technológiáját használták hogy BNPL opciókat kínáljanak ügyfeleiknek. És a Mastercard is tavaly bejelentette saját BNPL-kínálatát: Mastercard Részletfizetés. A hitelkártya-óriás vezérigazgató-helyettese, Craig Vosburg akkor azt mondta: „A dolog lényegében a fizetés a választáson múlik – és az emberek többet akarnak a pénzükből, nagyobb rugalmasságot és nagyobb kontrollt a fizetés és a vásárlás terén.”
Tehát az a tény, hogy a Klarna most saját kártyát készített, nem teljesen megdöbbentő. De jól illusztrálja azokat az intézkedéseket, amelyeket a pénzügyi szolgáltató cégek – az inkumbensek és a fintech-ek egyaránt – tesznek annak érdekében, hogy több fogyasztó számára elérhetővé tegyék törlesztőrészletes hiteleiket. Ez is egy másik példa arra, hogy a BNPL-tér mennyire versenyképessé válik, különösen itt, az Egyesült Államokban Az új kártya bejelentésekor Sebastian Siemiatkowski, a Klarna társalapítója és vezérigazgatója a következőket mondta: „Az a tény, hogy több mint 1 millió amerikai fogyasztó regisztrált. heteken belül várólistánkra azt mutatja, hogy hihetetlen kereslet van a hagyományos hitelkártyák tisztességes és átlátható alternatívája iránt.” Érdekes módon a Klarna kártya nem számít fel kamatot, és havi 3.99 dollárért kapható. És a cég azt állítja, hogy az aktiválást követő első 12 hónapban valójában teljesen ingyenes.
Nevezetesen, a Klarna azt is elmondta, hogy az elmúlt év során „USA-beli ügyfélköre több mint 65%-kal nőtt, és több mint 25 millió fogyasztót ért el”. Az Affirm a maga részéről megjegyezte a közelmúltban harmadik negyedéves pénzügyi eredmény hogy aktív fogyasztóinak száma elérte a 12.7 milliót, ami 137%-kal több, mint egy évvel korábban – bár nem közölt lebontást arról, hányan vannak itt az Egyesült Államokban.
Eközben meg sem próbálom megjósolni, hogy mi fog történni a BNPL piaccal az elkövetkező hónapokban, mivel a jelenlegi makrokörnyezet számos kihívás elé állít mindenféle fintechet. Mint a Wall Street Journal a közelmúltban számolt be, a „növekvő bûnözések és a lassuló gazdaság” elveszik a BNPL terének fényét. De én tud megosztani veled egy blogbejegyzés Az Affirm's Levchin június 3-án publikálta véleményét legalább arról, hogy cége miért van abban a helyzetben, hogy ne csak túlélje, hanem boldoguljon is egy visszaesés idején. Íme egy részlet:
Bízunk abban, hogy képesek vagyunk erőteljes növekedést elérni, miközben pozitív hitelkibocsátásokat hajtunk végre, összhangban a vonzó egységgazdaságosság fenntartásával… Küldetésünk, hogy javítsuk az emberek életét, és teljes mértékben fel kívánunk állni az alkalomhoz, és megfelelni ennek az igénynek – és a határozottan azt tervezzük, hogy fenntartjuk az erős egységgazdaságot azáltal, hogy csak olyan hitelt nyújtunk, amelyről úgy gondoljuk, hogy vissza lehet és vissza is fogjuk fizetni. Remélhetőleg ez elég jó képet ad arról, hogy mit várhatunk az Affirmtől egy visszaesés idején.
Más hírekben
Ha már a BNPL-ről beszélünk, a Fundbox a múlt héten bejelentette a partnerség a Visa -val és átlépte a 160 millió dolláros éves bevételi ütemet. Partnersége magában foglalja a Fundbox Flex Visa Betéti Kártya bevezetését, amely állítása szerint egyesíti „a Flex Pay erejét (amely 80%-kal nőtt a tranzakciók volumenében Q/Q) a Visa mindenütt elfogadott elfogadásával” – mondta a TechCrunch. Emellett egy BNPL-termék kifejlesztésén is dolgozik a vállalkozások számára, valamint az azonnali pénzkifizetési termékeken. Beszámoltam az indulásról 100 millió dollár emelés tavaly novemberben.
Csak 8 hónapja, A Varo vezérigazgatója, Colin Walsh jelezte a TechCrunchnak hogy banki charta megszerzése – folyamat, amely állítólag közel 100 millió dollárba került, és 3 évbe telt – lehetővé tenné a digitális bank számára, hogy „egyszerre törekedjen a növekedésre és a nyereségességre”, és növelje haszonkulcsát. De mint a többi fintech-rajongó – mutatott rá Jason Mikula A múlt hétvégén a fintech nehezen tudott felépíteni egy értelmes hitelkönyvet azáltal, hogy kölcsönt adott ügyfeleinek, és gyorsan elköltötte azt az 510 millió dollárt, amelyet tavaly szeptemberben egy E sorozatban gyűjtött össze. Mint ilyen, Jason számításai alapján Varo zihálva kifogyhat a pénzéből az év végére – „és azelőtt tőkésítetlenné válna… Mindez óriási nyomást gyakorol Varóra, hogy csökkentse költségeit és további tőkét vonjon be. .” Mit jelent ez a digitális bankok egészére nézve? Nos, egyrészt valószínű, hogy azok a fintechek, akik fontolgatták a banki charter megkötését, valószínűleg meggondolják magukat. 2021 februárjában a Brex vállalati költésekkel foglalkozó startup volt a legújabb fintech banki charter igénylésére. De tavaly augusztusban a cég azt mondta, hogy így lesz önként visszavonul banki charta- és szövetségi betétbiztosítási kérelmeit annak érdekében, hogy „módosítsa és megerősítse” kérelmét, mielőtt később újra benyújtaná. Talán elkerülte a golyót?
A fintech startupok azok Az adatok azt mutatják, hogy nehezebben viselik a visszaesést, mint a legtöbb más ágazat. Olyannyira, hogy még a legnagyobb és legismertebb fintech magáncégek is kínos átértékelésektől szenvednek. Az Andreessen Horowitz által gyűjtött adatok azt mutatják, hogy az állami fintech vállalatok nagyobb értékelési csökkenéstől szenvednek, mint a többi technológiai kategória. A Fidelity különböző alapjaitól származó új információk ugyanakkor azt jelzik, hogy a befektető óriás rendelkezik meggondolta magát a startup land néhány legdinamikusabb vállalatának, köztük a Stripe-nek az értékéről.
A Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Hivatal (CFPB) bejelentette, hogy új irodát nyit, a Verseny- és Innovációs Hivatal, egy olyan új megközelítés részeként, amely elősegíti a pénzügyi szolgáltatások innovációjának ösztönzését azáltal, hogy elősegíti a versenyt és azonosítja az új piaci belépők akadályait. Más szóval, segíteni akarja a fintech-eket abban, hogy erősebb pozícióba kerüljenek az inkumbensekkel való versenyben, amiről úgy gondolja, hogy a fogyasztók javára válik. Az iroda felváltja az Innovációs Hivatalt, amely egy pályázati folyamatra helyezte a hangsúlyt, hogy különleges szabályozási elbánást biztosítson az egyes cégeknek. Az új iroda többek között azt mondta, hogy erőfeszítéseket tesz majd annak megértésére, hogy a nagyobb játékosok hogyan szerezhetnek előnyt a kisebbekkel szemben: „Néha a startupokat egyszerűen elgázolják a nagyobb játékosok. Például a nagyvállalatok könnyen bemutathatnak új termékeket nagy vásárlói bázisuknak, és megzavarhatják azokat a külső szereplőket, akik esetleg kedvezőbb termékkel rendelkeznek. Nagy technológiai cégekHatalmas hatókörükkel új utakat keresnek a fogyasztói finanszírozási piacokhoz való csatlakozásra, és veszélyeztethetik a tisztességes versenyt.”
A Policygenius, egy biztosító, amely 125 millió dollárt gyűjtött össze az E sorozatban kevesebb, mint 3 hónappal ezelőtt, állítólag alkalmazottainak mintegy 25%-át bocsátották el. Az érintett alkalmazottak számát nem erősítették meg, de több forrás szerint 170 körül van. Az E sorozat márciusi megjelenése idején a Policygenius – amelynek szoftvere lényegében lehetővé teszi a fogyasztók számára, hogy különféle biztosítási termékeket találjanak és vásároljanak online – azt mondta, hogy lakás- és autóbiztosítási üzletága „jelentősen nőtt”, az új díjbevétel pedig „több mint hatszorosára” nőtt. 6-től 2019-ig." Jennifer Fitzgerald, a Policygenius vezérigazgatója és társalapítója közleményében azt mondta, „a gazdaságban bekövetkezett hirtelen és drámai változás” arra kényszerítette a vállalatot, hogy módosítsa stratégiáját.
Finanszírozás és M&A
TechCrunch-on látható
A Hitpay egyablakos megoldás a kkv-k számára
És máshol is
Riporter kérdezz-felelek
És végül, de nem utolsósorban csináltam egy kicsit Kérdések és válaszok a TechCrunch vezető riporterével, Natasha Mascarenhasszal, aki a közelmúltban kezdett el foglalkozni a fintech kérdéseivel – különösen ami a befogadást és a hozzáférést illeti. Élvezd!
Először is tudom, milyen csodálatos vagy, de szeretném, ha olvasóink is tudnák. Egyébként ki az a Natasha Mascarenhas?
A legnagyobb rajongód! Heh. Egész életemben szerettem írni, de középiskolásként elkezdtem tudósítani az iskolám újságjában. Kiderült, hogy érdekel valami, amikor a Bostoni Egyetemen újságírást tanultam, és gyakornok voltam olyan kiadványoknál, mint a BostInno, a Boston Globe és a San Francisco Chronicle.
A Chronicle gyakorlat elkerülhetetlenül a technológia és a startupok világába sodort, ahol összefutottam Alex Wilhelmmel és végül a Crunchbase News csapatával. Itt ismerkedtünk meg, és itt kezdtem el hivatalosan műszaki riporterként dolgozni. A kedvenc pillanataim az Uber S-1-ről való tudósítás, a magányról szóló sorozat készítése és az első finanszírozási köröm volt.
Ma vezető riporter vagyok itt a TechCrunchnál, valamint társműsorvezetője az Equitynek, amely egy három heti rendszerességű podcast a vállalkozásokról és a startupokról. Írok egy Startups Weekly-t is, egy magától értetődő hírlevelet, amely mindenbe belekerül, ami nem fér bele a darabjaimba vagy a podcastba. Ezek a legolvasottabb darabjaim, ami bizalmat szavaz, hogy jobban bele kell hajolnom a furcsaságaimba. Lol.
Az újságíráson túl sok beteljesülést találok abban, hogy erről írok érzelmek és kapcsolatok, étel, barátok, majd egyedül van idő, hogy végiggondoljuk a fentieket. Székhelyem San Franciscóban van, de Cincinnatiben és Közép-Jerseyben van egy jó helyem.
Nagyon izgatott vagyok, hogy most néhány fintech-ről fog szólni. Mi vonzott az ütemre, és mire tervezel koncentrálni?
A pénz nagyon érzelmes, és szeretem lefedni az összes feszültséget, amely akkor áll fenn, amikor az emberek többet keresnek, hangosabban beszélnek, és úgy döntenek, hogy megosztják. Különösen a tőke demokratizálásának ígéretére, a többszereplős fintechre és a jólétteremtésre tervezek összpontosítani.
Mindig is küzdöttem, hogy aláhúzzam azt, ami a történetekben vonz, mert annyira eltérőnek tűnik. De miután beszéltem egykori kollégámmal és örök barátommal, Danny Crichtonnal, rájöttem, hogy van olyan, hogy vízszintes ütem – más néven több függőleges lefedése, amelyeknek közös szála van. Számomra a kedvenc történeteim arra összpontosítanak, amit a Lightspeed Mercedes Bent olyan találóan mond: „az egyének gazdasági felhatalmazása”.
Mi a legjobb módja annak, hogy megszólíts?
Adjon tippeket a fintech világban zajló eseményekről – különösen azokról, amelyeknek nem mindig van köze a cégéhez és a lefedettségéhez. Soha nem lehetek légy a falon, mint egy alapító, szóval mondd el, mi hiányzik! Ó, és a fentiek tényleges végrehajtásának legjobb módja, ha tweetelsz nekem @nmasc_ vagy írj nekem e-mailt [e-mail védett].
Ennyi a hétre! Köszönöm, hogy elolvasta. Natasától pedig kölcsönkéréshez támogathat, ha továbbítja ezt a hírlevelet egy barátjának, ill követ engem a Twitteren.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/affirm-klarna-ramp-competing-efforts-141614453.html