Egy 2 millió dolláros járadék ennyit fizet

A járadék előnyös lehet a nyugdíjasok számára, különösen azoknak, akik előre terveznek és szeretnének elkerülni tőzsdei kockázatok. A kifizetés összegének kiszámítása azonban kihívást jelenthet, és az egyes személyek körülményei eltérően befolyásolják a havi kifizetést. Ennek ellenére nem lehetetlen megbecsülni a kifizetését egy 2 millió dolláros járadékból. Például, ha 65 évesen vesz egy ilyen járadékot, és azonnal megkapja a kifizetést, az élete hátralévő részében havi 10,000 XNUMX dollár elosztást eredményezhet.

A portfóliójából származó kifizetések maximalizálása érdekében fontolja meg az a pénzügyi tanácsadó.

Mik azok a járadékok?

An járadék ügylet egy ügyfél és egy pénzügyi társaság között, amelyben az ügyfél megvásárol egy kötvényt, és ezt követően havi kifizetéseket kap a vállalattól. A járadék kifizetése legalább egy évig történik, de a szerződéstől függően élete végéig is kaphat kifizetést.

A járadék olyan, mint a hitel, de ebben az esetben Ön biztosítja a pénzt a pénzintézetnek. Ennek eredményeként a cég havi törlesztőrészleteket és kamatokat oszt el bárhol egy évtől az életed hátralévő részéig. Járadék kamatok idővel változhat, és a gazdasági dinamika befolyásolhatja járadékát megtérülési ráta.

A járadékokat akkor is ki kell fizetni, ha az ügyfél a kötvény megszerzése után hamarosan meghal. Például a szerződés tartalmazhatja azt a feltételt, hogy ha az egyik vagy mindkét kötvénytulajdonos a kifizetések 10 évének letelte előtt elhunyt, a járadék továbbra is fizet kedvezményezettek amíg a 10 éves időszak teljesül.

A járadékok működésének megértése 

A fogyasztók általában járadékot használnak arra, hogy garanciát nyújtsanak nekik nyugdíjjövedelem. Vizsgáljuk meg, hogyan működik a járadék egy példán keresztül. 2 millió dolláros járadékkal a kötvény valószínűleg a következő részleteket tartalmazza:

• 2 millió dollárért szerzi meg a kötvényt.

• 65 évesen kezdi el megkapni a kifizetéseket.

• A kifizetések élete végéig tartanak.

Ebben a példában a járadék úgy van beállítva, hogy a normál nyugdíjkorhatár elérésekor fizeti Önt. Ezenkívül az életjáradékok ideálisak nyugdíjba vonuláskor, mivel élete hátralévő részében fizetnek, ellentétben a 10 vagy 20 éves járadékkal.

A történet folytatódik

A járadék megtérülési rátája vállalatokonként és járadéktermékenként eltérő. Ezenkívül a kifizetési határidő meghatározza, hogy a havi kifizetése hogyan fog kinézni. Mivel a kifizetési összegek valószínűleg különböznek az 5 éves járadék és az élethosszig tartó járadék között, vállalata ennek megfelelően módosítja a fizetési részleteket. Ennek eredményeképpen a szerződés aláírása előtt létfontosságú a szerződés feltételeinek áttekintése.

Standard típusú járadékok

A járadékok mindenféle formában és méretben léteznek, attól függően, hogy hogyan finanszírozza a kötvényt, amikor elkezdődik a kifizetés, és hogy ki részesül a szerződésből. Íme néhány standard típusú járadék, amelyet a piacon talál:

• Határozott idejű járadék: Időszaki bizonyos járadéknak is nevezik, egy meghatározott időtartamra változatlan havi összeget fizet.

• Rendszeres fizetési járadék: Ahelyett, hogy egyszerre fizetné a járadékot, idővel fizet a járadékért.

• Egyösszegű járadék: Járadékát egyetlen készpénzátutalással szerzi meg.

• Egyedülálló életjáradék: A szerződésed fix kifizetéseket oszt el, amíg el nem halsz.

• Változó járadék: A havi befizetései ingadoznak, és bizonyos ideig vagy élethosszig megkaphatja azokat. A szerződésben meghatározott elemek határozzák meg a kifizetés összegét, például indexált kifizetések vagy változó kamatlábak.

• Közös/túlélő járadékok: A politika életre szóló kifizetéseket küld. Elhalálozása esetén a szerződésben meghatározott személy (általában házastárs vagy élettárs) élete végéig tartó kifizetéseket kap. A túlélőnek fizetett kifizetések eltérhetnek a korábbi elosztásoktól.

• Képzett munkavállalói járadékok: Munkáltatója járadékot vásárolhat, amely kifizetéseket biztosít Önnek.

• Adóvédett Járadékok: Ha munkáltatója adómentes szervezet, akkor járadékot vásárolhat az Ön nevében.

Mennyit fizetne egy 2 millió dolláros járadék?

Egy fix jövedelmű járadékkalkulátor, íme egy példa arra, hogy mennyit számíthat egy 2 millió dolláros járadék kifizetésére. Tegyük fel, hogy Ön 55 éves, és olyan járadékot keres, amely tíz év múlva, 65 évesen elkezdi fizetni. Azt szeretné, hogy a járadék 20 évig járjon. Ezek a feltételek havi 20,107 20 USD fizetést jelentenek. Ráadásul, ha XNUMX év letelte előtt elhunyt, a megnevezett kedvezményezettjei az időszak végéig kaphatnak kifizetéseket.

Ne feledje, hogy számos tényező befolyásolja a pontos kifizetést. Például míg a járadékok átlagos megtérülési rátája 3% és 4% között van, az Ön kötvénye meghatározott rátával rendelkezik. Ezen túlmenően az állam, amelyben él, és az életkor, amikor a járadékot megvásárolja, befolyásolja a kifizetés összegét. Ezért a példák és a számítások a legjobb esetben is közelítések. Az Ön körülményei és a járadéktársaságok ajánlatai megadják a legpontosabb adatot a járadék kifizetésére vonatkozóan.

Az életjáradék hozamának kiszámítása

Élettartamú járadék gyakran alacsonyabb kifizetéseket biztosítanak, mivel a visszafizetési időszak nem fix, és több évtizedig is elhúzódhat. Ezenkívül a járadékot úgy is megszerkesztheti, hogy csak kamatokat küldjön Önnek, így a tőke érintetlenül maradjon, és tovább csökkenjen a kifizetés.

Tegyük fel, hogy Ön és házastársa 65 évesek, és közös életjáradékot keresnek, hogy azonnal elkezdjék fizetni. Ön 2 millió dollár átalányösszeget fektet be, és kedvezményezettjei nem kapnak semmilyen haláleseti segélyt, ha mindketten elhunytak a kötvény megszerzésétől számított 10 vagy 20 éven belül. Ez a politika havonta 10,383 XNUMX dollárt fizet.

A járadékoknál a vásárlás ideje számít, az előre tervezés pedig jelentős haszonnal jár. Például, ha 45 évesen vásárolja meg a fenti kötvényt, és 65 évesen kapja meg a kifizetéseket, havi bevétele 21,088 XNUMX dollárra ugrik.

A járadékok hátrányai

Más pénzügyi eszközökhöz hasonlóan a járadékoknak is megvannak a buktatói, valamint előnyeik. A járadékok nem likvid eszközök, vagyis hozzáférhetetlenné teszik a készpénzt. Bár garantált megtérülést biztosítanak (amíg a cég, amellyel dolgozik, továbbra is működik), a pénz idővel megérkezik. A 2 millió dollár jelentős eszköz, és ehhez az összeghez való hozzáférést havi kifizetésekre váltja, amelyek összege akár évtizedekbe is telhet.

Ezenkívül az egyéb eszközök magasabb megtérülési rátát biztosítanak. Például az Ön járadéka 4%-os megtérülési rátát adhat a következő 20 évre, ami kiváló az iparág számára. Azonban a S&P 500 az elmúlt két évtizedben 9.67%-os hozamot biztosított. Ha a tőzsde a következő húsz évben hasonlóan teljesít, több mint kétszeres hozamot tapasztalhat, ha járadékok helyett részvényindexekbe fektet be. Természetesen a részvények nagyobb kockázatot hordoznak magukban, így az Ön pénzügyi körülményei és prioritásai határozzák meg, hogy melyik beruházás a legértelmesebb.

A lényeg

Az életjáradék egy biztonságos módja annak, hogy megfordítsa tojásfészek megbízható havi törlesztőrészletekbe, amelyek segítségével megengedheti magának a nyugdíjat. Minél korábban vásárol járadékot, annál magasabb lesz a havi kifizetése. Egy 2 millió dollár körülbelül 10,000 20,000-XNUMX XNUMX dollárt fizethet havonta, attól függően, hogy milyen életkorban vásárolta meg a kötvényt. Ezek azonban labdarúgó figurák, és az Ön egyéni kifizetése megtörténhet széles körben változnak.

Tippek a járadékok vásárlásához

• Valaki, aki járadékot keres, kívánatosnak találhatja azokat a stabilitásuk miatt. Azonban a nyugdíjhoz való hozzáállása jobb ötletté tehet más befektetéseket. Ha nem biztos benne, segíthet, ha beszél egy pénzügyi tanácsadóval, aki képes a megfelelő befektetések elérésére. Képzett pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.

• Egyéni helyzete alapján szeretné kiszámítani a járadék megtérülési rátáját? Te tudod használni Ez az útmutató hátha van értelme a járadéknak.

• Nem számít, melyik befektetést részesíti előnyben, az előre tervezés kulcsfontosságú. A SmartAsset ingyenes nyugdíj kalkulátor becslést adhat arra vonatkozóan, hogy mennyire készül fel a nyugdíjra.

©iStock.com/Inside Creative House, ©iStock.com/FlamingoImages, ©iStock.com/mphillips007

A poszt Mennyit fizetne egy 2 millió dolláros járadék? jelent meg először SmartAsset Blog.