2023-as nyugdíjjárulék-korlátok

A pénzt adókedvezményes számlára, például IRA vagy 401(k) számlára kell átvezetni, ha kényelmes nyugdíjat élvezhet. Az ilyen típusú számlák sokkal nagyobb növekedési ütemet kínálnak, mint a szokásos megtakarítási számlák. Van azonban egy csapda, amikor arról van szó, hogy mennyit takaríthat meg évente. Az IRS rendszeresen módosítja a minősített nyugdíjszámlák éves nyugdíjjárulék-korlátait. Íme a legutóbbi hozzájárulási korlátok 2023-ra.

A pénzügyi tanácsadó segíthet pénzügyi tervet készíteni nyugdíjazási igényeihez és céljaihoz. 

Hozzájárulási korlátok a munkáltató által szponzorált tervekhez

A munkáltatója által kínált nyugdíjprogramok lehetnek meghatározott juttatási programok, például nyugdíj, vagy meghatározott hozzájárulási programok, például 403(b), 457 vagy 401 (k) terv. Ha beiratkozott a fentiek valamelyikébe, fizetéséből legfeljebb 22,500 2023 USD-t utalhat át számlájára 2,000-ra, ami 2022 USD-s növekedés a 401-es korlátokhoz képest. A maximális XNUMX(k) hozzájárulási korlát azokra a szövetségi alkalmazottakra is vonatkozik, akik részt vesznek a takarékossági megtakarítási tervben. Ez a felső határ nem tartalmazza a munkáltatói járulékokat.

Bár a vállalati egyezés nem tartozik a maximális 401(k) hozzájárulási korlátok közé, az IRA korlátozza a hozzájárulást teljes az Ön és a munkáltatói hozzájárulásaiból. 2022-ben ez a felső határ a munkavállalói kompenzáció 100%-a vagy 66,000 66,000 dollár közül a kisebbik. Vegye figyelembe, hogy ez a 6,500 50 dolláros felső határ nem tartalmazza a felzárkóztatási hozzájárulást, amely legfeljebb XNUMX XNUMX dollár lehet az XNUMX év felettiek számára.

A meghatározott juttatási tervek meghatározott összeget fizetnek Önnek, miután nyugdíjba vonul, az éves fizetése és a megszerzett szolgálati éveinek száma alapján. A felmerülő költségek miatt kevesebb vállalat kínál meghatározott juttatási programokat. Azok esetében, akik ilyenek, az egy alkalmazottra jutó éves járulékkorlát 265,000-ban 2023 20,000 dollárra tehető, ami 2022 XNUMX dollárral magasabb XNUMX-höz képest.

Hozzájárulási korlátok az önálló vállalkozók számára

Ha van egy vállalkozásod, vagy független vállalkozóként dolgozol, egy kicsit kívül kell gondolkodnod a dolgokon hogyan spórolhatsz nyugdíjra. A két leggyakoribb elérhető lehetőség a SEP és a SIMPLE IRA. Az, hogy melyiket választja, az üzleti felépítésétől és attól függ, hogy vannak-e alkalmazottai, de általában mindkét terv több előnyt kínál, mint a hagyományos IRA-val. 2023-ban maximum 66,000 15,500 dollárral járulhat hozzá a SEP IRA-hoz vagy XNUMX XNUMX dollárhoz a SIMPLE IRA-hoz.

A történet folytatódik

Ha egyéni cége van, vagy az egyetlen alkalmazottja a házastársa, egy szóló 401(k) is jó választás lehet. A 2023-as hozzájárulási korlátok megegyeznek a SEP IRA-val, és az Ön hozzájárulásai halasztott adó alapján nőnek.

Hagyományos és Roth IRA-k korlátai

Az IRA kiváló választás a munkáltatói tervben megtakarított összeg kiegészítésére vagy a fészektojás felépítésére, ha nem jogosult a munkahelyi nyugdíjprogramban való részvételre.

Hagyományos IRA-val a bevételek adóztatását elhalasztja, és a járulékai levonhatók. Ön finanszírozza a Roth IRA-t adózás utáni dollárokkal, ami azt jelenti, hogy nem kell adót fizetnie a minősített pénzfelvételek után. 2023-ban a hagyományos IRA-ba vagy a Roth IRA-ba befizethető maximum 6,500 dollár.

Felzárkózási hozzájárulási korlátok

Ami a nyugdíjcélú megtakarítást illeti, jobb, ha előbb kezdi, mint utóbb. Az adóhivatal azonban ezt elismeri egyesek tovább halogathatják, mint mások. A rendszeres befizetések mellett egyes megtakarítók felzárkóztatási hozzájárulást is tehetnek egyenlegük növelésére. A felzárkóztatási hozzájárulás mértéke attól függően változik, hogy milyen nyugdíjszámlával rendelkezik.

A meghatározott járulékkonstrukciók, például a 401(k) esetében 7,500-ban további 2023 dollárt fizethet be, ha Ön 50 éves vagy idősebb. Nem fizethet felzárkóztatási hozzájárulást a SEP IRA-hoz, de további 3,500 dollárt fordíthat egy SIMPLE csomagra, ha 50 éves vagy idősebb. Ha egyéni 401(k)-vel vagy IRA-val rendelkezik, a limit 7,500 dollár, illetve 1,000 dollár.

Jövedelem-kivonási korlátok

A hagyományos IRA-járulékok levonásának képessége attól függ, hogy mennyit keres. Az IRS megemeli a korrigált bruttó jövedelem fokozatos megszüntetési határait 2023-ra.

Ha hagyományos IRA-val rendelkezik, és részt vesz a munkáltatója nyugdíjprogramjában, a fokozatos megszüntetési tartomány, ha egyedülálló, 73,000 83,000 és 116,000 136,000 dollár között van. 218,000 228,000–XNUMX XNUMX dollár, ha házasok vagytok, és közösen jelentkeztek. És ha Önre nem vonatkozik a munkahelyi nyugdíjterv, de házastársa van valakinek, aki jár, a fokozatos megszüntetési tartomány XNUMX XNUMX és XNUMX XNUMX dollár között van.

A Roth IRA finanszírozását tervező megtakarítóknak tisztában kell lenniük a jövedelemplafon módosításával is. Ha egyedülálló vagy a háztartás feje, a jövedelemkivonási tartomány 138,000 153,000 és 218,000 228,000 dollár között van. A felső határ XNUMX XNUMX és XNUMX XNUMX dollár között mozog a közösen benyújtott házaspárok esetében.

A megtakarítók hitelének pontozása

Ösztönzésül, hogy minél többen gyűjtsenek nyugdíjra, az IRS speciális hitelt kínál azoknak, akik egy bizonyos összeg alatt keresnek, és hozzájárulnak egy munkáltatói tervhez vagy az IRA-hoz. A jogosultsághoz használt jövedelemhatárok enyhén emelkednek 2023-ban.

A jóváírás azoknak szól, akik egyedül keresnek 21,750 32,625 dollárt vagy kevesebbet, családfőket 43,500 ​​XNUMX dollárt vagy kevesebbet keresnek, és házaspárokat, akik XNUMX XNUMX dollárt vagy kevesebbet keresnek közösen.

Tippek a nyugdíjcélú megtakarításhoz

• A pénzügyi tanácsadó segíthet a nyugdíjazás pénzügyi tervének elkészítésében. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három ellenőrzött pénzügyi tanácsadóval párosítja Önt, akik az Ön területét szolgálják, és díjmentesen kikérdezheti tanácsadóit, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll arra, hogy olyan tanácsadót találjon, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.

• Maximalizálja munkáltatója 401(k) egyezését, ha kínál ilyet. Ahogy a SmartAsset illusztrálja 401(k) számológép, a munkáltatói hozzájárulások idővel komolyan növelhetik a 401(k) értékét. Például, ha a munkáltató a munkavállalói járulékok 50%-át fizeti a fizetése 5%-áig, akkor 1,250 dollárnyi munkáltatói hozzájárulást kaphat, ha 2,500 dollárral járul hozzá, és évente 50,000 XNUMX dollárt keres.

• Fontolja meg a lehetőségeit. Amint azt a számos járulékkorlát is jelzi, számos választási lehetőség közül választhat, ha nyugdíjcélú megtakarításról van szó. Végezzen kutatást, hogy megbizonyosodjon arról, hogy az Ön igényeinek leginkább megfelelőt választja. Íme a bontás IRA-k vs. 401(k)s.

• Ha elmúlt 50 éves, vegye igénybe a felzárkóztatási hozzájárulást. A felzárkóztatási hozzájárulás nagyszerű módja annak, hogy növelje megtakarításait, akár későn kezdett, akár nem takarított meg annyit, mint remélte. Használja a SmartAsset-et nyugdíj kalkulátor hogy eleget spóroljon a kényelmes nyugdíjba vonuláshoz.

Fotó: ©iStock/AnthonyRosenberg, ©iStock/mediaphotos, ©iStock/winhorse

A poszt 2023-as nyugdíjjárulék-korlátok jelent meg először SmartAsset Blog.