Mi az a KYC? Hogyan akadályozzák meg a kriptográfiai cserék a pénzmosást

Ha valaha használta a cryptocurrency csere vagy vásárolt egy NFT, valószínűleg el kellett végeznie az ügyfél-ismeret (KYC) ellenőrzést személyazonosságának igazolásához. A KYC-csekkek a globális pénzügyi rendszer infrastruktúrájának kulcsfontosságú részét képezik, és lehetővé teszik a kriptovaluta-vállalkozások számára, hogy továbbra is megfeleljenek a pénzmosás elleni (AML) szabályozásoknak.

Az államok és a szabályozó hatóságok számára a KYC-követelmények létfontosságú eszközt jelentenek a kriptokódok olyan bűncselekményekhez való felhasználásának megelőzésében, mint az embercsempészet, a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása.

Sok kriptovaluta híve számára azonban az a gondolat, hogy a központosított entitások felügyeljék a kripto-tranzakciókat, ellenkezik a tér alapelveivel.

Egy dolog világos: a KYC és az AML irányelvek a globális pénzügyi rendszer részét képezik, amely egyhamar nem szűnik meg, és ez alól a kriptovaluta tőzsdék sem kivételek.

Mi az a KYC és az AML, és miért léteznek?

Ismerje meg ügyfelét (KYC) eljárások azonosítják és megerősítik, hogy az ügyfél az, akinek mondják magukat. Ez egy többlépcsős folyamat, amelynek célja a visszaélésszerű fióklétrehozás és -használat megakadályozása.

A KYC célja, hogy megértse az ügyfelek tevékenységének természetét, minősítse, hogy pénzforrásuk jogos-e, és felmérje a velük kapcsolatos pénzmosási kockázatokat.

Az 1990-es években az Egyesült Államokban először a pénzmosás elleni küzdelem érdekében vezették be az „ismerje meg ügyfelét” politikát. A KYC a név és e-mail cím megkövetelésétől a címig és fényképes igazolványig terjedhet.

A KYC-politikák támogatói hangsúlyozzák, hogy meg kell védeni a fogyasztókat a személyazonosság-lopástól, és küzdeni kell a pénzmosás és csalás ellen.

A pénzmosás elleni politikák sokkal régebbiek, az 1970-es banktitokról szóló törvényig nyúlnak vissza. Az AML-irányelvek célja, hogy megakadályozzák és megakadályozzák a bűnözőket abban, hogy egy bank vagy pénzváltó szolgáltatásait használják pénz vagy kriptovaluta mosására.

Amikor az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma hozzáadta a Tornado Cash-t érmekeverés Az ügynökség 2022 augusztusában felkerült a szankciós listájára felhasználására hivatkozott a pénzmosásban és a kiberbűnözésben.

A banktitokról szóló törvény előírja a vállalkozások számára, hogy nyilvántartásokat vezessenek és jelentéseket készítsenek, amelyek segítségével a bűnüldöző szervek azonosíthatják, felderíthetik és üldözhetik a bűnszervezetek, terroristák és az adófizetést elkerülni szándékozó személyek pénzmosását.

KYC és kriptovaluta

A kriptovaluta tőzsdék a kripto-ökoszisztéma jelentős részét képezik. Mint egy bank vagy tőzsde, bár még nem teljesen szabályozott, az amerikai székhelyű tőzsdék szeretik Coinbase, Binance.US, Gemini és Kraken használja az „Azonosság-ellenőrzést” a KYC előírásoknak való megfeleléshez.

„Szabályozott pénzügyi szolgáltató vállalatként a Coinbase-nek azonosítania kell a felhasználókat a platformunkon. A Coinbase felhasználói feltételei értelmében minden ügyfelünknek meg kell igazolnia személyazonosságát, hogy továbbra is igénybe tudja venni szolgáltatásunkat” – áll a tőzsde honlapján.

Az egyesült államokbeli tőzsdére jelentkező minden ügyfélnek meg kell adnia az alapvető információkat a kezdéshez. Ez az információ általában egy név, e-mail cím és születési dátum. A tőzsde teljes kihasználásához – például egy jelképes mennyiségű kriptovaluta vásárlásához, eladásához vagy kereskedelméhez – az ügyfélnek további információkat kell megadnia, beleértve a kormány által kibocsátott azonosítást és az arcszkennelést.

Miközben a céljai KYC és AML Lehet, hogy a fogyasztók és a pénzügyi rendszer védelme érdekében, sok adatvédelmi és kriptográfiai szószóló úgy látja, hogy a know-y your-customer (KYC) irányelvek a magánélet megsértése, amely mézesmadzagokat teremt a kiberbűnözők és személyazonosság-tolvajok számára.

Egy másik probléma, amikor egy kriptovállalat csődvédelmet nyújt be, és dokumentumai bírósági iratként nyilvánossá válnak.

Amikor a Celsius kriptokölcsönzési platform 11. július 11-én csődöt jelentett a 2022. fejezet szerint, felhasználói és számlainformációit átadták a csődbíróság tisztviselőinek. Amikor ezeket az adatokat nyilvánosságra hozták, lehetővé vált, hogy az egyének személyazonosságát hozzákössék a láncon belüli tevékenységükhöz, és ezen keresztül minden tranzakcióhoz, amelyet a blokkláncon hajtottak végre. Egy weboldal, "Celsius Networth”, még azt is lehetővé tette a látogatók számára, hogy neveket írjanak be a keresősávba, és megnézzék, hol helyezkednek el a Celsius-kudarc legnagyobb veszteseit tartalmazó „ranglistán”.

KYC és Web3

Sokak számára komoly aggodalomra ad okot a doxxolás fenyegetése, amely felfedi egy személy személyazonosságát és tartózkodási helyét. Néhányan a KYC újabb, Web3-barát verzióját javasolták, amely a hírnév köré épül, és korlátozott személyazonosság-ellenőrzési folyamattal párosul.

A 2015-ben elindított San Francisco-i székhelyű Civic az online identitást helyezte a Web3 középpontjába, vállalati és fogyasztói megoldásokat kínálva.

„Az egyediség-ellenőrzés a vállalati termékcsomagunk egyik része, amelyet ún Polgári bérlet” – mondta JP Bedoya, a Civic termékért felelős vezetője visszafejtése.

A Civic Pass mellett a cég kiadta a Civic.me platformot is, amely lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy online identitásukat, NFT-jüket, pénztárcacímeiket és hírnevüket egy helyről kezeljék a blokkláncon.

A Web3 KYC szolgáltatásokat nyújtani kívánó egyéb projektek közé tartozik a Polygon with Sokszög azonosítója, Astra protokollés Párhuzamos piacok, amelyek mindegyike zökkenőmentes ügyfélazonosítási és megfelelőségi folyamatot biztosít.

A KYC továbbra is kényes téma, különösen egy olyan iparágban, amely a magánélet és az engedély nélküli tranzakciók alapelveire épül. De mivel a kormányok egyre inkább érdeklődnek a kriptográfia és a Web3 tevékenység iránt, és az örökölt pénzügyi rendszer egyre jobban integrálódik a kriptográfiai térbe; A KYC itt van, hogy maradjon. A fejlesztők legalább a lehető legfájdalommentesebbé tudják tenni.