A SWIFT pozitív eredményeket lát a kísérleti tesztekből

A központi banki digitális valuták vagy a CBDC-k fejlesztései továbbra is javában futnak. Az utóbbi időben a neves bankintézetek „világos potenciált és értéket” láttak a SWIFT kísérleti CBDC Connector kísérleti tesztjeiben.

A központi banki digitális valuták számos előnnyel járhatnak a pénzügyi rendszer számára. Még a gazdaság egészét is. A bankokkal együttműködő régiók Kínától Oroszországon át más fejlett országokig jelentős lépéseket tettek e kohorsz keretében. Valójában az Atlantic Council CBDC nyomkövetője szerint 114 ország kutatja, amelyek a globális GDP több mint 95 százalékát képviselik. 

Tizenegy ország, köztük Nigéria és a Bahamák, már elindította iterációit.

A folyamatban lévő évben több mint 20 ország tesz jelentős lépéseket a kísérleti megvalósítás felé. Ausztrália, Thaiföld, Brazília, India, Dél-Korea és Oroszország 2023-ban kívánja folytatni vagy megkezdeni a kísérleti tesztelést. Az EKB is valószínűleg jövőre indít kísérleti kísérletet.

CBDC előnyei

A CBDC-k egyes lehetséges előnyei megmagyarázzák a különböző földrajzi megvalósítási útvonalakat, hogy üdvözlik azt. 

Néhány előny az alábbiakat tartalmazza: 

1. Fokozott hatékonyság és gyorsabb fizetés: A CBDC-k gyorsabban, olcsóbban és biztonságosabban tudnak fizetni, mint a hagyományos fizetési rendszerek. Ez növelheti a gazdasági aktivitást és a termelékenységet.
2. Pénzügyi befogadás: A CBDC-k javíthatják a pénzügyi integrációt azáltal, hogy hozzáférést biztosítanak a banki szolgáltatásokhoz a nem banki és a bankhiányos lakosság számára. A CBDC-ket bárki elérheti okostelefonnal, hagyományos bankszámla nélkül is.
3. Csökkentett tranzakciós költségek: A CBDC-k csökkenthetik az egyének és a vállalkozások tranzakciós költségeit, ami költségmegtakarítást és fokozott versenyképességet eredményez.
4. Továbbfejlesztett monetáris politika: A CBDC-k javíthatják a monetáris politikát azáltal, hogy lehetővé teszik a központi bankok számára a monetáris politika fokozottabb végrehajtását és ellenőrzését. Ez a pénzügyi rendszer és a gazdaság stabilitásának növekedéséhez vezethet.
5. Az illegális tevékenységek elleni küzdelem: a CBDC-k potenciálisan segíthetnek az olyan illegális tevékenységek elleni küzdelemben, mint a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása azáltal, hogy nagyobb átláthatóságot és nyomon követhetőséget biztosítanak a tranzakciók számára.

Tekintettel ezekre a lehetséges előnyökre, nem meglepő, hogy sok központi bank világszerte aktívan kutat és kísérletezik a CBDC-kkel. 

Pozitív lendület a CBDC-k számára 2023-ban

Nem meglepő módon a pénzintézetek gyorsan dolgoznak a megvalósításon/projekten segédprogramok a CBDC-knek. Legyen szó kis- vagy nagykereskedelmi CBDC kategóriáról. Ez is nyilvánvaló a sajtóközlemény megosztva a BeInCrypto-val. Itt a Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, vagyis a SWIFT banki üzenetküldő platform adott tájékoztatást a helyzetről. 

A jelentés szerint 18 központi és kereskedelmi bank „egyértelmű potenciált és értéket” talált az API-alapú CBDC csatlakozóban egy átfogó felülvizsgálat után. Következésképpen pozitív eredményeket ért el a különböző központi banki digitális valutákat összekapcsoló kísérleti tesztje. Az összefoglaló közel 5,000 CBDC-CBDC és CBDC-fiat szimuláció után készült 12 héten keresztül. 

Ennek eredményeként biztosítani kell, hogy a CBDC használható legyen határokon átnyúló fizetésekre. Ezenkívül a SWIFT azt tervezi, hogy futtatja a CBDC homokozójának második fázisát. Továbbá a „CBDC összekapcsoló megoldásának bétaverziójának fejlesztése a megnövelt atomitású fizetésekhez”.

"A központi és kereskedelmi bankok résztvevői határozottan támogatták a megoldás folyamatos fejlesztését, és megjegyezték, hogy lehetővé tette a CBDC-k zökkenőmentes cseréjét, még a különböző platformokra épülők esetében is." 

A résztvevők között szerepel a Royal Bank of Canada, a Banque de France, a Société Générale, a BNP Paribas, a Szingapúri Monetáris Hatóság, a HSBC, a Deutsche Bundesbank, a NatWest stb. Az OMFIF Digitális Monetáris Intézet legutóbbi felmérése szerint az volt megosztott A BeInCrypto segítségével a központi bankok 24%-a bevezeti a digitális valutát a következő néhány évben.

Forgatókönyvek a fejlesztés körül

Amíg az alapokat lefektették, néhány probléma még mindig fennállhat. Például az interoperabilitás kritikus fontosságú a CBDC-k és a pénzügyi ágazat fejlesztése szempontjából. Az interoperabilitás a különböző rendszerek, platformok és alkalmazások azon képességét jelenti, hogy zökkenőmentesen, kompatibilitási problémák vagy akadályok nélkül működjenek együtt.

Ebben az összefüggésben az interoperabilitás elengedhetetlen, mert lehetővé teszi a digitális valuták cseréjét különböző platformokon és hálózatokon. Ez azt jelenti, hogy a felhasználók zökkenőmentesen utalhatnak át pénzeszközöket más pénztárcák, fizetési rendszerek között, vagy akár különböző központi bankok által kibocsátott CBDC-k között is.

A hiánya Az interoperabilitás a digitális valuták silóihoz vezethet, ahol a felhasználók egy adott hálózaton vagy platformon belüli tranzakciókra korlátozódnak. Ez akadályozná az olyan lehetséges előnyöket, mint a gyorsabb és olcsóbb fizetések, a pénzügyi integráció és a fokozottabb biztonság.

Lewis Sun, az HSBC belföldi és feltörekvő fizetési részlegének globális vezetője elmondta a BeInCrypto-nak:

„Az interoperabilitás kulcsfontosságú a CBDC-kben rejlő lehetőségek kiaknázásához a valós idejű, határokon átnyúló fizetések teljesítésében. Miközben a CBDC-k iránti érdeklődés növekszik, a széttöredezettség kockázata is nő, mivel a technológiák és szabványok egyre szélesebb körével kísérleteznek.”

A digitális valutákból hiányozhat a kulcsfontosságú összetevő

Fontos megjegyezni, hogy ezek is bizonyosak kockázatok és olyan kihívások, mint az adatvédelmi aggályok, a kiberbiztonsági kockázatok és a meglévő pénzügyi rendszer esetleges zavarai. Ezért óvatosan megfontolás és elemzésre van szükség a CBDC-k bevezetése előtt. Nick Anthony, a Cato Institute szakpolitikai elemzője a jelenlegi helyzettel kapcsolatban a következőket kommentálta: 

"A CBDC alááshatja a pénzügyi piacok alapját és jövőjét a hitelelérhetőség csökkentésével, a bankok közvetítésének megszüntetésével és a kriptovaluta térnyerésének kihívásával." 

Ő tovább hívott ez a „legnagyobb támadás” a pénzügyi magánélet ellen a banktitokról szóló törvény és a harmadik felekre vonatkozó doktrína megalkotása óta. Ne feledje, hogy a hagyományos valuták ezen digitális formáit központi bankok bocsátják ki és biztosítják. Noha a digitális valuták számos előnnyel járhatnak, számos lehetséges hátránnyal is járnak. 

Aggályok a CBDC innováció körül

Íme a CBDC-k fő hátrányai:

1. Biztonsági kockázatok: A CBDC-k sebezhetőek lehetnek olyan biztonsági kockázatokkal szemben, mint a számítógépes támadások, hackelés és lopás. Ezek a kockázatok az egyének és a vállalkozások forrásvesztéséhez vezethetnek, és alááshatják a pénzügyi rendszer stabilitását.
2. Adatvédelmi aggodalmak: A CBDC-k adatvédelmi aggályokat is felvethetnek, mivel a központi bankok hozzáférhetnének az összes tranzakcióval kapcsolatos részletes információkhoz. Ez veszélyeztetheti az egyének és a vállalkozások magánéletét, és aggályokat vethet fel a kormányzati felügyelettel kapcsolatban.
3. A bankok közvetítésének megszüntetése: A CBDC-k csökkenthetik a hagyományos bankbetétek iránti keresletet, mivel a magánszemélyek és a vállalkozások közvetlenül a központi banknál tarthatják pénzeszközeiket. Ez alááshatja a bankok szerepét a pénzügyi rendszerben, és a hatalom központi bankok kezében való koncentrációjához vezethet.
4. Gazdasági zavarok: A CBDC-k gazdasági zavarokat is okozhatnak, mivel alááshatják a bankok és más pénzügyi intézmények jövedelmezőségét. Ez a hitelállomány szűküléséhez és a gazdasági tevékenység csökkenéséhez vezethet.
5. Technikai kihívások: A CBDC-k megvalósítása technikai kihívásokat is jelenthet, mivel jelentős beruházást igényelne a technológiai infrastruktúrába és új szabályozási keretek kidolgozására.
    
6. Örökbefogadási kihívások: A CBDC-k kihívásokkal nézhetnek szembe az örökbefogadás során, különösen azokban az országokban, ahol még mindig széles körben használják a készpénzt, és ahol korlátozott a hozzáférés a digitális technológiákhoz. Ez súlyosbíthatja a meglévő egyenlőtlenségeket, és kizárhat bizonyos csoportokat a pénzügyi rendszerből.

Érdemes megjegyezni, hogy ezek közül néhány hátrányok még mindig spekulatívak, és sok múlik a tervezésen és a megvalósításon. A politikai döntéshozóknak és az érdekelt feleknek azonban figyelembe kell venniük ezeket a lehetséges kockázatokat az ilyen kezdeményezések előrehaladása során.