A Szilícium-völgy legkedvesebb bankja nagy bajban van

A jó hír Sam Bankman Fried bitcoin birodalmának megszűnésével kapcsolatban az, hogy nem okozott fertőzést, és nem küldött sokkhullámokat az egész pénzügyi rendszeren. A bankok többsége nem hajlandó együttműködni cryptocurrency fő tényező volt. A közelmúltban amerikai pénzügyi tisztviselők még azt is tanácsolták nekik, hogy ezt ne tegyenek.

Egy apró kaliforniai bank azonban állítólag úgy döntött, hogy jobb megragadni a lehetőséget, hogy bocsánatot kell kérnie, mint várni. ezüst kapu, amely La Jollában található, az elmúlt években jelentős összegeket fektetett be kriptovalutákba, és több mint 1,600 iparági szereplővel épített ki kapcsolatokat, beleértve a fedezeti alapokat, tőzsdéket és token kezdeményezéseket.

Ez magában foglalja a megvádolt csalókat, mint például a Bankman-Fried, valamint számos más kétes vállalkozást és embert, akik a Silvergate segítségével billió dollárt mozgattak kriptovaluta tőzsdékre – és onnan – világszerte. Az előző év volatilitása után a szabályozók és a befektetők is fokozottan ellenőrzik a kriptovaluta piacot. Ennek eredményeként a Silvergate-nek most megválaszolatlan kérdései vannak kriptotermékeivel és általános jövőbeli gazdasági kilátásaival kapcsolatban.

Talán maga Bankman-Fried tudja a legjobban összefoglalni a bank aránytalan hozzájárulását a közelmúltbeli kriptobuborékhoz és bukáshoz. A megvádolt FTX-alapító a bank honlapján azóta törölt ajánlásban kijelentette:

A kriptovaluta vállalat élete két szakaszra osztható: a Silvergate előtt és a Silvergate után

Nem lehet túlbecsülni, hogy ez milyen mértékben változtatta meg a blokklánc-vállalkozások banki működését.

Következő Az FTX megszűnése, a bank módszereit becsmérlői attól tartanak, hogy a történtek további hatósági vizsgálata tarthatatlan helyzetbe hozza a Silvergate-et. Porter Collins, a Seawolf Capital portfóliómenedzsere és a The Big Short egyik szereplője azt állítja, hogy ez volt az egyik legnagyobb belépési pont a kriptovaluta-iparba. Tavaly nyáron kezdte rövidre zárni a Silvergate-et, amikor a kriptovaluta-katasztrófa felgyorsult, mert úgy véli, hogy a kriptovaluták hosszú távú bikapiaca véget ért, valamint a Silvergate szerepe is. (A bank részvényei több mint 80%-ot estek az elmúlt évben.) A szókimondó Silvergate short eladó és befektető, Marc Cohodes azt állítja, hogy a bank ügyfelei „egy rendkívül aggasztó, esetleg bűnözői magatartást tanúsítanak”, ami káros hatással lesz az intézményre.

Az Intelligencer által megszerzett papírok szerint az FTX mellett a Silvergate több mint egy tucat kriptográfiai vállalkozás vezető bankja volt, amelyek végül vizsgálat alá kerültek, bezárták, megbüntették vagy csődbe jutottak. Ezek közé tartozik a Huobi, egy korábban kínai székhelyű offshore tőzsde (ma Seychelle-szigeteki címmel), amelynek vezérigazgatója, Justin Sun ellen szintén pénzmosás miatt folyik vizsgálat – írja a The Verge. BinanceA Reuters szerint a világ legnagyobb kriptovaluta tőzsdéjét is vizsgálják. Ezenkívül a bírósági feljegyzések szerint a Silvergate együttműködött a nemrég fizetésképtelenné vált Voyager, Celsius és BlockFi kriptovaluta cégekkel. Ugyanakkor egy online közzétett videó a kriptovaluta hitelező Nexo-t ábrázolja, amely a közelmúltban 22.5 millió dolláros elszámolást ért el az Értékpapír- és Tőzsdefelügyelettel, és azt tanácsolja az ügyfeleknek, hogy utaljanak pénzt egy Silvergate bankszámlára.

Egy SEC-per szerint Silvergate 12 fiókot is létrehozott Stefan He Qinnek, egy ausztrál kriptoponzi-sémának, akit később bűnösnek találtak. Ezenkívül a Bittrex, egy kriptovaluta tőzsde, amely egykor a Silvergate ügyfele és részvényese volt, és amelyet a bank honlapján hirdettek, az amerikai hatóságok feketelistára helyezték olyan országok számára, mint Irán és Szíria.

A szabályozás kudarca viseli a felelősséget

A bank egyidejűleg nagy, USA által szabályozott kriptovaluta cégeket is kiszolgált. A Silvergate belső befektetői prezentációja szerint, amelyet az Intelligencer megszerezhetett, a Coinbase, egy nyilvánosan jegyzett társaság és a Goldman Sachs által támogatott, stabil érmekibocsátó Circle bankjaként szolgált.

Elizabeth Warren egyike annak a három szenátornak, akik a közelmúltban megkérdőjelezték, hogy Silvergate segíthetett-e az FTX-nek az állítólagos csalás elkövetésében, és kételkedett abban, hogy Silvergate éber volt-e a pénzmosás elleni és az ügyfele banki szabályozásának betartásában. Úgy tűnik, hogy a Silvergate előtt álló nehézségek is a mozgatórugói új szabályozási ajánlások olyan bankok számára, amelyek korlátoznák, ha nem teljesen leállítanák az általa folytatott gyakorlatokat, és nagyon megnehezítenék a kriptovaluta-játékosok számára a banki tevékenységet az Egyesült Államokban. (Egy banki szóvivő nem volt hajlandó válaszolni arra a kérdésemre, hogy a Silvergate-nél folyik-e a bűnüldözési vizsgálat, és nem kívánt válaszolni az őt ért kritikákra.)

2021 végén a Silvergate kriptoügyfelei 70 milliárd dolláros betéteinek több mint 10%-át kivették a bankból az elmúlt 12 hónapban. A Federal Reserve értékelése szerint ez a Silvergate letéti befizetés rosszabb, mint a nagy gazdasági világválság idején.

Ari Paul, a BlockTower Capital, egy kriptovaluta befektetési társaság alapítója szerint, amely évek óta a Silvergate-tel bankköteles, „mindenki félt; mindenki félt a partnerkockázattól.” Paul így szólt: „Nem lepett meg, hogy ennyi pénze van a Silvergate-ből, bár nem erősítette meg, hogy a BlockTower kivette-e a pénzét. Mindenki, beleértve magamat is, mostanság különösen kockázatkerülőnek érzem magam. Azzal folytatta, hogy cége jelenleg további pénzügyi partnereket keres, bár ez kihívást jelenthet.

Az alulbankos és új kriptoipar A Silvergate vezérigazgatója, Alan Lane, aki 2008-ban csatlakozott a bankhoz, úgy tűnt, mint egy bizonyos módszer a bank betéteinek növelésére a globális válság után. Lane azt mondta, hogy az ő és Silvergate útja a kriptovaluták felé azután kezdődött, hogy egy Anthony Pompliano kriptovaluta evangélistával készített 2019-es interjúban megtudta, hogy a kriptovaluta-cégeket „kiszorítják a bankokból” a pénzmosás miatti aggodalmak miatt. A Barry Silbert's SecondMarket, amely később Genesis Tradingre változtatta a nevét, és a Digital Currency Group, a Silbert által felügyelt kriptokonglomerátum része, volt a Lane első kriptovaluta ügyfele 2014-re.

Abban a katasztrófában, amivé a kriptovaluta az elmúlt kilenc hónapban fejlődött, Silbert a saját problémáival foglalkozik. Pénteken a Genesis csődöt jelentett, Cameron Winklevoss, a Gemini kriptovaluta tőzsde társalapítója pedig, amelynek közel 800 millió dolláros ügyfélalapja van a cégnél, követelte Silbert távozását, és csalással vádolta meg. (Miután a Bloomberg arról számolt be, hogy a SEC és a szövetségi ügyészek vizsgálják a Digital Currency Groupot, a SEC megvádolta Gemini és a nem bejegyzett értékpapírok értékesítésének genezise.)

A virágzóbb időkben Silbert bemutatta a Silvergate-et más kriptovaluta-játékosoknak, ami segített a cég átalakulásában egy álmos helyi bankból, amely elkerülte a 2008-as házösszeomlást, egyfajta kaszinókereskedővé a kripto-ökoszisztéma számára. A bank 2019-es IPO-ja előtt a DCG vezető befektetőként is működött egy 114 millió dolláros zártkörű Silvergate kibocsátásban.

Annak ellenére, hogy ellenzik a „fiat” pénzt, a kriptovaluták rajongói mindazonáltal megkívánják és vágynak a hagyományos valutákhoz (vagy euróhoz). Hilary Allen, az American University Washington College of Law jogi professzora szerint

Az emberek nem natív kripto-felhasználók. Amikor kilépnek a kriptovalutából, fiat valutában akarják visszakapni a pénzüket, ahol elkezdték.

Tehát ehhez kapcsolatra van szükség a kialakult bankrendszerrel.

A 2019-es interjúban egy magabiztos hangzású Lane elmagyarázta, hogy a Silvergate hamarosan megadta intézményi kriptoklienseinek azt, amit akartak – azt a lehetőséget, hogy a hét minden napján, 24 órában „súrlódások” nélkül mozgassanak pénzt – az úgynevezett Silvergate Exchange Network fejlesztésével. Lane a Steve Jobs által előírt fekete garbóba öltözött.

A 2021-es kriptovaluta fellendülést a SEN által ösztönzött egyszerű kereskedés tette lehetővé, ugyanis a Silvergate ügyfelei akár pénzt is felvehettek a banktól bitcoin-állományuk ellenében, hogy további kriptovalutákat vásárolhassanak a belső hálózatán. A bank közölte, hogy júliusban a hiteleinek több mint 20%-át ezzel a módszerrel nyújtották.

Lane elismerte, hogy a SEN tőkeáttételi terméke kifejlesztésekor még nem kapott hatósági jóváhagyást.

A Silvergate által egy befektetési weboldalon szponzorált 2021-es interjúban észrevétlenül megjegyezte: „Nem olyan, mintha jóváhagyott termék lenne.” Nem tiltott termék.

Amióta a bank először engedélyezte a kriptovalutákkal foglalkozó vállalkozásoknak, hogy a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság által biztosított bankjában helyezzék el pénzüket, állítólag 1 billió dollárt váltottak be a hálózatán. 2021 végén a Silvergate betétei elérték a 14 milliárd dolláros magasságot, és ennek az összegnek a nagy része kriptoügyfeleitől származott. A Silvergate azonban a hónap elején felfedte, hogy 2022 végére betétei 3.8 milliárd dollárra csökkentek az FTX-fiaskó következtében. A Silvergate tavaly körülbelül egymilliárd dollárt veszített, amiért fel kellett számolnia a befektetéseket a pénzkivonások teljesítése érdekében, ami több, mint amennyit a bank a kriptovaluták 1-es kereskedése óta elért.

Bár ez nem egy „túl nagy a csődhöz” bank, ezüst kapu támogatást kapott egy kormány által támogatott szervezettől. A közelmúltban nyilvánosságra hozott cégpapírok szerint a Silvergate tavaly év végén 4.3 milliárd dollárt kapott a Federal Home Loan Bank of San Francisco-tól, amit a The American Banker közölt először. A 4.6 milliárd dollárnyi készpénz nagy része, amely a kriptovaluta-barát bank rendelkezésére áll, a Lakáshitel Bank hitelezéséből származott. Ezenkívül a Silvergate a San Francisco-i Federal Reserve Bankon keresztül közpénzekhez is hozzáfér.

Az FTX kapcsolat

Warren szenátor republikánus kollégáival, John Kennedy-vel és Roger Marshall-lal kifogásolta Lane vezérigazgatót, hogy a bank kezeli az Alameda Research és az FTX által egy héttel korábban végrehajtott, jelenleg törvénytelennek tartott tranzakciókat. Bankman-Friedet a Bahamákon vették őrizetbe. A Lane-nek írt levelükben hárman megemlítették, hogy a „bank nem értesítette ezeket a gyanús tranzakciókat”.

Az FTX állítólagos csalásában az FTX Exchange-nek, egy offshore üzletnek szánt vásárlói hozzájárulások átutalása az Alameda Researchbe, a Bankman-Fried fedezeti alapjába áll. Annak eltitkolása érdekében, hogy a pénz Alamedához került, a SEC azt állítja, hogy az FTX-hez szánt készpénzt az Alameda North Dimension nevű leányvállalatának Silvergate számlájára utalták. Egy mára megszűnt weboldalon a North Dimension azt állította, hogy elektronikai cikkek online kiskereskedője; mivel azonban ott semmit nem lehetett vásárolni, úgy tűnik, hogy átverés volt.

Bankman-Fried őrizetbe vétele előtt, de az FTX csődbejelentése után Lane azt állította, hogy Silvergate „lényeges átvilágítást végzett az FTX és az Alameda Research területén”. Később azt mondta a szenátoroknak, hogy a bank vizsgálja a vitatott tranzakciókat, de a banki szabályzatra és a titoktartás szükségességére hivatkozva semmilyen konkrét kérdéssel nem foglalkozott. Nem beszélt tovább. Múlt héten egy befektetői konferenciahívás során Lane nem volt hajlandó válaszolni az FTX-ről szóló kérdésre. (Megemlítette, hogy a bank leállítja egyes kriptotermékek értékesítését, és elbocsátja néhány ügyfelét, de nem az „átvizsgálásuk” miatt.)

Az ellenzők nem hisznek Lane indoklásában. Cohodes azt állítja, hogy ezek egyike sem, különösen azok az Alameda, North Dimension és FTX tranzakciók, „nem felelte volna meg a szagtesztet”, ha a Silvergate SEN hálózata megfelelően működik, ami nem az. A Silvergate társalapítója és a pénzmosás elleni küzdelem és a szankciók ellen felelős vezetője időközben mindketten finoman elhagyták a bankot.

A vitát, hogy mennyi tiltott tevékenység fordul elő a kriptovaluta iparban, újjáélesztette a állítólagos csalás az FTX-nél.

A kriptoügyvédek azt állították, hogy a bűnözés mindennek csak egy kis része. A Silvergate-et lefoglaló short eladók azonban azt állítják, hogy az egyik ok, amiért a bankszámláit keresték, az volt, hogy helyet biztosítottak a lehetséges jogi kiskapuknak.

A Silvergate-nél elhelyezett dollárokat probléma nélkül át lehetett utalni több kriptovalutát vevő és eladó SEN-ügyfél között, majd ki lehetett venni a bankból. Cohodes szerint senki sem lenne bölcsebb, és tökéletessé teszi a technikát a tolvajok számára, akik megpróbálják elfedni a mosni kívánt készpénz forrását.

A közelmúltban minden méretű bank milliárd dolláros bírságot kapott, mert nem tartják be a megfelelőségi és a pénzmosás elleni szabályokat. Éppen ezért a Silvergate körüli vita nem szokatlan a bankszektorban. A legutóbbi összeomlás lehetőséget ad a kriptográfiai vállalatok pénzkezelési szabályainak szigorítására, és megnehezíti ezen eszközök bejutását a hagyományos bankrendszerbe, de úgy tűnik, az Egyesült Államok szabályozói és ügyészei most szigorúbb megközelítést alkalmaznak a kriptoval kapcsolatban.

A címek már utalnak erre a szabályozási nyomásra. A valutaellenőrző hivatal, a Federal Reserve és az FDIC a jelek szerint kifejezetten bírálta a Silvergate belső hálózatán keresztül folytatott üzleti tevékenységét január 3-án közzétett közleményében, amelyet a Bank által jelentett kockázatokról tettek közzé. cryptocurrencies:

Az ügynökségeknek jelentős biztonsági és megbízhatósági aggodalmaik vannak az olyan üzleti modellekkel kapcsolatban, amelyek a kriptoeszközökkel kapcsolatos tevékenységekre koncentrálódnak, vagy amelyek a kriptoszektorban koncentrálódnak.” Megígérték, hogy „szorosan figyelemmel kísérik a banki vállalatok kriptoeszközökkel kapcsolatos kitettségét.

A Dorr Asset Management makrokereskedelmi vállalat befektetési igazgatója, David Dorr ezt állítja ezüst kapu „minden bizonnyal az íjban találták el” azok a lövések.
A szabályozók álláspontját a Silvergate ügyfelei is felfigyelték. A BlockTower's Paul szerint „a Silvergate fő kockázata a szabályozási oldalon rejlik”. "Senki sem tudja, milyen szigorúak lesznek a szabályozók."

Paul szerint a New York-i székhelyű Signature Bank a szektor „tartaléka”, miközben a Silvergate kriptofogyasztói alternatívákat keresnek. Bár a BlockTowernek már van bankszámlája a Signature-nél, Paul azt állítja, hogy cége azon dolgozik, hogy a lehető leghamarabb „beépítsen” két további pénzintézetet.

Ez kihívást jelenthet az olyan vállalkozások számára, mint a BlackTower, legalábbis kezdetben. A Silvergate-tel ellentétben a sokkal nagyobb és sikeresebb Signature kevésbé helyezi a hangsúlyt a kriptovaluta felhasználókra. (Annak ellenére, hogy kisebb volt, a Silvergate úttörő volt, és hálózata nagyobb kriptovaluta-kereskedelmi volument ért el, mint egy hasonló, de újabb Signature-termék.) Annak ellenére, hogy a Signature nem kapcsolódott az FTX-hez, a bank nemrégiben bejelentette, hogy visszafogja kriptovaluta-műveleteit. az ügyfelek betéteinek 12 milliárd dolláros visszaesésére hivatkozva az előző évhez képest. A Bloomberg szerint a bank a 100,000 XNUMX dollárnál kisebb értékű kriptovaluta-tranzakciók feldolgozását is megtagadja.

Ami a hitelt illeti, Paul megjegyzi, hogy a „kripto” hitelezés némileg befagyott.

Mindenki rájött, hogy kölcsönt adunk egymásnak, és akarva-akaratlanul megbízunk a partnerekben, és ez nyilvánvalóan szörnyű következményekkel járt.

Elismeri, hogy a probléma az, hogy nincs jobb mechanizmus ennek kezelésére.

Összefüggő

Küzdelem ki (FGHT) – Mozogj, hogy keress a metaverzumban

• CertiK auditált és CoinSniper KYC ellenőrzött
• Early Stage Presale Live most
• Szerezzen ingyenes kriptográfiai adatokat, és teljesítse fitneszcéljait
• LBank Labs projekt
• A Transak, a Block Media partnere
• Jutalmak és bónuszok