Az ausztrál CBDC váratlan kamatokat kap, de kárt okozhat a bankoknak: RBA

A központi banki digitális valuta (CBDC) kísérleti programjához Ausztráliában több mint 140 felhasználási javaslat érkezett a pénzügyi ágazattól. Ennek ellenére az ausztrál jegybank (RBA) arra figyelmeztet, hogy ez kiszoríthatja az ausztrál dollárt, és azt eredményezheti, hogy az emberek teljesen elkerülik a kereskedelmi bankokat.

Az RBA december 8-án kiadott egy beszédet, amelyet Brad Jones kormányzó-helyettes tartott egy helyi idő szerint december 8. és december 9. között tartott központi banki konferencián, amelyen Jones beszélt hosszasan arról, hogy a CBDC milyen hatással lehet az ausztrál gazdaságra.

Jones megjegyzi, hogy az RBA-t meglepte az azóta tapasztalt iparági érdeklődés fehér papírt kiadva augusztus 9-én több mint 80 pénzügyi szervezet javasolta a felhasználási eseteket számos területre, például az e-kereskedelemre, az offline és a kormányzati fizetésekre.

A kísérleti eAUD-programon dolgozó csapat azon dolgozik, hogy a javasolt felhasználási esetek közül melyik kerüljön kísérleti fázisba a jövő év elején, és várhatóan 2023 közepe táján publikál egy jelentést a projektről.

Jones az ausztrál CBDC-vel kapcsolatos lehetséges kockázatokat is megvitatta, és rámutatott azokra a likviditási problémákra és egyéb problémákra, amelyekkel a bankok szembesülhetnek, ha egy CBDC válik a részesedések preferált forrásává.

Például, mivel az ausztrál lakosok betétei, például a megtakarítási számlák a bankok teljes finanszírozásának több mint 60%-át teszik ki, elegendő számú ausztrál a CBDC-t választja az ausztrál dollár helyett azt eredményezheti, hogy a bankok nem rendelkeznek elegendő tőkével a fogyasztóknak történő hitelezéshez, ami viszont megnehezítené az RBA számára a monetáris politika közvetítését – mondta.

Jones azt is megjegyzi, hogy azok az ausztrálok, akik inkább „kockázatmentes” CBDC-ben tartják a pénzüket, a bankok megfutamodásához vezethetnek, és az ausztrálok tömegesen vonnak ki betéteket.

Kapcsolódó: A jelentés felvázolja azokat az okokat, amelyek miatt az érdekelt felek ellenzik a CBDC-t

Az asszisztens kormányzó azonban azt javasolja, hogy a CBDC-k számos előnnyel járhatnak az ausztrálok számára, például a magánélet védelmével kapcsolatban – azzal érvelve, hogy a központi banknak nincs ösztönzése arra, hogy olyan személyes adatokat használjon fel, amelyeket magánszervezetek is kiaknázhatnak –, és segíthetne megőrizni a monetáris szuverenitást, amely elveszhet. ha egy stablecoin vagy egy külföldi CBDC betölt egy hazai vákuumot.

Arra is felhívja a figyelmet, hogy az offline tranzakciók a hatékonyság növelése és a végfelhasználók költségeinek csökkentése mellett növelhetik a meglévő fizetési rendszerek rugalmasságát.

Jones a beszédet azzal fejezte be, hogy az ausztráloknak bízniuk kell abban, hogy a Reserve Bank továbbra is kibocsát majd bankjegyeket, „ameddig közjóként értékelik azokat”.

A kritikusok gyakran aggódnak amiatt, hogy a CBDC-k bevezetése a bankjegyek fokozatos kivonásával ér véget. Azonban ez a félelem, amelyet Nigéria lépése hitelt ad tovább korlátozza a készpénzfelvételt december 6-án az eNaira kibocsátását követően.