A 401(k) vad évet élt meg – honnan tudhatja, mikor jön el az egyensúly helyreállításának ideje

Természetes, hogy az eszközallokációk, vagyis a portfólió különböző típusú befektetések közé történő befektetése a piaci volatilitás során eltolódik – hirtelen, ami egykor 60/40 arányban részvényekre és kötvényekre osztott portfólió volt, az 50/50 vagy 70/30 lehetett. Az eszközallokáció fontos tényező abban, hogy egy személy elérje céljait, és a rossz keverék visszavetheti a megtakarítókat. 

Vegetarian minden évben fontos, különösen egy olyan év után, mint 2022, amikor a befektetők aggasztó híreket kaptak a volatilitás, az infláció és a kamat körül. 

De ne feledje, hogy ezeket a portfóliókat hosszú távúnak szánták, és úgy kellett volna befektetni, hogy a hosszú távú célok érdekében átvészelje a piac hullámvölgyeit, mondta Matthew Gelfand, okleveles pénzügyi tervező és ügyvezető igazgató. a Tricolor Capital Advisors.

„Az újraegyensúlyozásnak akkor kell megtörténnie, amikor az eszközosztályok kikerülnek allokációs tartományukból” – mondta. Például egy 65%-ban részvényekbe és 35%-ban kötvényekbe fektetett és 3%-os toleranciával rendelkező portfólió azt jelentené, hogy a portfólió továbbra is jól működhetne, ha a részvények a portfólió 62-68%-a közé kerülnének. Ezen tartományokon kívül a portfólió egyensúlyba kerülne. (A tűréshatár ennél több is lehet – érdemes konzultálnia egy pénzügyi tervezővel vagy a nyugdíjszámláját kezelő cég szakemberével.) 

A céldátum alappal rendelkező befektetők portfóliói automatikusan egyensúlyba kerülnek, mivel ezek a befektetések egy becsült nyugdíjazási évhez (például 2055-höz vagy 2060-hoz) vannak kötve, és ezért az évek előrehaladtával konzervatívabban ketyegnek. A pénzügyi tervezők ügyfelei között előfordulhat olyan is, aki már ellenőrzi a számlákat, és időszakonként újraegyensúlyozza a portfóliókat. A munkáltató által szponzorált nyugdíjazási tervek, például a 401(k) is tartalmazhatnak olyan funkciókat, amelyek magukban foglalják az automatikus újraegyensúlyozást, például éves vagy negyedéves alapon. 

További praktikus tippeket szeretne a nyugdíj -megtakarítási útra? Olvassa el a MarketWatch -ot „Nyugdíjas csapkodások” oszlop

Ennek ellenére soha nem árt ellenőrizni. És jó gyakorlat, ha saját maga ütemezi be a portfólió-ellenőrzést. Az új év remek alkalom erre – mondta William Parrott, a Parrott Wealth Management okleveles pénzügyi tervezője és vezérigazgatója. „Január kiváló alkalom a befektetési számlák egyensúlyának helyreállítására, mert az összes osztalék és tőkenyereség jóváírásra került a számlán” – mondta. Más szakértők szerint az ellenőrzés akár félévente vagy negyedévente is elvégezhető. 

Éles különbség van az egyensúly helyreállítása és az aktív befektetés között, tehát ha túl sokat változtat a portfólióján, akkor „spekulációt folytat, nem fektet be” – mondta Larry Luxenberg, a Lexington Avenue Capital Management okleveles pénzügyi tervezője és igazgatója.

A nyugdíjtervek gyakran „állítsd be és felejtsd el” típusú számla. „A legfontosabb, hogy összeállítsunk egy jó portfóliót, majd hagyjuk, hogy végezze a munkáját” – mondta Luxemburg. „Csak egy jelentős piaci zavar vagy a személyes körülmények jelentős változása késztetheti a gyakoribb változtatásokat.”

Kérdése van a nyugdíjjal, a társadalombiztosítással, hol élj? or egyáltalán hogyan engedheti meg magának? Írj neki [e-mail védett] és egy későbbi történetben felhasználhatjuk kérdését.