A fiatal befektetők gazdagon – vagy szupergazdagként – nyugdíjba vonulhatnak, ha követik ezeket a lépéseket

Arany lehetőséged a következő: Évtizedek állnak előtted, mielőtt (feltehetően) nyugdíjba vonulsz; és (ismét feltehetően) még több évtizede van, amíg nyugdíjas vagy.

Olvasás: A 401(k) befizetés határa 10-ban közel 2023%-kal fog megugrani, de nem mindig jó ötlet maximalizálni a nyugdíjbefektetéseit

Természetesen ez a lehetőség csak akkor érvényes, ha él vele. Ahogy az apróbetűs felirat mondaná: „A győzelemhez jelen kell lenni.” Ebben az esetben a „jelenlét” azt jelenti, hogy pénzt takarítunk meg és okosan fektessünk be hosszú távon.

Számokra van szükségem, hogy megmutassam, hogyan lehet aranyból platinává válni. Tehát itt van egy alapforgatókönyv: 

Tételezzük fel, hogy Ön 24 éves, és reméli, hogy 65 évesen mehet nyugdíjba. Tisztességes munkája van, és havi 500 dollárt félre tud fordítani a nyugdíjba. Ideális esetben a munkáltatójától kap némi segítséget párosított járulék formájában. De akárhogyan is csinálja, feltételezem, hogy évi 6,000 dollárral növelheti hosszú távú megtakarításait.

Azt is feltételezem, hogy átlagosan 8%-os hozamot fog keresni ezen a pénzen, amíg 65 évesen nyugdíjba nem megy; akkor visszatárcsázza a kockázati szintet, és évente 6%-ot keres további 30 év nyugdíjért. (A 8% ésszerű hozam, amely idővel elvárható egy céldátumú nyugdíjalaptól.)

Olvasás: Mennyire rossz lehet (reálisan) a 401(k)-edhez?

Ennek megfelelően ebben a kiindulási forgatókönyvben összesen 240,000 6,000 dollárt takarít meg (40 éven keresztül évi 8 XNUMX dollárt), így évi XNUMX%-ot keres.

65 évesen körülbelül 1.68 millió dollárral kezdi nyugdíjba vonulását, és az elkövetkező 30 évben várhatóan 2.62 millió dollár áll majd rendelkezésére, feltéve, hogy minden évben kiveszi portfóliójának 4%-át, a többit pedig 6%-os növekedésben hagyja. .

30 év után a portfólió értéke 2.83 millió dollár. Ha ezt hozzáadja a nyugdíjkor kivett pénzéhez, 240,000 5.46 dolláros kiadása összesen XNUMX millió dollárt biztosított Önnek és örököseinek.

Íme egy egyszerű táblázat a számok összefoglalásához:

Táblázat 1

Eredmények: 8% hozam 40 évre, 6% további 30 évre*
Éves hozzájárulás	$6,000
Összes hozzájárulás	$240,000
Portfólió 65 évesen	$1,678,686
Összes nyugdíjkivonás	$2,623,973
Portfólió 95 évesen	$2,833,234
Teljes élettartamú nyereség	$5,457,207
*4 éves kortól 65 éves korig a portfólió értékének 95%-ának megfelelő éves kivonást feltételez.

Ha ez arany, akkor mi minősül platinalemeznek? Mit szólnál még 1.5 millió dollárhoz ezen a sorban? Lehet, hogy meg fog lepődni, hogy ezt milyen könnyen lehet elérni.  

Úgy érheti el, hogy éves összetett hozamát mindössze 0.5%-kal növeli, így nyugdíjba vonulás előtt 8.5%-ot, nyugdíjba vonulása után pedig 6.5%-ot keres.

Olvasás: Mi a teendő a készpénzével, ha nyugdíjas vagy hamarosan nyugdíjba vonul

Kezdje azzal, hogy lemond a céldátumú nyugdíjalapról, amely valószínűleg a pénzének körülbelül 10%-át viszonylag alacsony fizetésű kötvényalapokban tartalmazza. Ennek a forgatókönyvnek az első 15-20 évében teljes részvényportfólió fenntartása az S&P 500-ban
SPX,
+ 0.63%
(indexalapot használva) valószínűleg legalább a felét eléri ennek a többlet 0.5%-nak.

Tedd meg a táv hátralévő részét, és valószínűleg azon túl is eszközosztályokba diverzifikálva hosszú múltra tekint vissza az S&P 500 feletti teljesítményre.

Ha ezt a két dolgot megteszed, szerintem slam dunk legalább a 2. táblázatban látható eredmények elérése.

Táblázat 2

Nagyon valószínű, hogy az imént felvázolt két lépés, különösen az S&P 500-on túli diverzifikáció, elegendő lenne ahhoz, hogy a hozamot egy teljes százalékponttal növelje, nem csak a felét.

Ez 2.21 évesen 65 millió dollárt, 4.02 millió dolláros teljes kivonást, 95 évesen pedig 4.94 millió dollár portfóliót jelentene.

Ennek mindenképpen platinának kell lennie. Ezen túlmenően van egy másik szint, amit néha titánnak gondolok, és amelynél az ember évi 9%-ot keres, miközben dolgozik, és 7%-ot a 30 éves nyugdíjas időszak alatt.

Ehhez csak egy fontos további lépésre van szükség: minden évben, amíg pénzt gyűjt, 3%-kal növeli hozzájárulását. Tehát a második évben 6,180 dollárt ad hozzá; a következő évben hozzáad 6,365 dollárt, és így tovább.

Ez nem mindig lesz könnyű, de sok ember számára ez teljesen lehetséges.

Ennek nagy haszna van. Tekintse meg a 3. táblázat összefoglalóját.

Táblázat 3

Barátaim, ott van az, amit titán szabványnak lehetne nevezni. És potenciálisan még jobb is, mint amilyennek látszik.

Miután 65 évesen csaknem megduplázta portfóliójának méretét, nagy valószínűséggel 5%-ra növelheti éves pénzkivonásait anélkül, hogy különösebben aggódna amiatt, hogy kifogy a pénzéből, vagy örököseit magasan és szárazon hagyná.

Ha megteszi ezt a lépést, valószínűleg elérte azt a szintet, amelyet „titán plusz”-nak nevezhetünk.

Nem az a célom, hogy elkápráztassam Önt annyira nagy számokkal, mint hogy megmutassam a viszonylag kis változtatások nagyon nagy hatását, amelyek az Ön irányításán belül vannak, különösen, ha sok év előtt áll előtte az arany lehetőség.

Soha nem késő, hogy javítsa befektetési teljesítményét, és aratjon némi hasznot. És ennek még sok más módja is van, ahogy a legutóbbi podcastomban is kifejtem: „30 módja annak, hogy újabb milliót keress – tényleg. "

Richard Buck hozzájárult ehhez a cikkhez.

Paul Merriman és Richard Buck a szerzők Milliókról beszélünk! 12 egyszerű módszer az R feltöltéséreöregségi. Szerezd meg az ingyenes zsarukaty.