Az osztalékból passzív jövedelmet lehet létrehozni egy befektetési portfólió vagy újrabefektetéssel hosszú távon vagyont növelni. Az osztalékból való megélhetés ismerete központi szerepet tölthet be a nyugdíjtervezési stratégiájában, ha el akarja kerülni a pénz kimerülését, miközben kezeli a befektetési kockázatot. Az osztalékból származó bevétel örvendetes kiegészítése lehet Társadalombiztosítási előnyök, nyugdíj vagy adókedvezményes számlákról történő kivonás. Az osztalékbevételből a legtöbbet kihozni azt jelenti, hogy tudni kell, hogyan kell azt előteremteni, és hogyan használhatja fel saját előnyére.
A pénzügyi tanácsadó felbecsülhetetlen értékű tanácsokkal is szolgálhat az osztalékbevételt is magában foglaló nyugdíjbefektetési stratégia felállításában.
Mik azok az osztalékok?
Ha meg akarja tudni, hogyan éljen az osztalékokból, először segít megtudni, mik azok. Az osztalék a társaság részvényeseknek kifizetett nyereségének egy százalékát jelenti. Más szóval, ez az a pénz, amelyet egyszerűen egy adott részvény részvényeinek birtoklásáért kap. Vállalattól függően az osztalékfizetés havonta, negyedévente, félévente vagy évente történhet. Az osztalék kifizetése történhet készpénzben vagy részvényként.
Nem minden részvény termel osztalékot a befektetőknek. Például a növekedési állomány nem fizethet osztalékot, ha a vállalat minden nyereségét a növekedésbe fekteti vissza. És az osztalékrészvények nem egyformák, abban a tekintetben, hogy mit fizetnek ki a befektetőknek, és milyen gyakran történik ilyen kifizetés.
Osztalék arisztokraták és a osztalékkirályokpéldául azokat a vállalatokat képviseli, amelyek a leghosszabb múlttal rendelkeznek az osztalékfizetés évről évre történő növelésében. Eközben néhány rendszeresen osztalékot fizető társaság csökkentheti vagy megszüntetheti kifizetését a csökkenő jövedelmezőség miatt.
Az osztalék egy formája passzív jövedelem; más szóval ez olyan jövedelem, amiért semmit sem kell tenned. Egy portfólióban az osztalékbevétel elkülönül a kötvényekből származó kamatjövedelemtől vagy a részvények nyereséges eladásából származó tőkenyereségtől. Ez is különbözik az ingatlanbefektetések birtoklásából származó passzív jövedelemtől.
Hogyan éljünk osztalékból
Az osztalék sikeres megélésének ismerete azt jelenti, hogy megtaláljuk a megfelelő egyensúlyt a befektetéseiből származó bevétel és a bevétel csökkenésének aránya között. Számításaiban az Ön nyugdíjkorhatára, várható élettartama és nyugdíjigénye egyaránt szerepet játszik. Például a 4% százalékos szabály egy általánosan használt hüvelykujjszabály a nyugdíjkivonásokhoz. Ez a szabály azt mondja, hogy nyugdíjas évenként 4%-ot kell kivennie a befektetéseiből, hogy elkerülje a pénz elfogyását.
De hogyan működik ez a szabály az osztalékbefektetéseknél?
Ha osztalékból szeretne élni, először mérlegelnie kell, hogy reálisan mennyit engedhet meg magának, hogy nyugdíjba vonulása után kivonjon portfóliójából, valamint azt, hogy milyen jövedelmet kaphat más forrásokból. Társadalombiztosítási a juttatások, a nyugdíj-juttatások és a 401(k) vagy IRA-ból való kivonások mind szerepet játszhatnak itt a lehívási cél mértékének meghatározásában.
Ha megbecsüli, hogy mennyiből kell megélnie nyugdíjas korában, az segíthet meghatározni, hogy mennyi osztalékjövedelemre lesz szüksége más bevételi források által hagyott hiányosságok kitöltéséhez. Ez hasznos lehet annak meghatározásában is, hogy mely osztalékbefektetéseket kell végrehajtani az Ön igényeinek megfelelő hozam eléréséhez. Ismét néhány osztalék részvény magasabb hozamot produkál, mint mások.
Az osztalékbevétel tervezése során azt is fontos figyelembe venni, hogy az adók hogyan és hova illeszkednek. Osztalék fizethető tőkenyereség-adó ami fontossá teszi a diverzifikációt mind az adókedvezményes, mind az adóköteles számlákkal. Ne feledje azt is, hogy még akkor is, ha az osztalékot további részvényekbe fekteti vissza a osztalék-újrabefektetési terv (DRIP), továbbra is adókötelesek. A pénzügyi tanácsadóval vagy adószakértővel folytatott beszélgetés segíthet kiválasztani a megfelelő eszközhelyet és allokációt az osztalékjövedelem befektetéséhez.
Hogyan fektess be osztalékkal
Az osztalékfókuszú portfólió felépítésének két fő útja van: egyéni osztalékfizető részvényekbe történő befektetés és osztalékalapok tartása.
Az egyéni osztalékrészvények birtoklása előnyei és hátrányai egyaránt vannak. A profi oldalon kiválaszthatja, hogy mely vállalatokba szeretne befektetni a kockázattűrő képessége és az osztalék céljai alapján. Amikor osztalék részvényeket választ, fontos figyelembe venni a következőket:
Osztalék hozam
Osztalék kifizetési arány
A cég alapjai
Az osztalékhozam megmutatja, hogy egy vállalat mennyi osztalékot fizet ki évente a részvényeinek árfolyamához képest. Az osztalékfizetési arány azt mutatja, hogy egy vállalat mennyi osztalékot fizet ki a befektetőknek a nettó jövedelméhez képest.
A vállalati fundamentumok olyan dolgokra vonatkoznak, mint az ár/eredmény, az egy részvényre jutó eredmény és más, a pénzügyi helyzetet mérő arányok. Az osztalékrészvények kiválasztásakor fontos, hogy ne hagyja figyelmen kívül a magas osztalékhozam, mert ez nem biztos, hogy valós képet fest a vállalat pénzügyi helyzetéről.
Ehelyett vegye figyelembe a vállalat általános osztalékelőnyét a következők tekintetében:
Következetesség és az osztalék kifizetésének gyakorisága az idők során
Milyen gyakran nőtt az osztalékfizetés
Hogy a jelenlegi osztalékfizetés fenntartható-e, az alapján, amit a vállalat alapjai mondanak Önnek
Ha inkább osztalékbefektetések gyűjteményét szeretné birtokolni, megfontolhatja osztalék befektetési alapok vagy helyette tőzsdén kereskedett alapok (ETF). Ez egyszerűbb módja lehet az osztalékrészvényekkel való diverzifikációnak. Az osztalékalapok vagy ETF-ek mérlegelésekor vegye figyelembe az alap által alkalmazott stratégiát, és azt, hogy ez hogyan illeszkedik az Ön általános befektetési megközelítéséhez.
Például egy osztalékindex alap vagy ETF megpróbálja utánozni egy mögöttes benchmark index teljesítményét. A növekedési osztalék ETF-ek viszont olyan részvényekre összpontosíthatnak, amelyek idővel növelhetik osztalékfizetésüket. Mindeközben a magas hozamú osztalékot fizető ETF-ek a legmagasabb osztalékhozamot fizető részvényekre koncentrálhatják részesedésüket.
Ezenkívül tartsa szem előtt a költségeket. Osztalékrészvényekkel és osztalék ETF-ek, fontos olyan online közvetítőt keresni, amely nulla jutalékot számít fel a kereskedésért. Azt is figyelembe kell venni a költségarány egy osztalékbefektetési alap vagy ETF értékét a befektetés előtt, mivel ez meghatározhatja, hogy mennyit kell fizetnie az alap tulajdonáért éves szinten.
Lényeg
Az osztalék részvények és az osztalék ETF-ek diverzifikációt biztosíthatnak a portfólióban, és nyugdíjazáshoz is bevételt termelhetnek. Ha tisztában van azzal, hogyan kíván költeni, miután nyugdíjba vonul, és milyen típusú jövedelemre lesz szüksége, akkor segíthet egy tervet kidolgozni arra vonatkozóan, hogyan élhet meg hosszú távon az osztalékokból.
Tippek a nyugdíjas tervezéshez
Ha nem biztos benne, hogyan kezdjen el osztalékbefektetéssel, beszéljen egy pénzügyi tanácsadóval arról, hogy ez a stratégia hogyan illeszkedhet az általános pénzügyi tervébe. Képzett pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.
A nyugdíjazás megtervezése nyomasztó lehet. Jó becslést kaphat arról, hogy mit fog kapni, miután abbahagyja a nyugdíj kalkulátor.
Fotó: ©iStock.com/eggeeggjiew, ©iStock.com/Rawpixel, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
A poszt Mennyit kell osztalékból élni? jelent meg először SmartAsset Blog.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/much-live-off-dividends-130049139.html