Nem ritka, hogy munkahelyváltás után elveszítjük a régi 401(k) fiók nyomát. Az emberek könnyen feltételezhetik, hogy a 401(k) járulékaik akkor is folytatódnak, amikor új állást kapnak. A Capitalize pénzügyi szolgáltató cég úgy becsülte 24.3 millió 401(k) számla elhagyott 2021-ben országszerte. Ha elvesztette nyomát egy árva 401(k) fióknak, a következőképpen teheti meg.
A pénzügyi tanácsadó segíthet megtalálni egy elárvult 401(k)-t, és pénzügyi tervet készíthet nyugdíjazási igényeihez és céljaihoz.
Mi az a 401(k) és hogyan működik?
A 401 (k) egy munkáltató által szponzorált terv, amelyben az egyes fizetések egy részét egy nyugdíj-befektetési számlára irányítja át. Ez egy meghatározott hozzájárulási terv mert a számlatulajdonosok rendszeresen egy meghatározott összeggel járulnak hozzá a számlájukhoz. Ez ellentétben áll a meghatározott juttatási programokkal, például a nyugdíjakkal, ahol a nyugdíjba vonuláskor a kifizetések előre meghatározottak.
Az, hogy mennyit von le a fizetéséből, és mennyit járul hozzá a 401(k)-hez, teljesen Önön múlik. Csak tudd, hogy 2022-re az IRS általában 20,500 XNUMX dollárban korlátozza az éves hozzájárulást.
A nyugdíj-megtakarítások növelésének elősegítése érdekében sok munkaadó kínál ajánlatot 401(k) megfelelő hozzájárulások. Más szóval, a munkáltatója is hozzájárul az Ön számlájához egy bizonyos dolláros összegig vagy éves fizetésének százalékáig. Ez alapvetően ingyenes pénzt jelent, ezért minden erőfeszítést meg kell tennie annak érdekében, hogy legalább e határig hozzájáruljon, ha a munkáltatója felajánlja a megfelelő összeget.
Ezek a tervek csak munkáltatón keresztül érhetők el.
Hol keressünk régi 401(k) fiókokat
Ha elvesztette nyomát egy régi nyugdíjszámlájának, felveheti a kapcsolatot korábbi munkáltatójával, ha még mindig működik. A terv adminisztrátora is segíthet a fiók megtalálásában. Ha azonban nem biztos a nyomon követésben, megkeresheti fiókját az alábbi öt adatbázisban:
Nem igényelt nyugdíjazási juttatások nemzeti nyilvántartása. Nem minden 401(k)-t kínáló cég lesz itt regisztrálva, de sokan igen. A keresés megkezdéséhez meg kell adnia társadalombiztosítási számát.
A Munkaügyi Minisztérium elhagyott tervadatbázisa. Ez egy olyan program, amely segíti az egyéni számlás nyugdíjprogramok megszüntetését, és segíti a juttatások elosztását. Ha úgy gondolja, hogy egy korábbi, már nem működő munkáltatónak 401(k) volt, ennek az adatbázisnak képesnek kell lennie arra, hogy információkat gyűjtsön le róla.
FreeERISA. Ez egy munkavállalói juttatásokra szakosodott webhely, ahol hely szerint kereshet munkavállalói juttatásokra és nyugdíjtervekre vonatkozó bejelentéseket. Ingyenesen regisztrálhat, de bizonyos dokumentumokhoz való hozzáférésért díjat számíthatunk fel.
US Pension Guaranty Corp. adatbázis a nem igényelt nyugdíjakról. Meg kell adnia nevét, címét, elérhetőségeit, társadalombiztosítási számát, munkáltatója nevét és a cégnél végzett munka dátumát.
MissingMoney.com. Ez az államok és tartományok, valamint a Nem igényelt Ingatlankezelők Országos Szövetsége (NAUPA) által üzemeltetett webhely. Ha a 401(k) valamilyen oknál fogva már nem létezik, előfordulhat, hogy a pénz egy állam vagy tartomány nem igényelt ingatlanalapjába került. Egyszerűen írja be vezeték- és utónevét, városát és államát, és meglátja, mi jön ki. Még ha nem is mutat fel egy régi 401(k) számlát, más forrásból is találhat pénzt, például biztosítási követelésből vagy pénzből, amellyel egy bank tartozik Önnek.
Mi a teendő a régi 401(k)-vel, miután megtalálta
Ha meg tud találni egy árvát 401 (k) számla, akkor érdemes felvenni a pénzt. Ha azonban a 401(k) még mindig pénzt keres, dönthet úgy is, hogy ott hagyja nyugdíjazásáig. Ebbe beletartozik, hogy a korábbi munkáltatójánál tartsa meg, ha ezt megteheti. Ha ott hagyja, a pénze tovább gyarapodhat, és adót halasztottak.
És ha 55 éves vagy idősebb, akkor veheti büntetésmentes pénzkivonás a 401(k)-ből, ha szüksége van rá, miután elhagyja a céget. Ez hasznos lehet, mivel Ön nem fizethet további hozzájárulásokat, miután elhagyja a vállalatot.
De ne feledje, hogy ha kevesebb, mint 5,000 USD van a fiókjában, a fennmaradó egyenleget elküldhetjük Önnek, vagy áthelyezhetjük egy IRA-hoz az Ön nevében. Ügyeljen arra, hogy alaposan ellenőrizze egyenlegét, ha nem szeretné, hogy pénzét áthelyezzék.
Feltéve, hogy nem akarja, hogy a pénz a tiédben maradjon régi munkáltató 401(k), akkor valószínűleg szeretné áthelyezni jelenlegi munkáltatója 401(k) tervébe, vagy átutalni a pénzt egy IRA-hoz. Ne feledje, hogy az 59 1/5 éves kor előtti közvetlen pénzkivonás 10%-os büntetést vonhat maga után. Ezenkívül a kivont pénz után jövedelemadót is kell fizetnie.
Ha a pénzét egy nem igényelt alapszámlán találják, ezt meg kell tennie ellenőrizze, hogy kell-e adót fizetnie utána. Előfordulhat, hogy a szolgáltató már azelőtt kifizette a számla adóját, hogy azt átutalják egy nem igényelt alapszámlára az államtól. bár ez nem mindig van így.
Lényeg
24-ben országszerte több mint 401 millió 2021(k) számlát hagytak fel. Ha van egy ilyen árva számlája, a pénzének felkutatása nem feltétlenül ijesztő. Kezdheti korábbi munkáltatója vagy a 401(k) tervadminisztrátor felkutatásával. Vannak nyugdíjterv-adatbázisok is, amelyekben megtalálhatja az elvesztett pénzt.
Nyugdíjas tervezési tippek
A pénzügyi tanácsadó segíthet egy régi 401(k) ellenőrzésében, és szükség esetén átfordításában. Pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három ellenőrzött pénzügyi tanácsadóval párosítja Önt, akik az Ön területét szolgálják, és díjmentesen kikérdezheti tanácsadóit, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll arra, hogy olyan tanácsadót találjon, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.
Ingyen 401(k) számológép segít kitalálni, mennyit ér majd a 401(k) nyugdíjazáskor.
Fotó: ©iStock/Kameleon007, ©iStock/ AndreyPopov, ©iStock/Douglas Rissing
A poszt Régi 401(k) fiókok keresése jelent meg először SmartAsset Blog.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/may-old-401-k-accounts-140014906.html