„Vegyél citromot és készíts limonádét” adókiesés betakarítással
Aktivitáskövető S&P 500 index december 20-én délig közel 2022%-os csökkenés 19-ben, jó idő lehet adóveszteség-betakarítás, amely lehetővé teszi a brókerszámla nyereségének veszteségekkel történő ellentételezését – mondta Roberge.
A 2022-es befektetési nyereség csökkentése után további veszteségekkel csökkentheti a rendszeres bevételt 3,000 dollárral, és a fennmaradó veszteségeket átviheti a következő adóévekre.
Karen Van Voorhis, a CFP és a Daniel J. Galli & Associates pénzügyi tervezésért felelős igazgatója (Massachusetts, Norwell, Norwell) szintén javasolta a stratégiát, mivel „több mint egy évtizede nem láttunk ekkora veszteséget”.
„A betakarítási veszteségek egyszerű módja annak, hogy citromot szedjünk és limonádét készítsünk egy, a tőzsdére nézve kevésbé optimális év végén” – mondta.
Fontolja meg az év végi Roth-átalakítást
Egy másik stratégia, amelyet figyelembe kell venni a piaci esések során, a Roth egyéni nyugdíjszámla konverzió, amely az adózás előtti alapokat egy Roth IRA-hoz helyezi át a jövőbeli adómentes növekedés érdekében. Előfordulhat azonban, hogy az átváltott összeg után adót kell fizetnie.
A Roth-konverzióknak két előnye van a csökkenő piacon: Több részvényt vásárolhat ugyanazért a dollárért, és kevesebb adót fizethet az átadott rész után.
Természetesen tudnia kell, hogy az átváltás hogyan befolyásolja a 2022-es adókat, mert a jobban kiigazított bruttó jövedelem kiválthatja magasabb Medicare díjakadózási következmények mellett.
De mivel az év már majdnem vége, könnyebb megbecsülni a 2022-es bevételt, és megnézni, hogy az átváltás hogyan befolyásolhatja az adókat – mondta Kevin Burkle, a floridai jacksonville-i CFP és a HCP Wealth Planning alapítója.
„Csomós” több éves jótékonysági adományozás egy adományozó által javasolt alappal
Mivel 2018 óta magasabb a szokásos levonás, kevésbé valószínű, hogy tételesen tünteti fel a levonásokat az adóbevallásában – mint például a jótékonysági ajándékok vagy orvosi költségek – ami megnehezíti ezen adókedvezmények igénybevételét.
Ennek az az oka, hogy a bevalláskor a szokásos vagy tételes levonásokat választja, attól függően, hogy melyik a nagyobb. 2022-ben a szokásos levonás 12,950 25,900 USD magánszemélyek és XNUMX XNUMX USD az együtt benyújtott házaspárok esetében.
A jótékonysági adományozás optimalizálásának egyik módja több év ajándékának „csomósítása” egy ún. adományozó által ajánlott alapmagyarázta Philip Herzberg, a CFP és a Team Hewins miami vezető pénzügyi tanácsadója. A számla jótékonysági csekkfüzetként működik, és előzetes levonást kínál.
A legjobb befektetések a „nagyra értékelt, nyilvánosan forgalmazott részvények” – mondta. Elkerülheti a tőkenyereség-adót, amelyet egyébként az eladásból kellene fizetnie, ami csökkenti az illetékeket, miközben „maximalizálja az emberbaráti hatást” – mondta.
Forrás: https://www.cnbc.com/2022/12/20/you-can-still-reduce-your-2022-tax-bill-with-some-last-minute-moves.html