Most könnyedén 5%-os megtérülést kaphat készpénzéből kockázat nélkül

Az infláció és a kamatok növekedésével a készpénzes betétekre fizetett kamatok – egészen mostanáig – alig mozdultak.

Mivel az infláció 8-ben átlagosan több mint 2022% volt, a Federal Reserve többször megemelte a kamatlábakat, megugrik az irányadó szövetségi alapok aránya a 0. márciusi 0.25-2%-ról 22-4.5%-ra 4.75 februárjára. És bár a bankárok gyorsan emelték a jelzáloghitelek, az autóhitelek és a hitelkártyák kamatait, lassan hárították át a magasabb kamatlábakat a megtakarítási számlával rendelkező ügyfelekre. .

Segítségre van szüksége eszközeinek részvények, kötvények és készpénz között történő elosztásához? Fontolja meg az egyezést a ellenőrzött pénzügyi tanácsadó ingyenesen.

Gondoljunk arra, hogy az átlagos amerikai banki megtakarítási számla 2022-ben csekély 0.06%-ot fizetett, és a Fed gyors kamatemelései után az évet csak kismértékben: 0.30%-kal javult. A betéti jegyek kamatai nem voltak sokkal jobbak, a hat hónapos CD-k 0.81%-ától az ötéves CD-k esetében 1.17%-ig terjedtek.

Jó hír a megtakarítóknak

Most azonban néhány fiók végre pihenni kezd a megtakarítók számára – ha hajlandóak vásárolni. Míg az átlagos ötéves CD-kamatláb 1.18%, a megtakarítók kaphatnak egy API 4.39%-ot a First Internet Banktól, sőt 4.50%-ot a BMO Harris-től az 1,000 dolláros egyenlegű számlák esetében.

A kamatlábak ingadozása még jobbá tette a dolgokat, ha egyéves CD-kről van szó. Míg a hosszú lejáratú kamatok jellemzően magasabbak, mint a rövid lejáratúak, a hozamgörbe a gazdasági zűrzavar idején megfordul, a rövid távú kamatlábak magasabbak, mint a hosszú távúak. Ennek az az oka, hogy a bankárok attól tartanak, hogy a nagy kamatemelések – ahogyan a Fed is szándékozik – visszafogja a gazdasági tevékenységet, és esetleg recesszió felé sodorja a gazdaságot. Mivel nem akarnak csapdába esni, hogy magasabb hosszú távú CD-kamatokat fizessenek egy recesszió idején, amikor más kamatlábak csökkennek, ezért a bankárok emelik a rövid távú kamatokat, és alacsonyabban hagyják a hosszú távú kamatokat.

Ennek eredményeként a megtakarítók hároméves CD-díjakat kaphatnak, amelyek ugyanolyan jók, mint az ötéves hozam, míg egyes egyéves CD-díjak még az ötéves tanúsítványoknál is jobbak.

A történet folytatódik

Az inflációs kockázatok továbbra is fennállnak

Ez a jó hír. A rossz hír persze az, hogy még a vonzó 5%-os hozam sem engedi, hogy pénze lépést tartson a januári 6.4%-os inflációval. Míg infláció júniusi csúcsáról, 9.1%-ról esett, az emelkedő árak továbbra is erodálják minden egyes megtakarítási számlán vagy CD-n elhelyezett dollár értékét.

Ezért pénzügyi tervezők ragaszkodnak ahhoz, hogy a 60-as, 70-es vagy akár 80-as éveikben járó nyugdíjasoknak pénzük egy részét részvényekben kell tartaniuk, ami történelmileg felülmúlja az inflációt. Ugyanakkor a nyugdíjasokat arra ösztönzik, hogy legfeljebb három év megélhetési költségeit stabil gazdaságokban, például pénzpiaci alapokban és készpénzben tartsák. Ennek a pénznek a birtokában a nyugdíjasok megúszhatják a piaci hullámvölgyeket, miközben megőrzik életszínvonalukat, miután abbahagyták a munkát.

Idővel, legalábbis elméletben, a kockázat és a hozam különböző kompromisszumai stabil pénzügyi alapot biztosíthatnak a nyugdíjas évek hosszú távú időszakára.

Lényeg

Februártól a Fed várhatóan még néhány kamatemelést fog bevezetni, hogy lehűtse a meglepően erős gazdaságot, ami még magasabbra teheti a CD-kamatokat. Bár az egyéves kamatlábak továbbra is a legjobb ötéves kamatlábak maradnak, ez nem tart örökké. Valamikor 2024 vége előtt várhatóan megszelídül az infláció, a kamatemelések szünetelnek vagy akár meg is fordulnak, és a hosszú lejáratú kamatok visszatérnek a rövid távú kamatlábak élére. A megtakarítók megfontolhatják létra CD-k megragadni a magasabb rövid távú kamatlábakat, majd ezt a készpénzt hosszabb távú, ötéves CD-kre forgatni, amikor a rövid és rövid távú kamatlábak csökkenni kezdenek.

Tippek a megtakarítások növeléséhez

• Ahogy a jövedelme növekszik karrierje során, minden bizonnyal eljön a kísértés, hogy többet költsön. Ezt életmód-kúszásnak vagy életmód infláció, és ez korlátozhatja azon képességét, hogy többet tudjon megtakarítani nyugdíjra és egyéb pénzügyi célokra. A kiadások és kiadások viszonylag stabilan tartása fizetésemelés vagy új állás esetén segíthet növelni megtakarítás.

• Egy pénzügyi tanácsadó segíthet hatékonyabban meghatározni a megtakarítási célokat és a költségvetést. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három ellenőrzött pénzügyi tanácsadóval párosítja Önt, akik az Ön területét szolgálják, és díjmentesen kikérdezheti tanácsadóit, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll arra, hogy olyan tanácsadót találjon, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.

Fotó: ©iStock.com/pcess609, ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/Khanchit Khirisutchalual

A poszt Most könnyedén 5%-os megtérülést kaphat készpénzéből kockázat nélkül jelent meg először SmartAsset Blog.