Év végi változtatások a felelősség csökkentése érdekében

Legfontosabb elvitel

• Az adószezon mindjárt itt van, ami azt jelenti, hogy ideje igénybe venni az utolsó pillanatban járó adókedvezményeket
• Bár az adókulcsok nem változtak, minden adósáv (jövedelemtartomány) az infláció figyelembevételével módosult
• A szélsőséges befektetők számára az utolsó pillanatban felvett hitelek, levonások és veszteségek alacsonyabb adósávba ütközhetnek.

Hát emberek, sikerült – végre itt van 2022 decembere. Itt az ünnepi kívánságok, a télies időjárás… és az év végi adózási előkészületek ideje.

Oké, a pénzügyek előkészítése az adószezonra sokkal kevésbé szórakoztató, mint a másik kettő. De a befektetők számára ez egy utolsó lehetőség, hogy csökkentsék a felelősségét Uncle Sam felé.

A felkészülés megkönnyítése érdekében felvázoltuk a 2022-es szövetségi jövedelem- és tőkenyereség-adó sávokat. Készítettünk néhány tippet is, amelyek segítenek megragadni néhány utolsó pillanatban érvényes adókedvezményt.

A 2022-es szövetségi jövedelemadó sávok

Az IRS minden évben kiadja a korrigált jövedelemadó-sávokat, hogy az adófizetők tudják, mire számíthatnak április 15-én. Az alábbiakban négy táblázatot vázoltunk fel, amelyek a bevétele és a bejelentési állapota alapján mutatják be várható adókötelezettségeit.

Ne feledje, hogy az IRS progresszív adót alkalmaz, ami azt jelenti, hogy a bevételének növekedésével az adószámlája is emelkedik. De nem minden emelkedik egyenletesen.

Például, ha Ön egyedülálló bejelentő, aki 90,000 24 dollárt keres, akkor a legmagasabb adókulcs XNUMX%. De ahogy a fenti diagramon is látható, valójában négy különböző adókulcsot kell fizetnie:

• 10% a 10,2765 XNUMX USD alatti összegre
• 12% a 10,275 41,775 és XNUMX XNUMX dollár közötti összegre
• 22% a 41,775 89,075 és XNUMX XNUMX dollár közötti összegre
• És 24% a 89,076 90,000 és XNUMX XNUMX dollár közötti összegre

Ez nagy különbséget jelent az adószámla tekintetében. Ahelyett, hogy 21,600 24 dollárt – teljes bevételének 15,435%-át – fizetne, adószámlája közelebb lesz a XNUMX XNUMX dollárhoz. (És ez a szokásos levonás vagy a jogosult adójóváírás elszámolása előtt van.)

A 2022-es tőkenyereség-adó sávok

A befektetőknek figyelembe kell venniük a tőkenyereség-adók éves számlájukra gyakorolt ​​hatását is.

A tőkenyereség-adót csak a „realizált” vagy a haszonszerzés céljából eladott eszközök után kell fizetni. Más szóval, ha a portfóliója emelkedett, nem kell adót fizetnie, amíg el nem adja. (Bár van néhány kivétel, például az osztalékfizetés.)

Kétféle tőkenyereségadót kell figyelembe venni: hosszú távú és rövid távú.

A hosszú távú tőkenyereség adókulcsai

A hosszú távú tőkenyereség adóköteles azon vagyon után, amelyet legalább egy éve birtokolt. Általában kedvezőbben adóznak, mint a rövid távú nyereség 0%, 15% vagy 20% a jövedelmétől függően.

*Ne feledje, hogy egyes jól kereső adófizetők további 3.8%-os adót fizetnek befektetéseik után.

A rövid távú tőkenyereség adókulcsai

Ezzel szemben a rövid távú tőkenyereség adóköteles azon vagyon után, amelyet egy évnél rövidebb ideig tartott. Sajnos a rövid távú tőkenyereség általában nagyobb adót von maga után, mivel a szokásos jövedelemkulcs szerint adózik 10% és 37% között. (A fenti szövetségi jövedelemadó sávok segítségével kiszámíthatja a rövid távú tőkenyereség-adó mértékét.)

Szeretne alacsonyabb adósávba zuhanni?

Ha az Ön adószámlája túl magas (és valljuk be, mindannyian így gondoljuk), a befektetők az utolsó pillanatban tehetnek néhány lépést az alacsonyabb adósáv érdekében.

A siker két alapvető tényezőtől függ:

• Azok a jövedelemcsökkentések és levonások, amelyekre Ön jogosult
• Milyen közel van már az adósáv alsó széléhez

Vegye figyelembe, hogy ezeket a lépéseket 31. december 2022. előtt meg kell tennie, hogy élvezze ezeket a szüneteket az adott évben. Tehát, ha még nem sikerült az előny, akkor itt az ideje, hogy felpörögjön.

Fizesse ki a jövő évi adóból levonható számláit most

Egyes esetekben csökkentheti adószámláját a következő évi levonások most történő levonásával. Például felgyorsíthatja a levonásokat a következőkkel:

• Fizesse be a januári becsült állami jövedelem- vagy ingatlanadó-számlát
• Fizessen külön minden olyan jogosult orvosi számlát, amely csökkentheti az adóterhet
• Megjegyzés: Csak azokat a vissza nem térített orvosi számlákat vonhatja le, amelyek meghaladják a korrigált bruttó jövedelmének 7.5%-át
• További jótékonysági hozzájárulások (az éves limitig)
• Megjegyzés: Meg kell őriznie a nyugtákat minden jótékonysági hozzájárulásokat, hogy beszámítsa őket az adójába
• Ha nagykorú vagy, és minimális kifizetést (RMD-t) kell levonnia a nyugdíjszámlájáról, ezeket a kifizetéseket jótékony célokra is felajánlhatja.
• Előre fizetett tandíj élvezni an tételezetlen adókedvezményt, vagy igényelheti az American Opportunity Tax Credit vagy Lifetime Learning Credit

Csoportosítsa a tételes levonásait

Ha adólevonásról van szó, az adózóknak két lehetőségük van:

• Vegyük le a szokásos 12,950 25,900 dolláros levonást az egyszeri reszelők vagy XNUMX XNUMX dollárt a közös reszelők esetén
• Vagy tételesen sorolja fel a kiadásait, ha a levonások meghaladják a szokásos levonást

Ha a tételes tétel szélén áll, csökkentheti az idei adószámlát az önrészek összevonásával. Lényegében az összevonás azt jelenti, hogy annyi levonható költséget kell belezsúfolni egy évbe, amennyit csak tudsz. Ezután jövőre csökkentheti az önrész költségeit, és igényelheti a teljes normál levonást, függetlenül az éves kiadásaitól.

Az egyik év összevonásával, a következőben pedig a kiadások csökkentésével csökkentheti hosszú távú adókötelezettségét, és több bevételt tarthat meg.

Próbáljon meg nem váltani az alternatív minimális adót

Az Alternatív Minimum Adó (AMT) célja annak biztosítása, hogy a gazdagabb adófizetők ne vonhassák le a teljes adószámlájukat. Az AMT-t a szokásos adószámlájával párhuzamosan számítják ki, és Ön azt fizeti, amelyik van <p></p> ha jogosult.

De nem mindenki teszi. Általában akkor váltja ki az AMT-t, ha bevétele meghaladja a 2022-es mentességi összeget (75,900 114,600 USD az egyéni bejelentőknek, 26 28 USD a közös bejelentőknek), és számos általános tételes levonást alkalmaz. Attól függően, hogy hova esik a jövedelme, XNUMX%-os vagy XNUMX%-os AMT-adót fizethet.

Az AMT különösen bonyolult, mert olyan bevételi forrásokat is magában foglal, amelyek általában nem felelnek meg a szokásos jövedelemadó-szabályoknak. Ugyanakkor eltávolítja a standard levonást, valamint sok általában tételesen felsorolható levonást.

Ha úgy találja, hogy az AMT eltalálja magát, elkerülheti a számlák előrefizetését vagy a csoportos levonásokat – úgysem kapsz jóvá ezekért.

Gyűjtsd össze adóveszteségedet

Adóbevétel-betakarítás kulcsfontosságú manőver sok befektető számára decemberben. Lényegében ez a stratégia magában foglalja a befektetések veszteséges eladását az adóköteles nyereség ellensúlyozására.

Mivel a veszteségek ellensúlyozzák a befektetési nyereséget dollárért dollárért, hatékony adószámla-csökkentési lehetőséget biztosítanak. Ráadásul, ha a veszteségei meghaladják a nyereséget, akár 3,000 dollárt is leírhat egyéb bevételből, hogy tovább csökkentse számláját. Ha különösen rossz év volt, ezeket a veszteségeket akár a következő évekre is átviheti.

Ügyeljen azonban a „mosás-eladás” szabályra. A mosás-eladás szabályai megkövetelik, hogy 30 napot várjon, mielőtt újrabefektetést hajtana végre vagy „lényegében azonos” befektetést vásárolna, hogy a veszteségeit érvényesítse.

Ezenkívül nem használhatja az adókiesés begyűjtését adókedvezményes fiókokban, beleértve a hagyományos vagy Roth 401(k)-t vagy IRA-t.

Maximalizálja nyugdíjjárulékait

Ha már a nyugdíjról beszélünk.

Az egyik nagyszerű módja annak, hogy csökkentse adószámláját a jövőre való felkészülés során, ha a lehető legtöbbet járuljon hozzá adókedvezményes számláihoz.

Nemcsak a hagyományos nyugdíjszámlákra befizetett járulékok idei adója csökkenthető, hanem nyugdíjig adómentes növekedést élvezhet.

Alternatív megoldásként most adót fizethet nyugdíjjárulékai után, és adómentesen veheti ki a pénzt, amikor eljön a munkaerő elhagyásának ideje.

Az Ön maximális hozzájárulása az Ön által használt program típusától vagy a bevételétől függhet.

2022-re a maximum 401 (k) A hozzájárulás 20,500 50 dollár az 27,000 év alattiak számára vagy 50 XNUMX dollár az XNUMX év felettiek számára.

A hagyományos és a Roth IRA-k éves hozzájárulása 6,000 dollár, vagy 7,000 dollár, ha Ön 50 felett van. Ha azonban a bevétele meghaladja a 144,000 214,000 dollárt (XNUMX XNUMX dollár a közös bejelentők esetében), előfordulhat, hogy nem jogosult a Roth IRA-hoz való hozzájárulásra.

Győződjön meg arról, hogy a visszatartások összeadódnak

Az egyik legfontosabb lépés, amelyet megtehet az adószámlája – és a kapcsolódó büntetések – csökkentése érdekében, ironikus módon annak biztosítása, hogy elegendő befizetést fizessen be.

Akár W-2 alkalmazott, akár 1099 szabadúszó, egész évben adót kell fizetnie. Bizonyos esetekben, ha nem teljesíti éves fizetési kötelezettségét, az IRS bírságot számít fel.

Annak érdekében, hogy lépést tartson, használhatja a Az adóhivatal adólevonás-becslője annak megállapításához, hogy frissítenie kell-e a forrásadót vagy a negyedéves adófizetést. Ha választani kell a túlfizetés és az adóbevallás, illetve az alulfizetés és a kötbérfizetés között, az adóbevallás sokkal szebben hangzik.

Vigyázzon a Q.ai adódokumentumaira

Senki sem szeret fizetni a csövesnek (jelen esetben Sam bácsinak). Ha jogi módokat keres az adósáv csökkentésére, ezek a tippek segíthetnek.

Az adószezon közeledtével nem szeretné megfeledkezni arról, hogy Q.ai befektetései milyen szerepet játszanak a pénzügyi képében.

A Q.ai minden évben közzéteszi az Ön 1099 adódokumentumát a fiókjában, így láthatja, mivel tartozik – és mit írhat le. (Ne feledje, hogy csak akkor kap 1099-et, ha az elmúlt naptári évben kezdett kereskedni. Kaphat egy 1099-DIV ha kapott osztalékot.)

Ezek az adódokumentumok február közepéig jelennek meg fiókjában. Ezeket a következőképpen érheti el:

• Megcsapolás fiók beállításai az irányítópult bal felső sarkában
• Az Adódokumentumok megérintése
• Bármilyen dokumentum mentése közvetlenül az alkalmazásból a telefonra, vagy megosztása a telefonján vagy az e-mail listán lévő ismerősökkel, akiknek tudniuk kell

Ügyeljen a figyelmeztetésre az e-mailben és az online portálon – és jó vadászatot (adókedvezményekhez).

Töltse le a Q.ai-t még ma az AI-alapú befektetési stratégiákhoz való hozzáférés érdekében.