Amikor egy szeretett ember meghal, sok minden miatt aggódni kell, a temetés tervezésétől saját érzelmei kezeléséhez. Ahogy azonban ez gyakran megtörténik, a pénz az élet kalkulációjának nagy részét képezi, amikor egy nemrég elhunyt családtaggal foglalkozunk. Amikor elmúlnak, a családjának meg kell küzdenie a pénzével, vagyonával és adósságaival. És ha elég nagy birtokuk van, akkor valószínűleg aggódnia kell a hagyatéki és az örökösödési adó miatt. Vannak azonban olyan dolgok, amelyeket most megtehetsz, amelyek korlátozzák a végső soron ezeknek az adóknak a pénzösszegét, hogy a családod többet fordíthasson vagyonából saját élete építésére. Ha segítségre van szüksége az ingatlanadóval vagy bármely más pénzügyi tervezési kérdéssel kapcsolatban, vegye fontolóra pénzügyi tanácsadóval dolgozni.
Az ingatlanadók és az öröklési adók közötti különbségek megértése
Először is győződjön meg arról, hogy tudja a különbséget a ingatlanadó és a örökösödési adó. Az ingatlanadó, amelyet néha „haláladónak” is neveznek, egy olyan pénz, amelyet a kormány egy nemrégiben elhunyt személy hagyatékából von le, mielőtt azt áthárítaná családjára, barátaira és más kedvezményezettjeire. Létezik szövetségi ingatlanadó, miközben számos állam saját ingatlanadót is kivet.
Az öröklési adót eközben a pénzre vetik ki, miután az örökössé vált. A pénz öröklési és ingatlanadó is lehet. Nincs szövetségi öröklési illeték, de számos állam kivet öröklési adót.
Ezeknek az öröklési adóknak a szabályai államonként eltérőek. Néha az öröklési illetéket csak az örökös lakóhelye alapján kell alkalmazni, bár az is számíthat, hogy a halott személy milyen államban élt. Még az is, hogy milyen állapotban van az ingatlan, például egy ház, amelyet örököl, befolyásolhatja a helyzetet.
Rengeteg stratégia létezik mindkét adónem csökkentésére. Ha többet szeretne megtudni arról, hogyan csökkentheti az ingatlanadókat, nézd meg ezt a cikket.
Öröklési adóelkerülő stratégiák
Ha úgy gondolja, hogy örököst kap, amikor egy szeretett személy meghal, akkor először meg kell vizsgálnia a törvényeket mind abban az államban, amelyben él, mind abban az államban, ahol él. Ha egyikük sem vet ki öröklési adót, akkor tisztán van. Amikor a szeretett személy meghal, nem kell aggódnia. Lehet, hogy ingatlanadóval kell foglalkozni, de a ténylegesen kapott pénzért semmit sem kell fizetnie.
Ha azonban figyelembe kell venni az öröklési adót, akkor néhány dolgot tehet az adóterhe csökkentése érdekében. Ne feledje, hogy ezen lépések némelyike előzetes tervezést és együttműködést igényel az örökséget hagyó személlyel. Tehát ha úgy gondolja, hogy örökséget kap, gondoljon előre, és beszéljen családtagjával a pénzátutalás leghatékonyabb módjáról.
Gondoskodjon arról, hogy a pénzt ajándékba kapja
Ha örökséget fog kapni egy idősödő rokontól, fontolja meg, hogy megbeszélje velük, hogy ajándékba kapjon, mielőtt meghalna. Jelenleg a éves ajándékozási adó limit 15,000 15,000 dollár, tehát egy személy évente akár XNUMX XNUMX dollárt is adhat egy személynek adóvonzat nélkül.
Tegyük fel, hogy a nagymamája azt mondta, hogy 45,000 15,000 dollárt hagy a végrendeletében. Ha ahelyett, hogy felajánlaná ezt a pénzt, évi XNUMX XNUMX dollárt adna önnek három éven keresztül, mielőtt elmegy, a pénzt nem terheli örökösödési illeték. Ráadásul megtehetnéd fektesse be részvényekben vagy indexalapokban, és több pénze lesz, mire ténylegesen elhunyt. Ha ettől jobban érzi magát rokonának, megígérheti, hogy addig nem nyúl a pénzhez, amíg el nem mennek.
Használjon alternatív értékelési dátumot
Nem minden örökség készpénz, mivel sokan kapnak ingatlant, beleértve az otthonokat és egyéb ingatlanokat is. Általában az öröklési adó céljaira használt ingatlan értéke a halál dátuma. Ha azonban a hagyatékra is vonatkozik az ingatlanadó, akkor egy későbbi időpont - általában hat hónappal a halál után - használata lehet a lehetőség. Ez alacsonyabb ingatlanértéket és ezáltal kisebb adóterhet eredményezhet.
Vásároljon halálra fizetendő (POD) életbiztosítást
Ha beállítja a haláleseti életbiztosítás esetén fizetendő Az irányelv értelmében a kedvezményezettjei nem tartoznak adóval a halálakor kapott pénz után. Ezt a pénzt bármilyen más öröklési vagy ingatlanadó megfizetésére használhatják fel. Ez ismét egy nehéz tervezést igényel idő előtt.
Változtassa meg lakhelyét
Ez drasztikus lépésnek tűnhet, de néhány ember számára értelmes lehet. Ne feledje, hogy nem minden állam vet ki öröklési adót, és nincs szövetségi öröklési illeték. Ha olyan helyen vagy az életedben, ahol elköltözhetsz, ha olyan államban létesítesz üzletet, ahol nincs öröklési illeték, akkor akár egy fillért is megspórolhatsz neked vagy a kedvezményezetteknek.
Lényeg
Az öröklési illetéket a pénz után kell kivetni, miután azt örökösre átruházták. A legtöbb államban nincs öröklési illeték, és nincs szövetségi öröklési illeték sem. Ennek ellenére, még akkor is, ha olyan államban él, ahol öröklési illeték van, több lépést is megtehet annak érdekében, hogy minimalizálja öröklődésének azon részét, amelyet végül az állam vállal.
Bár az ingatlantervezés nehéz beszélgetésekhez vezethet, végül a családja sokkal jobb helyzetben lesz, miután átment. Valójában az öröklési adótervezés ugyanolyan fontos lehet, mint a végrendelet megírása vagy a vagyonkezelői alap létrehozása.
Ingatlantervezési tippek
Ha Önnek vagy szeretteinek segítségre van szüksége az ingatlan- vagy örökösödési adó csökkentésében, fontolja meg pénzügyi tanácsadóval dolgozni. Képzett pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval is összeválogatja Önt a környéken, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.
Ha egyedül foglalkozik ingatlan- és nyugdíjtervezéssel, érdemes teljesen felkészülni. A SmartAsset számos ingyenes online forrást kínál, amelyek segíthetnek a jövő tervezésében. Például nézd meg nyugdíjkalkulátorunk.
Fotó forrása: ©iStock.com/Andrii Dodonov
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/strategies-avoid-inheritance-taxes-110200140.html