Mivel a lakások ma 55%-kal drágábbak, mint egy évvel ezelőtt, a szakértők szerint ez a réstípusú jelzáloghitel egyre vonzóbb mind a vevők, mind az eladók számára.

Az elmúlt évben az egekbe szökött a lakáspiacra való bejutás költségei. Zillow becslése szerint egy tipikus amerikai otthon ma 55%-kal többe kerül, mint egy évvel ezelőtt.

És az átlaggal 30 éves jelzáloghitel-kamatláb körülbelül 7%, a vásárlás vagy akár az eladás gondolata is ijesztő lehet.

Valójában Redfin szerint azoknak az embereknek a 85%-a, akiknek a bezárt díja a jelenleginél alacsonyabb. visszatartani a lakáspiactól. És az üzletek balra, jobbra és középre esnek.

De ha költözni szeretne, és valahogy alacsonyabb kamatlábat szeretne tartani, akkor van rá mód: egy jelzáloghitel.

Ne hagyja ki

• Az amerikaiak több mint 65%-a nem vásárol a jobb autóbiztosítási ajánlat - és ez havi 500 dollárjába kerülhet

• Aggódik, hogy a készpénze szemét? Ezek 4 egyszerű módszer hogy megvédje pénzét a fehéren izzó inflációtól

Mi az a felvállalható jelzáloghitel?

Ahogy a név is sugallja, a feltételezhető jelzáloghitel lehetővé teszi egy meglévő jelzáloghitel felvállalását, és ez magában foglalja a kamatlábat is. Tehát ha olyan eladótól szeretne házat venni, akinek 4%-os kamata van, akkor megveheti a házat, vállalhatja a még fennálló jelzáloghitel-tartozást, és megtarthatja ezt a 4%-os kamatlábat.

Elég jól hangzik, igaz? Főleg most.

„Ha a vevő perspektívájára gondolunk, amikor a kamatlábak alacsonyak, az embereket kevésbé érdekli a felvállalható jelzáloghitel lehetőségének feltárása, ha valójában nincs rá szükségük” – mondta Danielle Hale, a Realtor.com vezető közgazdásza.

„De most, hogy az árak sokkal magasabbak, mint voltak, erős ösztönzés van a vásárlókban, hogy fontolóra vegyék ezt a lehetőséget. És azoknak az eladóknak, akiknek felvehető kölcsönük van, potenciálisan reklámozzák ezt.”

Fontos megjegyezni, hogy nem minden jelzáloghitel vállalható. A Szövetségi Lakásügyi Hivatal által támogatott kölcsönök (FHA), a Veteránügyi Minisztérium (VA), vagy az USA Az Mezőgazdasági Minisztérium (USDA) feltehető, amíg megfelel a követelményeknek.

És azok, akik a VA által támogatott hitelekkel foglalkoznak, azt mondják, hogy egyre népszerűbbek.

A történet folytatódik

„Nagyobb érdeklődést látunk iránta VA hitelfelvételi képesség a kamatlábak tovább emelkednek” – mondta Chris Birk, a Veterans United Home Loans oktatási igazgatója egy e-mailben. „Az évek óta tartó, történelmileg alacsony kamatlábak visszafogták a keresletet a VA-hitelek e radar alatti előnye iránt.”

Döntse el, hogy ez az elrendezés megfelelő-e az Ön számára

A felvállalható jelzáloghitelnek számos előnye lehet, főleg most.

„A kamatok emelkedése idején a felvállalható jelzáloghitel előnye, hogy új lakáshoz juthat, és megtarthatja az alacsony kamatlábat, amelyet a lakástulajdonos hónapokra vagy évekre zárva tart” – mondta Birk. "Alapvetően valaki más jelzáloghitelét veszi át, beleértve ugyanazt a tőkét és a kamatfizetést."

Ha eladja, a lakása felvállalható jelzáloghitellel történő hirdetése is megkönnyítheti az eladást, mivel az alacsonyabb kamatok nagyon vonzóak a vásárlók számára aggódik a piac helyzete miatt.

Ráadásul a feltételezhető jelzáloghitelekhez általában kevesebb zárási költség társul. Az FHA szerint a zárással kapcsolatos költségek nagy része beleszámítható a kölcsönbe – bár ezeket bármikor kifizetheti saját zsebből, ha úgy dönt.

Van azonban néhány hátránya, amellyel tisztában kell lennie, és ezek közül az egyik az, hogy ha vásárol, az előre sok pénzbe kerülhet.

Ha 500,000 350,000 USD értékű házat szeretne vásárolni, de a házra felvett kölcsön csak 150,000 XNUMX USD, akkor ezt a XNUMX XNUMX USD különbözetet pótolnia kell, akár egy második jelzáloghitellel, ami bonyolult lehet, vagy készpénzzel.

„Készpénzre vagy másodlagos finanszírozásra lesz szüksége a lakástulajdonos tőkéjének kifizetéséhez” – mondja Birk. „A másodlagos finanszírozás megtalálása kihívást jelenthet. Ezenkívül nem minden VA-hitelező és szolgáltató enged feltételezéseket.”

Bővebben: A nagy menekülés: 100 XNUMX dollár felett kereső fiatal szakemberek menekülnek Kaliforniából és New Yorkból – íme, miért és hová tartanak

Bár az eladók potenciálisan több pénzt kereshetnek egy feltételezhető jelzáloghitel eladásából, mivel az alacsonyabb kamatláb lehetővé teheti számukra, hogy magasabb áron értékesítsenek, ez bonyolultabb is lehet.

„Egy hitelezővel is együtt kell dolgoznia, függetlenül attól, hogy milyen eljárást kell alkalmazni a jelzáloghitel felvételéhez, ha egyáltalán elérhető” – mondja Hale.

Például vannak olyan sajátos szabályok, amikor VA-jelzáloghitelről van szó, amelyek jelentős következményekkel járhatnak, ha nem tartják be őket.

„A veterán háztulajdonosok feltételezéseinek egy jelentős hátránya is van” – mondja Birk. „Bármilyen VA-hiteljogosultságot is használ a veterán a jelenlegi otthonában, az ingatlanban lekötve, amíg az eredeti kölcsönt teljes mértékben vissza nem fizetik. Az egyetlen módja annak, hogy egy átvételi tranzakció során feloldja a zárolást, ha az átvállaló olyan veterán, aki hajlandó helyettesíteni a saját jogosultságát a háztulajdonoséval.”

És ha ez nem történik meg, akkor a veterán VA hiteljogosultsága a jövőbeni vásárlásokhoz csökken.

„Lehet, hogy előlegre van szükségük, vagy bizonyos esetekben egyáltalán nem tudják igénybe venni VA-hitel-előnyüket” – mondja Birk.

Nem minden jelzáloghitel vállalható

Természetesen mindez azt feltételezi, hogy a jelzáloghitele először is felvehető.

Ha az eladást fontolgatja, és tudni szeretné, hogy hitele jogosult-e, meg kell erősítenie, hogy a szerződésben szerepel egy feltételezhető záradék. Ez a záradék lesz az, ami lehetővé teszi, hogy valaki átvállalja jelzáloghitelét annak minden feltételével.

Ami a vásárlókat illeti, bár nem ez a legegyszerűbb út a lakásszerzéshez, ha sikerül megvalósítani, most valószínűleg az egyik legolcsóbb.

Mit kell olvasni ezután

Ez a cikk csak tájékoztatást nyújt, és nem tekinthető tanácsnak. Bármilyen garancia nélkül biztosítjuk.