Országszerte minden bútorboltnak és autókereskedőnek – és egyetlen ikonikus varázsegérnek, amely az álomnyaralást és ünneplést szorgalmazza – kész javaslata van arra, hogyan költhetné el ezt a nagy adó-visszatérítést.
De talán vegyen egy mély levegőt, és ismerje fel, hogy a jövedelemadó-visszatérítés messze lehet kisebb idén mint legutóbb. Néhányan kétségtelenül meghibásodnak, és sokkal tovább tart, mint ahogyan azt gondolná. És sajnos van, amikor ez a visszatérítés soha nem fog megjelenni ahogy vártad.
És igen, hallgassuk meg az olyanokat, mint Barthlow Gabriella, akinek barátságos és „nem ítélkező” hozzáállása évek óta könnyíti a mindennapi pénzről szóló beszélgetéseket. A készpénz elköltése – mielőtt vagy miután megkapta – nem biztos, hogy a legjobb lépés, amit megtehet.
Sok, de nem minden korai jelentkező 2023-ban – akik január 23-án megkezdődött a bevallások elektronikus benyújtása és utána – Valentin-nap előtt láthatták az adó-visszatérítési készpénzt.
Az IRS szerint 10 adózóból kilenc általában kevesebb, mint 21 napon belül kap visszatérítést, ha elektronikusan nyújt be adóbevallást, a bevallásban nincsenek nagy hibák vagy problémák, és az adózó a visszatérítés közvetlen befizetését választja.
Kulcs információ: 2023-as adóbevallási szezon: Mit kell tudni az adóbevallás előtt
Leggyorsabb és legbiztonságosabb: A 2023-as adó-visszatérítés legjobb módja? Az adóhivatal szerint közvetlen befizetés. Íme, hogyan kell csinálni.
Az IRS február közepe előtt nem adhat visszatérítést a megszerzett jövedelemadó-jóváírással vagy a kiegészítő gyermekadó-jóváírással. További időre van szükség a visszaküldések áttekintésére a csalárd visszatérítések elkerülése érdekében.
De egy gyors, brutálisan őszinte kérdés: Még kevesebb időbe telik-e elkölteni a visszatérítést, mint az IRS-nek, hogy elküldje? Ezen érdemes elgondolkodni.
Lehetséges, hogy ebben az évben – javasolja Barthlow – az adó-visszatérítési pénzt ne mások számláinak kiegyenlítésére használja, és ne a sajátját, mivel megment egy barátot vagy családtagot egy újabb pénzügyi kudarctól.
Ingyen ebéd:A cégek a 2022-es adóbevalláson levonhatják az üzleti étkezés teljes költségét
Lehet, hogy hátrébb lépsz, és rájössz, hogy nem igazán áll érdekében, hogy könnyen elkölts néhány száz dollárt egy cipőszokás táplálására. Vagy azt kérdezed: mennyit kell valójában enni?
Barthlow, egy pénzügyi edző, a Macomb County Veteran Services ingyenes programjának részeként rendszeresen beszélget katonai veteránokkal mindenféle pénzügyről, beleértve az adó-visszatérítési készpénz kezelését is. Edzői tapasztalatai között szerepelt pénzügyi tanácsadás is katonai tagjai akik áttérnek a civil életbe. Meghallgat, bátorít és azt mondja, hogy „elszámoltathatósági partnerként” szolgál.
„Megmondják, mik a céljaik, én pedig mozgásban tartom őket” – mondta Barthlow.
Milyen lépéseket tehet a készpénz-visszatérítéssel?
Barthlow azt mondta, hogy valaki, akit adósság terhel, először fontolóra veheti, hogy az adó-visszatérítési pénzt felhasználja az adósság egy részének kifizetésére. „A pénzmegtakarítás leggyorsabb módja, ha megszabadulunk az adósságtól” – mondta.
– Ha nyaralni mész, azzal semmi baj – mondta –, de neked ez az egész adósságod van. Aztán hazajössz, és azt mondod: "Istenem, miért tettem ezt?" "
Ha az adósság nem jelent problémát, akkor Barthlow megkérdezi: „Megvan a segélyszámlája? És tudod, hogy mennyit szeretnél benne, amitől biztonságban érzed magad? Pénz, amit gyorsan el lehet költeni, ha valami közbejön.”
Néha sok ember túlterheltnek vagy alkalmatlannak érzi magát, amikor azt hallja, hogy elegendő pénznek kell lennie a segélyszámlán, hogy fedezze három vagy hat havi rendszeres számláit, mint például a bérleti díj, a biztosítás, a rezsi, az élelmiszer és hasonlók.
Emelkedő bérleti díjak: A Fed tanulmánya szerint az infláció az alacsonyabb jövedelmű háztartásokat sújtja leginkább, mivel az élelmiszer- és lakhatási költségek emelkednek
A bekapcsolt lámpák ára: Még az enyhe tél ellenére is több amerikai küzd az energiaszámlák kifizetésével
Lehet, hogy a legjobb, ha arra összpontosít, hogy vészhelyzet esetén még egy kis összeget is félrerakjon. És ez rendben van.
„Néhány ember számára ez 300 dollár” – mondta Barthlow. – Oké, ha ettől érzi magát biztonságban. Szerintem senkinek sem kell diktálnia. Persze vannak paraméterek. De néha ez nem az igazi az emberek számára.”
Megtakarítás recesszióra: Mit érdemes elkerülni, mit érdemes venni? Hogyan készüljünk fel pénzügyileg 2023-ra – recesszió esetén.
Ne hagyja ki ezt a kreditet:Lehet, hogy az emberek nem veszik észre, hogy jogosultak jövedelemadó-jóváírásra a 2022-es bevalláskor
Túl gyakran, mondta, egyes fogyasztók az összes megtakarításukat egy 401(k) tervbe vagy más nyugdíjszámlába helyezik. De mit fog tenni, ha új kemencére van szüksége? El akarja kerülni a kiszállítást kölcsönök 401 (k) vagy korai visszavonás, amely jövedelemadót vonhat maga után, és ha fiatal vagy, sok esetben további 10% büntetés.
– Jelenleg mitől érzi majd biztonságban magát? kérdezi. – Meg kell kapnod azt a pénzre, amiért nincs szankció.
Egyéb javaslatok a készpénz-visszatérítéshez: Tegyen félre többletpénzt bizonyos önrészek fedezésére, amelyeket a fogyasztóknak fedezniük kell, ha gépjármű- vagy egészségbiztosításról van szó. Ha a megtakarításokkal foglalkozik, fontolja meg a nyugdíjszámlák felhalmozását, esetleg egy Roth IRA-t.
Ha használt vagy új autót kell vásárolnia, vagy nyaralni szeretne, áttekintheti, hogy ez a vásárlás hogyan illeszkedik az általános, rövid és hosszú távú céljaihoz.
Alatt megy: Ha most vásárol egy autót, valószínűleg hamarosan víz alá kerül – figyelmeztetnek az elemzők. Íme, miért.
Kevesebb hitel: Mennyi a gyermek utáni adókedvezmény 2023-ban? Íme, amit a kvalifikációról tudnia kell.
Az adó-visszatérítést nem szabad csak lottónyereményként vagy ingyen készpénzként kezelni, mert nem az. Ez az Ön pénze, beleértve azt a többletpénzt is, amelyet az adófizetésből visszatartott, és amelyet egész évben megtakarításra, nyugdíjra vagy megélhetési költségekre használtak fel.
„Íme az egész kérdésem: Miért adunk egész évben ingyenes kölcsönt a kormánynak, és miért van szükségünk a pénzünkre?” – mondta Barthlow.
Ha valaki 5,000 vagy 10,000 XNUMX dollár adó-visszatérítést kap, az megnézheti, hogyan módosíthatja az adóvisszatartást. „Személy szerint nullszaldós vagyok, vagy tartozom” – mondta Barthlow.
Mire számíthat a visszatérítés
Az átlagos adó-visszatérítés volt $3,252 2022-ben 15.5%-kal több az előző évhez képest, az IRS legfrissebb, december 30-ig tartó bejelentési statisztikai adatai szerint. Az átlagos visszatérítés 2,816 dollár volt 2021-ben.
Összehasonlításképpen: az átlagos adó-visszatérítés 2,549-ban 2020 dollár, 2,870-ben pedig 2019 dollár volt az adott évek decemberi adatai alapján.
Idén azonban sok egyéni bejelentő kisebb visszatérítést tervez 2023-ban, mivel több kulcsfontosságú ösztönzőhöz kapcsolódó adókedvezmény már nem létezik.
Az Advance Child Tax Credit és a 2022-es bevallások visszaigénylésének megszüntetése azt jelenti, hogy egyes adófizetők visszatérítését az IRS figyelmeztetése szerint „valamivel alacsonyabban fogják találni ebben az évben”.
Korlátozott változtatások a Megszerzett jövedelemadó-jóváírás, amelyek a 2021-es bevallásoknál érvényesek voltak, de most visszatérnek a 2021 előtti szabályokhoz, kisebb visszatérítést jelenthetnek egyes háztartások számára.
Tavaly például közel 1,500 dollárt ért a munkajövedelem-jóváírás azoknak a gyermektelenek számára, akik jogosultak voltak erre. Idén az összeg 560 dollárra csökken.
A 2022-es bevallások esetében az adóalany minimális életkora ahhoz, hogy jogosult legyen a megszerzett jövedelemadó-jóváírásra, december 25-én 31 év a 2022-es szövetségi jövedelemadó-bevalláson; a felső korhatár december 64-től 31 év azoknak, akiknek nincs megfelelő gyermekük. A 2021-es korhatárok eltérőek voltak, így többen kvalifikálták magukat.
Hogyan növelheti a visszatérítést
Ne hagyja ki a nagylelkű adókedvezményeket, például a keresett jövedelemadó-jóváírást vagy a kiegészítő gyermekadó-jóváírást.
Az Internal Revenue Service becslése szerint országosan a jogosult munkavállalók közül csak négyen igényelnek és kapnak jövedelemadó-jóváírást. Így a jogosultak nagyjából 20%-a nem kapja meg a pénzét, így dollármilliárdok maradnak igény nélkül.
Mi történt a visszatérítésemmel?
Jelölje be - Hol van a visszatérítés? az IRS.gov oldalon. Vagy használhatja a IRS2Go mobilalkalmazás.
Meg kell adnia társadalombiztosítási vagy egyéni adózói azonosító számát, a bejelentési állapotot és a pontos visszatérítési összeget.
A folyamat három szakaszát tekintheti meg, ha egy IRS-eszköz segítségével követi a visszatérítést. Először is észreveheti, hogy mikor érkezik meg a visszaküldés. Másodszor, amikor a visszaküldést jóváhagyják. Harmadszor pedig a visszatérítés elküldésekor.
Az eszköz egy tényleges visszatérítési dátum amint az IRS feldolgozza adóbevallását és jóváhagyja a visszatérítést. „Az adóhivatal felhívása nem gyorsítja fel az adó-visszatérítést” – állítja az IRS.
A korai bejelentők esetében az eszköznek február 18-ig frissített állapotot kell mutatnia a legtöbb bevallás esetében, amely magában foglalja a keresett jövedelemadó-jóváírást és a kiegészítő gyermekadó-jóváírást. Az IRS arra számít, hogy a legtöbb visszatérítés február 28-ig elérhető lesz az adófizetők bankszámláiról vagy betéti kártyáiról – ez akkor történik, ha a bejelentők a közvetlen befizetést választják, és semmilyen egyéb probléma nem késlelteti adóbevallásuk feldolgozását.
Matt Hetherwick, a detroiti nonprofit Accounting Aid Society egyéni adóprogramjainak igazgatója elmondta, hogy sok EITC-re jogosult ügyfél számolt be arról, hogy az elmúlt években február végétől március közepéig látták betéteiket. A nonprofit szervezet ingyenes adóelőkészítési segítséget kínál azoknak, akik általában keresnek 60,000 dollár vagy kevesebb.
Amit nem élvezünk a várakozásban
Az adófizetők sokszor nem veszik észre, hogy saját helyzetükből adódóan a szokásosnál is hosszabb késésekre számítanak.
A papíralapú vagy elektronikus úton benyújtott bevallás késhet tévedés, hiányzó információ vagy személyi igazolványlopás vagy csalás gyanúja miatt.
Sok adófizető szeretne optimista lenni az adó-visszatérítési esélyeit illetően, de fontos tudni, hogy a dolgok nem mindig úgy alakulnak, ahogyan remélné.
Folyamatos várakozás: Még mindig feldolgozza az IRS a 2020-as munkanélküli adó-visszatérítést? Igen. Sokak számára a várakozás folytatódik
Ki nyújt be és miért: Kinek kell adóbevallást benyújtania: Nem mindenkinek kell. Itt vannak a szabályok.
Sarah Shannonhouse, az American Institute of CPAs adózási gyakorlatért és etikáért felelős menedzsere elmondta, hogy az IRS megtarthatja – vagy eltolt — adósság-visszatérítés részben vagy egészben, ha az adóalany szövetségi adótartozással tartozik egy korábbi adóévből, egy másik szövetségi ügynökséggel szemben, vagy bizonyos adósságok az állam törvényei szerint.
"Ha az adófizetők késedelmet tapasztalnak a visszatérítésben, nehéz lehet megmondani, hogy az adósságok kiegyenlítésére fogják-e használni, vagy egyszerűen csak bonyodalmak merültek fel a visszatérítéssel" - mondta Shannonhouse.
A visszatérítés feldolgozása előtt kap egy levelet, amelyben értesíti Önt arról, hogy adó-visszatérítését a szövetségi kifizetések kiegyenlítésére kívánja felhasználni, és a levélben részletezi a következő lépéseket. Ügyeljen minden „Beszámítási szándék bejelentésére”. A Treasury Offset Program telefonközpontjának telefonszáma a 800-304-3107.
Azok, akik fizetésképtelenné vált szövetségi diákhitellel tartoznak, egy kis szünetet kapnak a beszámítás terén. Az Egyesült Államok oktatási minisztériuma felfüggesztette az adó-visszatérítések, a gyermekadó-jóváírások, a társadalombiztosítási és egyéb állami kifizetések lefoglalását, hogy fedezze a 2022-re bedőlt diákhiteleket, és valószínűleg 2023 nagy részét. Beszedési hívások és számlakivonatok nem kerülnek kiküldésre. A kamat nem fog összejönni.
Általában az IRS előre közli, hogy a visszatérítést az adósság fedezésére fordítják. De eltarthat egy ideig, amíg megkapja ezt a hivatalos szót.
A 2022-es adószezonra vonatkozó további kérdésekre válaszoltak
Lépjen kapcsolatba Susan Tomporral: [e-mail védett]. Kövesd őt a Twitteren @tompor. Feliratkozáshoz kérjük, látogasson el ide: freep.com/specialoffer. Read more on üzleti és iratkozzon fel üzleti hírlevél.
Ez a cikk eredetileg ma az USA-ban jelent meg: Mikor várható az adó-visszatérítés: 2023-ban kisebb, késleltetett bevallások várhatók
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/why-tax-return-low-tax-164616977.html