Miért csökkentek hirtelen a jelzáloghitelek kamatai?

Kulcs elvezetések

• A 30 éves fix kamatozású jelzáloghitelek kamata november első hetében 7% alá csökkent.
• Az árfolyamok 2022 nagy részében emelkedtek, körülbelül 3%-ról 7% fölé emelkedtek.
• További inflációs és gazdasági adatokat kell közzétenni, hogy megtudjuk, az infláció végleg lehűl, vagy egyszeri eseményről van szó.

A jelzáloghitelek kamatai 2022 eleje óta emelkednek, köszönhetően annak, hogy a Federal Reserve az infláció leküzdése érdekében kamatemelést végzett. Amikor egy közelmúltban megjelent fogyasztóiár-index jelentés a vártnál alacsonyabb inflációval érkezett, a jelzáloghitelek kamatai csökkentek, bár a Fed nemrég hatodszor emelte a kamatokat.

Íme, mi történik a jelzáloghitelek kamataival, és hová fordulhatnak a következő hónapokban.

A jelzáloghitelek kamatai ma

Freddie Mac szerint egy 30 éves lejáratú fix kamatozású jelzáloghitel átlagos kamata 6.95% volt a 3. november 2022-ával végződő héten. A 27. október 2022-én végződő héten átlagosan 30 éves fix kamatozású volt. jelzáloghitelek 7.08%.

A 15 éves fix kamatozású jelzáloghitelek kamatai szintén 6.29%-ra csökkentek a november 3-ával végződő héten, az előző heti 6.36%-os átlaghoz képest.

Mivel a jelzáloghitel-kamatok rendkívül érzékenyek a gazdasági adatokra, hajlamosak gyorsan mozogni. A 10. november 2022-ével végződő héten a 30 éves fix kamatozású jelzáloghitelek átlagos kamata 7.08%-ra, a 15 éves fix kamatozású jelzáloghiteleké pedig 6.38%-ra emelkedett.

A Bankrate hitelezők országos felmérése szerint 16. november 2022-án a 30 éves fix kamatláb 6.85%-ra, a 15 éves fix kamatláb 6.13%-ra esett vissza. Az előző héten a 30 éves fix kamatláb 7.08%, a 15 éves fix kamatláb 6.39% volt.

A magasabb árak tendenciája

A jelzáloghitelek kamatai történelmi mélyponton kezdték az évet. A 30 éves jelzáloghitel átlagos kamatlába 3.22%, a 2.43 éves lejáratú jelzáloghiteleké 15% volt. A Federal Reserve azonban márciusban 25 bázisponttal emelte a kamatlábakat, és március végén a 30 éves jelzáloghitel átlagos kamatlába 4.67%, a 15 éves jelzáloghitelek átlagkamata pedig 3.83% volt.

Ahogy a Fed folytatta a kamatemelést, a jelzáloghitelek kamatai emelkedtek. Látszólag június végén értek el csúcsot, a 30 éves 5.81%-ot, a 15 éves pedig 4.92%-ot ért el. Amikor nyáron a vártnál alacsonyabb inflációs adatok érkeztek, sokan azt gondolták, hogy az infláció végre lehűl, és a Fed enyhíteni fogja a kamatemelések ütemét. Ez a hangulat hozzájárult a jelzáloghitelek kamatainak csökkentéséhez.

Augusztus elején a 30 éves jelzáloghitel átlagos kamatlába 4.99%, a 4.26 éves futamidejű jelzáloghiteleké pedig 15% volt. A dolgok gyorsan megváltoztak, amikor újabb inflációs adatok jelentek meg, amelyek azt mutatják, hogy az infláció nem lassul. Ez további kamatemeléshez vezetett a Fed részéről, és a kamatlábak folyamatos emelkedéséhez vezetett a mai szintre.

Miért csökkentek a kamatok?

A jelzáloghitel-kamatokat befolyásolja a szövetségi alapkamatláb, vagyis az a kamatláb, amelyet a bankok egymásnak számítanak fel pénzkölcsönzésért. Amikor a Fed megemeli a kamatlábakat, a bankok hitelfelvételi költségei nőnek. A költségnövekedés ellensúlyozására emelik hiteltermékeik kamatait.

A betáplált alapok kamata azonban a jelzáloghitel-kamatokat befolyásoló számos tényező egyike. A kötvénypiac is szerepet játszik. A legtöbb bank nem rendelkezik az általa vállalt jelzáloghitelekkel. Becsomagolják őket egy jelzálog-fedezetű értékpapírnak nevezett termékbe, és eladják befektetőknek. Mivel a kötvényvásárlók versenyképes megtérülést keresnek pénzükért, a jelzálog-fedezetű értékpapírok kamatának elég magasnak kell lennie ahhoz, hogy vonzza a vevőket. A kérdés az, hogy milyen magasan?

A leggyakoribb benchmark hitelező, amelyhez a jelzáloghitel-kamatlábakat köti, a 10 éves kincstári kötvényhozam. Emiatt a jelzálog-fedezetű értékpapírok kamatának magasabbnak kell lennie, mint a 10 éves kincstári hozam, mivel a jelzálog-fedezetű értékpapírhoz nagyobb kockázat társul, mint a kincstári kötvényhez.

Egy másik kritikus tényező a lakáspiac. Ha a lakásárak olyan magasak, hogy a vevők vásárlás helyett bérlés mellett döntenek, ez az alacsonyabb kereslet hatással van az árakra. Ennek az az oka, hogy ha nagyon kevesen vásárolnak lakást, akkor az áraknak csökkenniük kell, hogy a vevőket a piacra ösztönözzék. Ugyanez érvényes a másik oldalon is. Ha sok fogyasztó szeretne vásárolni, az megemelheti a jelzáloghitel-kamatokat.

A lakáskínálatnak is van hatása. Ha nincs megfelelő kínálat, akkor ez a ráta növekedését okozhatja, ha nagy a kereslet.

Végül a munkanélküliség is szerepet játszik. Ha az emberek elvesztették a munkájukat, nem valószínű, hogy vásárolnak lakást. A munkahely elvesztésétől való félelem is tényező. A recesszió közeledtével az emberek nem vásárolnak olyan nagy összeget, mint egy lakás, ha úgy gondolják, hogy hamarosan kiesnek a munkájukból.

Mindezek a tényezők keverednek, hogy meghatározzák, hol vannak a jelzáloghitel-kamatlábak. Egyetlen forrás sem határozza meg a jelzáloghitel-kamatokat. A bankok az összes fenti adatot figyelembe veszik, mielőtt az általuk versenyképesnek ítélt árfolyamot választanák. Mivel minden bank meghatározza a rátáját, a szakértők azt tanácsolják a lakásvásárlóknak, hogy vásároljanak körül. Míg az egyik bank 7%-ot számíthat fel, egy másik bank 6.5%-ot számíthat fel. Minden a fenti tényezőktől és az Ön hitelprofiljától függ.

Ez nem azt jelenti, hogy a mai környezetben vásárolhat, és arra számíthat, hogy talál egy 3%-ot kínáló bankot. Az Ön által közölt árfolyamok kis tartományba esnek. Ez azonban nem veszi el a kedvét attól, hogy megtalálja a legalacsonyabb árfolyamot. Az alacsonyabb kamatláb nemcsak csökkenti a havi törlesztőrészletet, hanem több ezer dollárral kevesebb kamatot kell fizetnie a kölcsön futamideje alatt.

Lényeg

Míg a jelzáloghitel-kamatok hirtelen csökkenése örvendetes hír volt a lakásvásárlók és a lakásszektor számára, több információra van szükség ahhoz, hogy megtudjuk, ismét csökkennek-e a kamatlábak. Az előző hónapokban olyan jelentéseket láttunk, amelyek szerint az infláció lassul, de a következő hónapban ismét emelkedni kezdett.

Amint a magas infláció általános trendjének enyhülését jelző további információk birtokába jutunk, a fogyasztók alacsonyabb jelzáloghitel-kamatokra számíthatnak. Amíg ez meg nem történik, bölcs dolog most bezárkózni, mivel a jövőbeni inflációs jelentések függvényében az árfolyamok még magasabbak lehetnek. Ha zuhanni kezdenének, a lakásvásárlók refinanszírozhatnának, hogy kihasználhassák az alacsonyabb kamatlábakat.

Befektetőként természetesen fontos nyomon követni, hogy mi történik az ingatlanpiacon, és ha szorosan nyomon követi az ingatlanokat, mert házat szeretne vásárolni, fontos, hogy a befektetései likvidek maradjanak, hogy mindezt meg tudja tenni. ijesztő előleg, ha eljön az ideje. E cél érdekében Q.ai kiveszi a találgatást a befektetésből.

Mesterséges intelligenciánk mindenféle kockázati tolerancia és gazdasági helyzet esetén a legjobb befektetésekért keresi a piacokat. Ezután jól összecsomagolja őket Befektetési készletek amelyek egyszerűvé és – merjük kijelenteni – szórakoztatóvá teszik a befektetést.

A legjobb az egészben, hogy aktiválhatja Portfólióvédelem bármikor, hogy megvédje nyereségét és csökkentse veszteségeit, függetlenül attól, hogy melyik iparágba fektet be, miközben befektetéseit likviden tartja.

Töltse le a Q.ai-t még ma az AI-alapú befektetési stratégiákhoz való hozzáférés érdekében.