Miért nyújthat egy arkansasi város zord útitervet Amerika számára, ha felrobbannak az autóraktárak?

A MarketWatch írt először a környék nélkülözhetetlen dolgozóiról lemaradva az autóhitelekről, és szembe kellett nézni a repo emberrel a COVID-válság korai hónapjaiban, néhányan azután, hogy elkapták a vírust, mielőtt az oltások elérhetőek lettek volna.

Amikor visszanéz sorozathoz hogy mi táplálja a világjárvány fellendülése Az autófinanszírozás terén a MarketWatch Springdale-ben talált olyan hitelfelvevőket, akik perek formájában újabb beszedési kísérletekkel néznek szembe egy régebbi, 2020-tól és 2021-től kezdődő visszafoglalási hullámból.

A tendencia azért fontos, mert sok amerikai háztartást megnyomott a négy évtizedes csúcs közelében tartó infláció. Az Ozarkon túl a rekordközeli autóárak egy potenciálisan nagyobb autóadósság-válság kibontakozása miatti aggodalomra adnak okot, amely a magas kockázatú járványhitelek legutóbbi fellendülését okozhatja.

„Ne feledje, olyan emberekkel dolgozunk, akik szegénységben élnek” – mondta Mallory Sanders, a Springdale-i Arkansas Jogi Segélyszolgálatának ügyvédje a segítségét kérő ügyfelekről.

A legtöbben a hitelezők által benyújtott, a hiányosságok vagy a visszaszerzett gépjárművekre visszamaradt kölcsönök egyenlegének megtérítésére irányuló perek miatt vannak felháborodva. Sokan új bevándorlók dolgoznak a helyi baromfigyárakban a COVID-válság miatt.

„Kétségtelen, hogy az emberek kölcsönt vettek fel, nem engedhették meg maguknak, hogy járművel járjanak munkába, vagy hogy a gyerekeket iskolába vigyék” – mondta Sanders. "Az ország ezen részén az egyetlen módja annak, hogy működjön, ha van egy autó."

Bár azt is nevezte, hogy a közelmúltban lezajlott beszedési ügyek nagy része a „ragadozó” kölcsöngyakorlatok eredményeként került az asztalára, főként a „Vásárolj itt, fizess itt” autókereskedőktől, akik adósságspirálban hagyhatják a bérmunkásokat.

„Ezek az autószerződések nem arra vonatkoznak, hogy ezek a kölcsönfelvevők autót szerezzenek” – mondta Sanders. "Alapértelmezésre tervezték."

Emellett a hitelezők előnye is van, ha nem kapják meg a havi autótörlesztést, mert „a fizetés 25%-át kaphatják meg”, ha a kölcsönfelvevő bérét letiltják, majd továbbadják a járművet egy másik hitelfelvevőnek.

– Garantáltan könnyű pénz.

Kockázatos hitelek: repo, ismétlés

Springdale körülbelül 200 mérföldre északnyugatra fekszik Little Rocktól (Ark.), a legutóbbi népszámlálás szerint a háztartások éves jövedelmének mediánja körülbelül 50,000 XNUMX dollár. A régió régóta a bevándorló bérmunkások központja, itt született a Walmart Inc. kiskereskedő.
WMT,
-1.64%
és a Tyson Foods Inc.
TSN,
+ 0.06%
Közeli. Lakosságának körülbelül 40%-át a spanyolok teszik ki.

Sok hitelfelvevő, akivel Sanders az utóbbi időben dolgozott, angolul kötött autószerződéseket, és a nyelvi akadályok ellenére is aláírta a dokumentumokat, miközben a közös vonás az, hogy hajlandók vállalni autóadósságot a továbbjutás reményében.

A ritka tömegközlekedési lehetőségek évtizedek óta súlyosbították az egyenlőtlenségeket az Egyesült Államokban, aminek eredményeként 75 és 2009 között 2019%-kal nőtt a hitelfelvevők autótartozása. a fogyasztóvédelmi csoport tanulmányap US PIRG, amely körülbelül egy évvel a járvány előtt jelent meg.

A tanulmány emellett felszólított a diszkriminatív hitelfelárak, a felfaló hitelezési gyakorlatok és a visszaélésszerű autó-visszavásárlási taktikák megszüntetésére, megjegyezve, hogy az ilyen taktikák az alacsonyabb jövedelmű háztartásokat kiszolgáltatottá teszik a visszaesés idején.

Az egyre súlyosbodó autóadósság-problémák bizonyítékai Kaliforniától Floridáig a fogyasztói pénzügyi védelmi hivatalhoz benyújtott panaszok. Egy alabamai hitelfelvevő májusban kért segítséget a fogyasztóvédelmi szervezettől, azt állítva, hogy egy leadott jármű eladásából származó rossz összegre számolnak kamatot. „Csak az egész világot elsöprő járvány miatt adtam fel a járművet” – írta a kölcsönvevő.

Egy másik segítséget kért egy 7,700 dolláros negatív egyenlegről egy átadott járművön, amelyet a kölcsönvevő állítása szerint 5,600 dollárért adtak el.

Egy új másodlagos "változat"

Az elmúlt évtizedben az autóhitelezés fellendülése a világjárvány idején magasabb fokozatba kapcsolt, mivel a járműhiány az autók egekbe szökött áraihoz vezetett, amit csak átmenetileg ellensúlyoztak a kormányzati ösztönzők.

Egyes esetekben Sanders azt mondta, hogy a kölcsönadó megállapodott a hitelfelvevővel, hogy a visszavétel után nem keresi a hiányosságokat, de ez azután történt, hogy az ügyfél beleegyezett egy másik jármű vásárlásába, és továbbra is fizet.

„Semmi logikai értelme van” – mondta Sanders. „Nem tudják fizetni a régi autót, de új hitelt kapnak. Amikor a hitelfelvevő nem teljesít – mert így lesz –, mindkét hiányosság miatt folytatni fogják.”

Az arkansasi hitelezők akár öt évig is kereshetnek egy hitelfelvevőt a kölcsönük fennmaradó egyenlegével. „A perek késéssel érkeznek” – mondta Sanders az irodájában jelenleg folyó ügyekről.

Miközben bevett gyakorlattá vált, hogy a hitelezők egy korábbi kölcsön kifizetetlen egyenlegét egy új hitelre emelik, a „trade-in taposómalom” még inkább fenntarthatatlan adósságba helyezi a fogyasztókat – mondta Ed Mierzwinski, az Egyesült Államok Szövetségi Fogyasztói Programjának vezető igazgatója. PIRG, mondta a MarketWatch-nak.

Ennek ellenére a Buy-Here, Pay-Here kereskedők „gyakran más üzleti modellt alkalmaznak” – mondta, hozzátéve, hogy jól bevált iparági gyakorlattá vált, hogy a gyengébb hiteltörténettel rendelkező fogyasztóknak hiteleznek, abban a reményben, hogy lemaradnak a hitelezésről. kifizetéseket, így az autó visszaszerezhető és továbbértékesíthető.

Az ötlet, hogy egy késedelmes hitelfelvevőt egy második autóhitelbe vonjanak be, „majd megpróbálják megduplázni és beszedni a kifizetetlen hitelhiányokat mindkét kölcsönnél, új változata lehet a másodlagos jelzáloghitel-vírusnak” – mondta Mierzwinski.

Még több a sorozatból: Repedések a másodlagos jelzálogpiacon, a repo újraélesztésétől való félelem még nem szárad ki a Wall Street finanszírozásából és a A szűkösség megakadályozza, hogy az autóárak a Földre zuhanjanak