Ha van magas nettó vagyon, az egyik leghatékonyabb eszköz az Ön számára a bizalom. Segítségükkel átadhatja vagyonát az örököseinek, és megóvhatják pénzét a hitelezőktől. Azonban sokféle tröszt létezik. A megfelelő vagyonkezelő(k) kiválasztása segít abban, hogy pénze a kívánt emberekhez kerüljön, ahelyett, hogy elmenne a számláiról.
Ha még mindig nem biztos abban, hogy milyen bizalomra van szüksége, a pénzügyi tanácsadó segíthet.
Visszavonható bizalom
Visszavonható trösztök, vagy visszavonható élő trösztök, lehetővé teszik vagyonának ellenőrzését, amíg még él. Ez lehetővé teszi számos módosítás végrehajtását, beleértve az alapok kezelését, a kedvezményezettek hozzáadását és eltávolítását, és szükség esetén akár a bizalom feloszlatását is. A visszavonható trösztök további rugalmassággal is rendelkeznek; például kinevezheti magát a megbízottnak, és kiválaszthat egy utódgondnokot. Utóbbi kezeli a bizalmat, amikor már nem tudja megtenni.
A visszavonható trösztöknek van egy másik előnye is, mégpedig az, hogy nem tartoznak a hagyatéki bíróság hatálya alá. Ez azt jelenti, hogy a kedvezményezetteknek nem kell átmenniük a hagyatéki eljáráson, amikor vagyonát kiosztják. Ráadásul a végrendeletek a hagyaték után nyilvánosak lesznek, míg a vagyonkezelők nem válnak nyilvánossá. Ez nagyobb adatvédelmet tesz lehetővé, ha nem szeretné, hogy eszközei nyilvánosságra kerüljenek.
Visszavonhatatlan bizalom
An visszavonhatatlan bizalom olyan, amelyet a visszavonható tröszttől eltérően nem lehet megváltoztatni vagy feloszlatni, miután létrehozták. Ha valamilyen oknál fogva vannak olyan vagyontárgyai, amelyeket meg akar védeni, visszavonhatatlan bizalmat alapíthat. A visszavonható trösztök azonban visszavonhatatlanná válnak, amikor a megbízott meghal. Így, ha létrehoz egy visszavonható élő bizalmat, az végül visszavonhatatlanná válik. Ügyeljen arra, hogy jelöljön ki egy utódot, aki ezen a ponton felelős lehet a bizalomért.
Visszavonhatatlan életbiztosítási tröszt
Az életbiztosítás visszavonhatatlan bizalommal vehető igénybe az úgynevezett an visszavonhatatlan életbiztosítási bizalom (ILIT). Ezzel a stratégiával bizalmat alapít, és az életbiztosítás kedvezményezettjévé teszi. Az ILIT használatával az adományozó kizárhatja az életbiztosítási kifizetést a bruttó vagyonból. Az ILIT emellett megvédi az életbiztosítási kifizetéseket és az Ön kedvezményezettjeit az Ön ellen irányuló jogi lépésektől. Jogilag az ILIT-ek nem a kedvezményezettek tulajdonában vannak, ami megnehezíti a bíróságok számára, hogy vagyonként minősítsék őket. Szinte lehetetlenné teszi a hitelezők számára, hogy felvegyék ezeket a pénzeszközöket.
Végül, az ILIT megakadályozhatja, hogy egy életbiztosítási kifizetés közvetlenül kiskorú kezébe kerüljön. Az ILIT ezeket a pénzeszközöket egy házastárshoz vagy egy vagyonkezelőhöz irányíthatja. Ez a személy arra utasítható, hogy tartsa vissza ezeket az alapokat, amíg egy kiskorú el nem éri a nagykorúságot, vagy el nem éri az Ön által megadott referenciaértékeket.
Jótékonysági Lead Trust
A jótékonysági vezető tröszt egy módja annak, hogy egy bizonyos ideig készpénzt vagy egyéb eszközöket ajándékozzon egy jótékonysági szervezetnek. Adólevonásra is jogosult lehet, ha a trösztnek adományoz.
A visszavonhatatlan trösztként felépített tröszt például öt évig fizetheti kedvenc jótékonysági szervezetét. Amikor ez az időszak lejár, a fennmaradó vagyont az Ön nem jótékonysági célú kedvezményezettjei kapják, akik a bizalom eredményeként alacsonyabb adót fizetnek.
Jótékonysági maradék bizalom
Karitatív fennmaradó bizalmak visszavonhatatlan trösztök is, amelyek számos előnnyel járnak. Ha hozzájárul a tröszthöz, Ön vagy valaki, akit megnevez, részleges adólevonásban részesülhet. Ezen túlmenően Ön és a kedvezményezett akár 20 évre is bevételt kaphat a trösztből. Ezután egy meghatározott idő elteltével vagy az utolsó kedvezményezett elhalálozása után a fennmaradó részt egy vagy több jótékonysági kedvezményezettnek osztják szét.
Ne maradjon le olyan hírekről, amelyek hatással lehetnek pénzügyeire. Híreket és tippeket kaphat hogy okosabb pénzügyi döntéseket hozzon a SmartAsset félhetente megjelenő e-mailjével. 100%-ban ingyenes, és bármikor leiratkozhat. Iratkozzon fel még ma.
Generation-Skipping Trust
Nemzedékkihagyó trösztök lehetővé teszi, hogy átugorjon egy generációt a vagyontárgyak átadásakor – ez általában azt jelenti, hogy közvetlenül az unokáinak adják át a gyerekek helyett. A jogosultsághoz a kedvezményezettnek legalább 37 és fél évvel fiatalabbnak kell lennie Önnél.
Ennek a megközelítésnek az az előnye, hogy elkerülhető az ingatlanadó, amelyet egyébként akkor kellene alkalmazni, ha gyermekei örökölték volna az eszközöket. Különösen előnyösek a nagyon jó nettó vagyonnal rendelkező személyek számára, mivel kihasználják a 12.06 millió dolláros ingatlanadó-mentességet 2022-re. Más szóval, a kedvezményezettek akár 12.06 millió dollárt is kaphatnak anélkül, hogy adókötelesek lennének.
A lényeg
A trösztök bőséges lehetőséget biztosítanak Önnek, hogy vagyonát az általa választott kedvezményezetteknek adja át, legyen szó gyermekeiről, unokáiról vagy jótékonysági szervezetről. Természetesen másokat is megnevezhet kedvezményezettként, ha úgy tetszik. Általánosságban elmondható, hogy a trösztök legnagyobb előnye az, hogy nagymértékben csökkenthetik az ingatlanok adótartozását – egyes esetekben akár több millió dollárt is. De a trösztök más előnyöket is kínálhatnak, például adólevonást az Ön számára, illetve bevételi forrásokat az Ön és kedvezményezettjei számára. Ha a trösztök megfelelően vannak felállítva, nagyban hozzájárulhatnak vagyonának megőrzéséhez.
Tippek a birtoktervezéshez
Az ingatlan- és vagyontervezés bonyolult lehet. Ahelyett, hogy mindent saját maga akarna beállítani, a legjobb, ha egy pénzügyi tervezővel dolgozik, aki segít a bizalom megteremtésében. Képzett pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.
Érdemes lehet felvenni egy ingatlantervezési ügyvéd, különösen ha magas a nettó vagyona. Minél több vagyona van, annál több forog kockán – és annál fontosabb, hogy megfelelő jogi védelem álljon rendelkezésre eszközei védelmére.
Ismétlem, DIY ingatlantervezés ritkán ez a legjobb lépés. Bár csábító lehet egy kis megtakarítás, de hosszú távon kifizetődő lesz a szakmai segítség.
Fotó: ©iStock.com/kokouu, ©iStock.com/StockRocket, ©iStock.com/Goodboy Picture Company
A poszt 6 tröszt a nagy nettó értékű ingatlantervezéshez jelent meg először SmartAsset Blog.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/one-trusts-could-protect-money-105500529.html