Ingatlanok hozzáadása befektetési portfóliójához intelligens módja lehet a diverzifikációnak, a hozamok növelésének, sőt az infláció kockázatának fedezésére is. Ha azonban arról van szó, hogy hogyan fektessen be ingatlanba, néhány lehetőség közül választhat. A két legelterjedtebb ingatlanbefektetési mód közé tartozik a bérbeadás és ingatlan befektetési alapok (REIT). Mint minden befektetésnek, ezeknek is megvannak a maga előnyei és hátrányai. Az ingatlanbefektetés kétségtelenül vonzó ajánlat. Fontolgat pénzügyi tanácsadóval való konzultáció előre azonban.
REIT kontra bérelhető ingatlan
Mielőtt eldöntené, melyik ingatlanbefektetés a legmegfelelőbb az Ön számára befektetési portfólió, először meg kell értenie mindegyik működését.
Bérleti ingatlan
A legtöbb ember már ismeri a bérelt ingatlan telephelye. A befektetők vásárolhatnak, majd bérelhetnek lakóingatlant, például egy- vagy többcsaládos házat, társasházat vagy társasházat.
Ideális esetben az ingatlan több bérleti díjat hoz minden hónapban, mint amennyit a befektető fizet jelzáloghitel, adó, biztosítás, javítási és egyéb költségek formájában. Bármilyen extra havi pénzforgalmi nyereséget biztosít a befektetőnek, amit megtakaríthat vagy újra befektethet az ingatlanba. Reméljük, hogy idővel vagy egy felújítást követően a bérelt ingatlan értéke felértékelődik. Ha és amikor a befektető úgy dönt, hogy eladja a bérleményt, az hosszú távú növekedés forrásának bizonyul.
Ingatlanbefektetési alap (REIT)
A REIT vagy ingatlanbefektetési tröszt egy kicsit másképp működik. A REIT segítségével Ön egy ingatlant birtokló és kezelő tröszt részvényeit vásárolja meg. Befektetőként Önnek nincs beleszólása a REIT birtokában lévő ingatlanokba, és nem lesz semmilyen hozzájárulása vagy felelőssége annak kezelésében. Ahogy a REIT eszközei felértékelődnek és nyereséget termelnek, a befektetőket osztalékkal látják el.
Ha egy befektetőnek valaha is likvidálnia kell REIT-részvényeit, megteheti azt az akkori piaci értéken. A REIT-ek lehetnek nyilvánosan, zártkörűen vagy nyilvánosan nem forgalmazottak. Mindegyik egy kicsit másképp működik a saját befektetési követelményeivel és az alapok hozzáférhetőségével.
REIT és bérelhető ingatlan hasonlóságok
A bérelt ingatlanokba és a REIT-be történő befektetés sok szempontból hasonló, ha nem ugyanaz. Íme néhány módja annak, hogy a két lehetőség átfedi egymást.
Pénzforgalom
Ha olyan befektetést keres, amely biztosít Önnek pénzáramlás forrása, mind a REIT-ek, mind a bérelt ingatlanok beleférnek a számlába. Az IRS szerint a REIT-eknek adóköteles jövedelmük legalább 90%-át osztalék formájában fel kell osztaniuk a befektetőknek. Emiatt a REIT-ek általában megbízható forrásai ennek a passzív bevételi forrásnak.
Megfelelő körülmények között egy bérelt ingatlan havi pénzforgalmat is biztosíthat Önnek. Ez azonban olyan tényezőktől függ, mint a piaci bérleti árak, az ingatlanadók, az üresedés, sőt a javítások is.
Tőkefelértékelődés
A bérlemény és a REIT egyaránt erős, hosszú távú befektetést jelent sok befektető számára, mivel mindegyikük erőteljes növekedést és növekedést kínálhat. eszközfelértékelődés. Ha és amikor ezek az eszközök felértékelődnek, az rendszeresen megnövekedett cash flow-t eredményezhet a befektetők számára. Az eszközök későbbi értékesítését követően a befektető az értéknövekedést is elismeri.
Illékonyság
Egy másik hasonlóság a REIT-ek és a bérlemény között, hogy mindkettő ingadozhat, és értéke idővel ingadozhat. Ha egy REIT csökkentett haszonkulcsot ismer fel – akár a megnövekedett költségek, akár a piaci trendek miatt – a befektetők valószínűleg az alacsonyabb osztalékfizetésen keresztül fogják látni a hatást. Ez a lecsökkent pénzforgalom hatással lehet a költségvetésére és máshol végzett pénzügyi erőfeszítéseire.
A REIT volatilitása akkor is problémát jelenthet, ha fel kell számolnia portfólióját. Ha a REIT ára csökkent a vásárlás óta, akkor érezni fogja a hatását, amikor eladja a befektetést.
A bérelt ingatlanok számos veszélynek vannak kitéve, beleértve az ingadozást, rossz bérlők és csökkenő ingatlanértékek. A bérleti díjak az ingatlanpiac többi részével együtt ingadozhatnak; ez alacsonyabb bérleti árakhoz és akár meghosszabbodhat az üresedésekhez is. A volatilitást a megnövekedett is okozhatja ingatlanadók vagy váratlan nagyjavítás, amely a tulajdonos-befektető felelőssége.
diverzifikációs
Az ingatlanbefektetések diverzifikálhatják befektetési portfólióját, jobban biztosíthatják megtakarításait, és enyhíthetik az olyan tényezők hatását, mint a piaci visszaesések és az infláció. Mind a bérelt ingatlanok, mind a REIT-ek a portfólió diverzifikálásán dolgoznak, és ingatlanbefektetéseket is hozzáadnak a keverékhez. Minél változatosabbak ezek a befektetések, annál jobban pufferelt portfólió lehet: ez azt jelentheti, hogy sokféle REIT-be fektet be, vagy többféle befektetési ingatlant vásárol, vagy több területen.
A REIT és a bérelhető ingatlanok különbségei
Jó néhány különbség van a bérlemény és a REIT között, amelyeket fontos megérteni, ha tájékozott befektetési döntést szeretne hozni.
Adókedvezmények közvetlen tulajdonjog esetén
Az ingatlantulajdonosok számos IRS-adólevonást vehetnek igénybe a befektetési ingatlanukkal kapcsolatban. Ide tartozik például a jelzáloghitel-kamatok leírása, ingatlanadók, javítási, kezelési és egyéb költségek. A REIT-ek nem kínálnak ilyen típusú adólevonásokat a befektetők számára.
Irányítás és rugalmasság
Akár a következő bérlőcsoportot szeretné kiválasztani, akár csak a festékszíneket, a REIT segítségével nem sok (vagy egyáltalán nem) irányíthatja befektetését. Ha gyakorlati szerepet szeretne játszani befektetésében, bérelhető ingatlant kell választania.
Biztosítékként használható
Ha van bérelt ingatlana, szükség szerint kölcsönt vehet fel annak saját tőkéjének (vagy a tulajdonában lévő értéknek) egy része ellenében. Ez történhet részvénykölcsön útján, ill otthoni hitelkeret, más néven HELOC.
Aktív és passzív
Az egyik nagyon fontos különbség az, hogy a bérelt ingatlan aktív befektetés, míg a REIT a passzív befektetés. A bérbeadás gyakorlati megközelítést és állandó odafigyelést igényel, még akkor is, ha egy alapkezelő társaságot bíz meg a napi döntések meghozatalára. A REIT-ek ezzel szemben egyfajta „állítsd be és felejtsd el” megközelítést adnak a befektetőknek. Miután megvásárolta a REIT részvényeit, semmi mást nem kell tennie azon kívül, hogy osztalékot kap, és figyelje eszköze(i) növekedését.
fizetőképesség
Ha valaha is fel kell számolnia befektetéseit, a REIT-ek egy kicsit könnyebbnek bizonyulhatnak, mint az ingatlan bérlése. Egy bérelt ingatlan felszámolásához általában el kell adnia azt. Ez időbe, energiába és pénzbe telhet, a ház előkészítése és listázása, az ingatlan bemutatása, majd az eladás lezárása között.
Az elejétől a végéig könnyen hónapokba telhet egy bérelt ingatlan likvidálása. A REIT-ek esetében azonban ez olyan egyszerű lehet, mint egy gombra kattintani a közvetítői alkalmazásban. Ha Ön nyilvánosan forgalmazott REIT-ek tulajdonosa, akkor azokat percek (ha nem másodpercek) alatt el lehet adni, amíg van vevő.
Előzetes költségek és befektetések
A bérelt ingatlan sok dolog lehet a befektetők számára, de az olcsó előtérben általában nem tartozik ezek közé. A bérlemény megvásárlásához a befektetőknek rendelkezniük kell legalább az előleggel, komoly pénzzel és zárási költségek elérhető. Ha felújításra van szükség, a beruházónak vagy készpénzt kell biztosítania, vagy hitelt kell felvennie.
A REIT-ekkel gyakran csak néhány dollárral kezdheti meg a befektetést. Míg vannak REIT-ek (különösen a zártkörű vagy nyilvánosan nem kereskedett) magas befektetési minimumkövetelményekkel, sok más REIT elérhető a mindennapi brókerplatformokon minimális befektetés nélkül.
Lényeg
Inkább a szabad kezet választod? Ezután vegye fontolóra REIT-ek hozzáadását portfóliójához. Olyan befektetést keres, amely adókedvezményeket és gyakorlatiasabb ellenőrzést kínál? Akkor érdemes megnézni a bérelt ingatlant. Egyes befektetők számára a bérelt ingatlan vásárlása és a REIT-részvények vásárlása tökéletes boldogító médium lehet. Végtére is, minél diverzifikáltabb a befektetési portfóliója ma, annál jobban védett lesz a jövőbeli piacokkal szemben. A megfelelő választás a befektető céljaitól és befektetési stílusától függ; bizonyos esetekben a REIT-ek és a bérelt ingatlanok hozzáadása lehet a válasz.
Tippek a befektetéshez
Fontolja pénzügyi tanácsadóval dolgozni ahogy fontolóra veszi a portfóliója ingatlanvagyonnal bővítésének lehetőségeit. Képzett pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.
Befektetőként létfontosságú, hogy megtalálja a megfelelő kockázati toleranciát portfóliójához. A kötvények segíthetnek megtalálni a tökéletes egyensúlyt befektetései között. De a navigálás, hogy mennyit kell hova tenni, kihívásokkal jár. A SmartAsset egy eszközallokációs kalkulátor amelyek segíthetnek meghatározni a kívánt kockázattűrő képesség megfelelő eloszlását.
Fotó: ©iStock.com/Bim, ©iStock.com/ejs9, ©iStock.com/svetikd
A poszt REIT kontra bérelt ingatlan: melyik a jobb? jelent meg először SmartAsset Blog.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/reit-vs-rental-property-makes-140043896.html