Befektetés kockázatos, különösen a nemzetközi viszályok és az ingatag gazdaság közepette. Azonban lehetséges a kockázat csökkentése bizonyos hozamszintek megőrzése mellett. Például a letéti jegyek (CD-k) alacsony hozamú számlák, amelyek egy meghatározott időtartamra garantált kamatlábat biztosítanak. Másrészt a befektetési alapok jobb hozamot biztosítanak a tőzsdei kitettség révén, és csökkentik a kockázatot a diverzifikáció révén. A pénzügyi tanácsadó segíthet eldönteni, hogy mikor érdemes befektetni valamelyik lehetőségbe, hogy általános pénzügyi céljait elérhesse.
Mi az a CD?
letéti igazolás (CD) egy olyan számla, amely meghatározott ideig tartja a pénzét, és magasabb összeget biztosít kamatláb mint a legtöbb megtakarítási vagy csekkszámla. A CD-k egy hónaptól egy évtizedig terjedő időtartamot kínálnak. Általánosságban elmondható, hogy minél hosszabb a futamidő és minél nagyobb a kaució, annál magasabb lehet a hozam. Általában beszerezhet egy CD-t bankjánál vagy hitelszövetkezeténél, ahol mind a CD időtartamára, mind visszaküldésére vonatkozóan különböző lehetőségek állnak rendelkezésre.
Érvek
A legtöbb bank és pénzintézet kínál CD-ket, így azok széles körben hozzáférhetőek. Ezenkívül a Szövetségi Betétbiztosító Társaság (FDIC) 250,000 XNUMX dollárig biztosít minden CD-t, tehát ha bankja csődbe megy, a kormány visszaadja a számla dollárértékét. A hitelszövetkezetekkel rendelkező CD-ket a Nemzeti Hitelszövetkezeti Hivatal (NCUA) biztosítja.
A CD-k garantált megtérülést biztosítanak, még akkor is, ha a tőzsdei összeomlások. Ezért kockázatmentesek, és jobb kamatokat biztosítanak, mint egy csekk- vagy megtakarítási számla. És mivel készíthet CD-t lejárati dátummal ill idö Horizont Egy hónaptól egy évtizedig a CD-k rugalmasságot és testreszabást biztosítanak az Ön körülményeinek megfelelően.
Hátrányok
Míg a CD-k biztonságos, állandó hozamot biztosítanak, a befektetési típusok közül a legalacsonyabb hozamot adják. A befektetési alapok, amelyekkel ez a cikk a következő részben foglalkozik, potenciálisan magasabb hozamot kínálnak 401(k)s és egyéni nyugdíjszámlák (IRA).
A CD-kre korai visszavonási szankciók is vonatkoznak, ami azt jelenti, hogy ha pénzt akar, vagy szüksége van a számla lejárata előtt, akkor díjakat kell fizetnie, amelyek törölhetik a megkeresett kamatot. A pénz CD-ben való tárolásának további hiányossága, hogy az elzárással megakadályozza, hogy lépést tartson az inflációval. Minél tovább tartja a pénzét egy CD-n, annál nagyobb az esélye, hogy a nyereség nem lesz elegendő a legyőzéshez infláció.
Mik azok a befektetési alapok?
A befektetési alap a részvényekbe történő befektetések diverzifikált kínálata, kötvények és egyéb eszközök. Beállíthatja befektetési alapot úgy, hogy tükrözze egy adott részvényindex teljesítményét, például a S&P 500. Ez a fajta befektetési alap csak passzív kezelést igényel, ami potenciálisan csökkenti a költségeket és egyszerűsíti a befektetési stratégiát.
Érvek
Akár passzív, akár aktívan kezelt, a befektetési alapok a tőzsdére fektetnek be, és robusztus hozamot kínálnak. Ráadásul a befektetési alapok diverzifikált létrehozásával csökkentik a befektetés kockázatát portfóliók ahelyett, hogy készpénzt süllyesztene egy-két cég részvényébe.
Általánosságban elmondható, hogy minél hosszabb ideig fektet be a tőzsdén, annál jobb hozamot kap. Ezért, ha karrierje korai szakaszában úgy dönt, hogy befektet, befektetési alapjának évtizedekkel kell növekednie, és piaci visszaesések nem lesz annyira hatással rád.
Hátrányok
Bár a befektetési alapok magasabb hozamot tudnak adni, minimális vételi összeget is megkövetelnek a befektetők indulásához. Nem minden befektetőnek van két-háromezer dollárja, amit egy befektetési alapba dobhat, ezért előfordulhat, hogy más lehetőségeket kell keresnie, mint például CD-k vagy ETF.
Ezenkívül a befektetési alapok díjat számítanak fel, különösen, ha egy szakember aktívan kezeli a számlát. Ezek a költségek csökkenthetik a teljes megtérülést. Egy másik tényező csökkenti a befektetési alapok jövedelmezőségét, hogy az FDIC nem biztosítja őket. Tehát, ha a tőzsde zuhan, és a befektetési alap ennek megfelelően süllyed, az egyetlen módja annak, hogy pótoljuk az elvesztett teret, ha több pénzt helyezünk el, vagy megvárjuk, amíg a piac helyreáll.
Ráadásul a befektetési alapok nem olyanok folyadék bankszámlaként, és valószínűleg díjakat kell fizetnie nyugdíjkorhatár előtti kivonások.
CD-k vs. befektetési alapok: legfontosabb különbségek
Ahogy fentebb említettük, a CD-k és a befektetési alapok különböző előnyöket és hátrányokat kínálnak növekvő vagyon. Íme a kettő egymás melletti összehasonlítása, hogy megkönnyítse döntéseit.
Hogyan hasonlítják össze a CD-k és a befektetési alapok a metrikus CD-ket? A befektetési alapok hozama Alacsony, fix hozam a pénzintézetektől, amelyek felülmúlják a csekk- és megtakarítási számlákat? Lényegesen magasabb potenciális hozam részvényekből, kötvényekből és egyéb eszközökből Kockázat Gyakorlatilag nincs kockázata a befektetés elvesztésének pénzvesztés esélye Likviditás Kiveheti a számla lejárata előtt, de valószínűleg semmissé teszi a bevételeit a díjak miatt. Nincs biztosítás; az alapok piaci veszteségnek vannak kitéve Díjak Korai visszavonási díjak A kezelési stílustól függően változó karbantartási díjak és esetleg korai visszavonási díjak egyéb szempontok
Míg sok befektető ismeri a különböző típusú befektetési alapokat, nem minden befektető érti a különböző típusú CD-ket. Nem a lejárat és a hozam az egyetlen különbség a CD-k között, ezért annak eldöntésekor, hogy CD-be vagy pénzpiaci alapba helyezzünk-e pénzt, fontos a különböző CD-típusok ismerete. Például egy „kiegészítő CD” egy speciális CD-típus, amelynek futamideje és kifizetési limitje megegyezik a normál CD-éval, de ezt a számlát idővel bővítheti, míg egy normál CD-vel csak kezdeti, egyösszegű befektetést hajthat végre.
A hívható CD egy olyan befektetés, amely több kamatot fizet és nagyobb kockázatot jelent, mint egy hagyományos CD. Amikor hívható CD-t vásárol, a CD kibocsátója (általában bank vagy más pénzintézet) magasabb összeget garantál a befektetőnek. kamatláb cserébe a tőkét és a kamatot visszaküldheti Önnek, vagy „felhívhatja” a CD-t, mielőtt lejár. A vételi opció abban az esetben létezik, ha a piaci kamatlábak csökkennek, ami lehetővé teszi a bank számára, hogy korán le tudja zárni a CD-t, és elkerülje, hogy magas kamatot fizessen a befektetőknek.
A lényeg
A CD-k és befektetési alapok javíthatják pénzügyi stratégiáját, és segítenek elérni pénzügyi céljait. A CD-k kockázatmentes hozamot kínálnak, de alacsony hozamú befektetések, amelyek megbüntetik a pénz korai visszavonását. A befektetési alapok lehetővé teszik a tőzsdén való befektetést és jobb hozamot, de nagyobb kockázatot jelentenek. A CD-k és a befektetési alapok nem vagy-vagy ajánlat. Valószínűleg mindkettőnek megvan a helye az Ön befektetési stratégiájában, mivel eltérő előnyöket és időhorizontot biztosítanak. A CD-k biztonságos nyereséget jelenthetnek rövid távon, míg a befektetési alapok alapjai lehetnek a nyugdíjazási tervének.
Tippek a befektetéshez
A CD-k és a befektetési alapok közötti befektetés egyensúlyozása kihívást jelenthet. Egy pénzügyi tanácsadó végigvezeti Önt a fontosabb pénzügyi döntéseken, például a befektetési stratégia meghatározásán. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.
A CD-kbe és befektetési alapokba történő befektetés mérlegelési lehetőségei a megtérülési rátától, az időhorizonttól és egyebektől függenek. SmartAsset befektetési kalkulátor segíthet megbecsülni, hogy mennyivel nő a pénze, és eldöntheti, melyik befektetés a megfelelő az Ön számára.
©iStock.com/Morsa Images, ©iStock.com/staticnak1983, ©iStock.com/undefined undefined
A poszt CD-k vs. befektetési alapok: legfontosabb különbségek jelent meg először SmartAsset Blog.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/cds-vs-mutual-funds-less-120048749.html