Az elmúlt néhány évben a robo-tanácsadók a humán pénzügyi tanácsadók életképes alternatíváiként jelentek meg. Ahelyett azonban, hogy ezt a dinamikát fenyegetésnek tekintették volna, néhány vállalat nem vesztegette az idejét azzal, hogy a robo-tanácsadókat beépítse szolgáltatási csomagjába. A Vanguard tökéletes példa erre az evolúcióra. A cég híres arról tőzsdén kereskedett alapok (ETF) most lehetőséget kínál ügyfeleinek a Digital Advisor (robo-tanácsadó) szolgáltatásai és a Personal Advisor Services (az emberi és robo-tanácsadói befektetések keveréke) között. Tehát itt van a Vanguard Digital Advisor és a Personal Advisor bontása, így eldöntheti, melyik felel meg befektetési igényeinek.
Ha jobban érdekli ez az emberi érintés, amikor pénzügyi tanácsokról van szó, fontolja meg a SmartAsset használatát. ingyenes pénzügyi tanácsadó szolgáltatás.
A Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor áttekintése
A Vanguard Digital Advisor a cégé Robo-tanácsadó. A hagyományos pénzügyi tanácsadó szolgáltatásokkal ellentétben a robo-tanácsadó megkapja az Ön pénzügyi adatait, és egy algoritmus segítségével fekteti be a pénzét. A Vanguard Digital Advisor számos híres tőzsdén kereskedett alapját (ETF) használja az ügyfelek befektetési céljainak eléréséhez.
Robo-tanácsadóként a Vanguard Digital Advisor a befektetések alátámasztásának példája passzív menedzsment. Ez a stílus csökkenti a költségeket, de korlátozza a rugalmasságot. Általában a Vanguard Digital Advisor ügyfelei nyugdíjalapokat hoznak létre e szolgáltatás keretében. Ezzel a szolgáltatással azonban brókerszámlák és IRA-k állnak rendelkezésre.
A Vanguard Personal Advisor Services keverékei humán pénzügyi tanácsadók digitális tanácsadókkal. Ezzel a szolgáltatással találkozik egy emberi tanácsadóval, és az Ön igényeire szabott befektetési stratégiát alakít ki. Ezután az Ön tanácsadója felügyeli fiókját, és szakértelmét és a Vanguard digitális eszközeit használja fel a befektetések előremozdítására.
Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor: díjak
A Vanguard minimális díjakkal vonzza az ügyfeleket. Két tanácsadói szolgáltatásának díjai és követelményei azonban eltérőek.
Vanguard Digital Advisor díjak
A Vanguard Digital Advisor díjakat számít fel a kezelési díj a kezelt teljes vagyon 0.20%-a. A pénzügyi cég ezt az adatot két kapcsolódó költségből vezeti le: a 0.15%-os nettó tanácsadói díjból és a 0.05%-os befektetési ráfordítási arányból. E díjak befizetése után a fiókjában keresett pénz fennmaradó része az Öné. Ráadásul a Vanguard jelenleg olyan promóciót futtat, amely az első 90 napban lemond a tanácsadói díjakról.
A Vanguard Digital Advisor számla megnyitásához legalább 3,000 USD-t kell befizetnie. A jogosultak azonban jogosultak 401 (k) fiókoknak mindössze 5 dollárra van szükségük az induláshoz.
Bár ezzel a fiókkal nem fér hozzá emberi pénzügyi tanácsadóhoz, ingyenesen felveheti a kapcsolatot az ügyfélszolgálattal. Ezenkívül a Vanguard Digital Advisor nem használja ki adóveszteség-betakarítás. Ennek ellenére a Vanguard úgy tervezi meg ETF-jeit, hogy minimális adókiadásokkal járjanak.
Vanguard személyes tanácsadói díjak
A Vanguard Personal Advisor Services emberi összetevője miatt több díjat számít fel. Mivel mélyreható, gyakorlati szolgáltatásokat nyújt a számlatulajdonosoknak, szolgáltatási díja a kezelt vagyon 0.30%-a. A nagyobb egyenlegek azonban a következő módon fokozatosan csökkentik a díjakat:
Az 5 és 10 millió dollár közötti egyenlegek a kezelt vagyon 0.20%-ának megfelelő díjakat vonnak maguk után.
Az 10 és 25 millió dollár közötti egyenlegek a kezelt vagyon 0.10%-ának megfelelő díjakat vonnak maguk után.
A 25 millió dollár feletti számlák esetében a kezelt vagyon 0.05%-ának megfelelő díjat számítanak fel.
Ezen túlmenően ennek a szolgáltatásnak a beruházási ráfordítási aránya átlagosan 0.06%. Ennek eredményeként egy 500,000 1,500 dolláros vagyonnal rendelkező számlatulajdonosnak 300 dollár kezelési költsége és 1,800 dollár befektetési költséghányadja lenne, összesen XNUMX dollárnyi díjjal.
A Vanguard Personal Advisor szigorúbb, 50,000 XNUMX dolláros minimális fiókkövetelményt ír elő. Ez a számlatípus adókiesés-begyűjtést alkalmaz az adókiadások csökkentése érdekében. Ráadásul alapjai általában adóhatékonyak. Végül a pénzügyi tanácsadóval vagy ügyfélszolgálati ügynökkel való kapcsolatfelvétel ingyenes.
Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor: Szolgáltatások és funkciók
A Vanguard passzívan kezelt alapokra specializálódott, minimális díjakkal. Ennek eredményeként a Digital Advisor és a Personal Advisor Services fiókja alacsony díjakat és hozzáférést biztosít az aláíró ETF-ekhez. Ráadásul az ügyfelek a pénzügyi oktatási források sokaságához férhetnek hozzá. Ezenkívül az ügyfélszolgálat 8:8 és XNUMX:XNUMX óra között ingyenesen elérhető.
Mindegyik számlatípus speciális előnyöket is kínál. Például a Vanguard Digital Advisor ügyfelei használhatják pénzügyi tervezés, adósságtörlesztési és portfóliókészítő eszközök. Ezenkívül összekapcsolhatja nem Vanguard pénzügyi számláit is, hogy egy helyen tekintse meg pénzügyeit. Ezzel a funkcióval jobban felmérheti pénzügyi helyzetét.
A Vanguard naponta ellenőrzi a Digital Advisor-fiókokat, hogy lássa, jó úton haladnak-e, és szükség szerint módosítja azokat. A Digital Advisor több célt is kezelhet egyszerre adóköteles és nyugdíjazási számlákon. Ezt úgy teszi, hogy pénzt mozgat az alapok között, és automatikusan módosítja az allokációkat az Ön alapján idö Horizont.
Az ügyfelek közvetítői számlát vezethetnek, IRA-k (Roth, hagyományos és rollover) és 401(k)s Digital Advisorral. Sajnos a Digital Advisor alapok nem adnak lehetőséget társadalmilag felelős portfóliókba való befektetésre.
Bár a Vanguard Personal Advisor számla megnyitása sokkal több pénzbe kerül, a szolgáltatások erőteljesebb skáláját kapja meg, beleértve a következőket:
Egy kijelölt emberi pénzügyi tanácsadó, akivel bármikor kommunikálhat
Személyre szabott pénzügyi terv
Befektetési és portfóliói útmutató
Valós idejű frissítések az előrehaladásról pénzügyi célok
Aktívan kezelt alapok
Adóbevétel-betakarítás
A nyugdíjazás dinamikájának faktorálása, mint például a társadalombiztosítási jövedelem és egészségügyi kiadások
Hozzáférés a társadalmilag felelős befektetésekhez
Brókeri számlák, minden típusú IRA és tröszt
A magasabb egyenleggel rendelkező ügyfelek további előnyökhöz, például bizalmi szolgáltatásokhoz és tanácsadók csoportjához jutnak az alapok kezeléséhez.
Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor: online és mobil élmény
Az összes fióktípussal rendelkező ügyfelek a Vanguard mobilalkalmazását használják. Az Apple Store-ban 4.7, a Google Playen pedig 2 csillagot kap. Az Apple-felhasználók dicsérik az alkalmazás letisztult, intuitív kezelőfelületét, az Android-felhasználók azonban kihívásokkal szembesülnek verziójuk kínos, hiányos funkciói miatt.
Ki melyiket használja?
A Vanguard Digital Advisor a passzív befektetést preferáló ügyfeleket szolgálja ki. Ahelyett, hogy eszeveszetten kinyitná portfólióját a nap folyamán, és megpróbálna nyereséges ügyleteket kötni, általában kitűzi befektetési célját, és megbízik a folyamatban. Természetesen bármikor bejelentkezhet, célokat változtathat vagy újakat vezethet be, és többet megtudhat a befektetésről a Vanguard oktatási forrásain keresztül.
Általában a Digital Advisor azoknak a befektetőknek szól, akik olcsó robo-tanácsadói szolgáltatásokat keresnek, amelyek automatikusan hozzáigazítják befektetéseit a kiválasztott, jól bevált alapokhoz. A hátránya az induláshoz szükséges 3,000 dollár, mivel a többi robo-tanácsadónak nincs ilyen magas követelménye.
A Vanguard Personal Advisor Servicesnek jóval szigorúbb minimuma van (50,000 XNUMX USD), de az ügyfelek hozzáférhetnek egy emberi pénzügyi tanácsadóhoz és számos egyéb szolgáltatáshoz. Befektetők, akik egy részletes pénzügyi tervet szeretnének egy érintett, komplexumhoz párosítani befektetési stratégia valószínűleg előnyben részesíti a Személyes Tanácsadói szolgáltatásokat. Sokféle befektető igényeit képes kielégíteni egy holisztikus szolgáltatáscsomag révén, beleértve az adókiesés betakarítását és a ESG minősítésű alapok.
Lényeg
A befektetési brókercégek óriási erőfeszítéseket tettek az ügyfelek különféle igényeinek kielégítésére, és ez alól a Vanguard sem kivétel. Azok az ügyfelek, akik előnyben részesítik a minimális költségeket és az automatizált befektetési szolgáltatásokat, jól érzik magukat a Vanguard Digital Advisor segítségével. Másrészt a legalább 50,000 XNUMX dollárral rendelkező befektetők, akik a gyakorlati szolgáltatást részesítik előnyben, valószínűleg a Vanguard Personal Advisor Services felé fognak vonzódni. A testreszabható befektetések, a pénzügyi tervezés és az alacsony költségek kombinációja minden kategóriájú befektető számára egészséges megtérülést segíthet.
Befektetési tippek
Ha a robo-tanácsadók, a humán befektetők és a portfóliók világában próbál eligazodni, akkor nem vagy egyedül. Képzett pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. SmartAsset ingyenes eszköz akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.
A nyugdíjba fektetés elengedhetetlen, de segít, ha először megvan a terv. Tehát mielőtt pénzügyi kötelezettséget vállalna egy befektetési céggel, érdemes megfontolni a kívánt nyugdíjazást. Használja ezt az útmutatót nyugdíjba vonulási stratégiák a megtakarítók és költekezők számára.
Fotó: ©iStock.com/time99lek, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/damircudic
A poszt Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor jelent meg először SmartAsset Blog.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/vanguard-digital-advisor-vs-personal-130050825.html