Az elmúlt hetekben a piacok felpörögését figyelve a nyugdíjasok kedvet kaphatnak a vágáshoz és a futáshoz.
Bármely életkorban sem mókás nézni, ahogy a portfóliója hanyatlik, de az élmény lelkileg nehezebb lehet a nyugdíjasok számára. Amikor a nyugdíjazási számlájáról pénzt vesz fel, ahelyett, hogy új pénzt fizetne be, különösen kiszolgáltatottnak érezheti magát a piaci hanyatlásokkal szemben. Az S&P 500 körülbelül 23%-ot veszített az év során, a kötvények pedig körülbelül 15%-kal estek vissza hagyományos menedékként betöltött szerepükre.
"Az emberek számára jelenleg az a félelmetes, hogy a pénzük elpárolog" - mondta Beth Handwerker, a James Investment minősített pénzügyi tervezője az ohiói Beavercreekben. A pánik helyett arra buzdítja az ügyfeleket kihasználni a visszaesést például egy Roth-konverzió figyelembevételével.
A legjobb, ha nem tesz elhamarkodott mozdulatokat, például az összes pénzét a részvényekből. Ez csak kint hagyja a hideget, amikor a piacok ismét felpörögnek, ami általában hamarabb történik, mint azt a befektetők várják.
De előfordulhat, hogy a szokásos tanács, hogy maradjon a pályán, szintén nem érvényes. Az Ön helyzetétől függően érdemes lehet a portfólió kockázatát csökkenteni a részvényallokáció csökkentésével. Így állapíthatja meg, hogy ennek van-e értelme:
Ellenőrizze a portfóliómixet
A befektetők a legjobb helyzetben vannak ahhoz, hogy jól kiegyensúlyozott portfólióval átvészeljék a piaci viharokat. Ez a hagyományos 60%-os részvény-, 40%-os kötvényportfólió egy változata lehet, amely bár idén nem teljesített jól, továbbra is kimagasló. Lefelé mutató piacon a kiegyensúlyozott portfólió jobban kitart, mint a teljes részvényportfólió. Ennek a fordítottja is igaz, de a nyugdíjasok számára a hátrányos védelem általában megéri némi nyereséget feláldozni.
Azt gondolhatja, hogy kiegyensúlyozott portfólióval rendelkezik, de ha évekkel ezelőtt 60/40-es portfóliót állított fel, és azóta nem nyúlt hozzá, akkor több részvénye lehet, mint amennyire megalkudott, a nagy sikerű bikapiac miatt, amely csak egy rövid megszakítás 2009 márciusától ez év elejéig. Egy portfólió, amelyet 60. szeptember elején 500%-ban az S&P 40-ba és 2012%-át a Bloomberg Barclays US Aggregate Bond Indexbe fektetett, és azóta érintetlenül hagyták, 82. augusztus 18-én 31%-ban részvényekből és 2022%-ban kötvényekből állna. nak nek
Hajnalcsillag
Közvetlen.
"Valószínűleg vannak olyan emberek, akiknek meglehetősen jelentős portfóliósodródásuk van, ha nem figyeltek rá" - mondta Jason Miller, a Salt Lake City-i Crewe Advisors partnere. Ha Ön az, adjon el néhány részvényt és vásároljon kötvényeket, hogy visszatérjen a célallokációhoz.
Miller azt javasolja, hogy állítson be paramétereket a portfóliójához, és állítsa újra az egyensúlyt, amikor eltér tőlük. A pontos paraméterek az időhorizontjától és a kockázati toleranciától függenek, mondta Miller, de mondjuk, hogy a nagy kapitalizációjú részvények allokációja 30% volt: 27% és 33% közötti küszöbértéket állíthat be, és újra egyensúlyozhat, ha az ezen a tartományon kívül esik. Más tanácsadók azt javasolják, hogy egy meghatározott ütemterv szerint állítsa helyre az egyensúlyt, például minden évben ugyanabban az időben. Bármelyik rendszert is választja, a legjobb, ha proaktívan egyensúlyoz újra, ahelyett, hogy a visszaeső piacon reagálna, mondják a szakértők.
Ellenőrizze bevételi forrásait
A pénzügyi tanácsadók azt javasolják, hogy a nyugdíjasok tartsanak elegendő készpénzt ahhoz, hogy ne kelljen hozzányúlniuk a portfóliójukhoz a lefelé tartó piacon. A csökkenő portfólióból való kivonás, különösen a korai nyugdíjazás idején, sokkal gyorsabban kimeríti vagyonát, mint egy emelkedő piacon. Ennek kifejezése az megtérülési sorrend kockázata, vagy a medvepiacra való visszavonulás balszerencse. A negatív hozamok korai nyugdíjba vonulásának legjobb módja az, ha békén hagyja befektetési portfólióját, és kivonja a készpénzt.
Christine Benz, a Morningstar személyi pénzügyekért és nyugdíjtervezésért felelős igazgatója azt javasolja a nyugdíjasoknak, hogy egy és két év közötti portfólió-kivonást tartsanak magas hozamú megtakarítási számlán vagy más likvid eszközön. Vegye figyelembe, hogy ez nem egy-két év összköltsége, mivel bizonyos kiadásokat valószínűleg a társadalombiztosítás vagy más bevételi források fedeznek. Ne akarjon túl sok készpénzt tartani, mert még a mai magasabb hozamok mellett sem tud lépést tartani az inflációval.
Benz szerint 2021 vége remek alkalom volt a nyugdíjazáshoz közeledők számára, hogy eladjanak néhány részvényt, hogy készpénzt finanszírozhassanak, mivel a részvénypiac körülbelül 27%-kal emelkedett az év során. De ha kihagyta ezt az ablakot, és úgy találja, hogy nincs megfelelő készpénzpárna, még nem késő elkezdeni az építést. A dollárköltség-átlagolás a piacra lépés során a kockázatok kisimításának egyik módja a legismertebb, de a tanácsadók szerint a kilépéskor is kezelheti a volatilitást. Így fokozatosan, több hónapon keresztül eladhatja részvényeit, amíg a készpénzes kosár egy-két évnyi portfólió-kivonást tartalmaz.
Miller szerint a nyugdíjasok egy másik hatékony módja annak, hogy szembeszálljanak a bizonytalan piaccal, ha megtartják a lehetőséget, hogy valamilyen pozícióban dolgozzanak. Ez egészségügyi vagy egyéb okokból nem mindig lehetséges. De ha igen, akkor a korábbi szakmád előtt hagyva a lábadat, vagy ha nyitott vagy máshol állásra, akkor elég jövedelmed lehet a megélhetéshez, így békén hagyhatod a portfóliót.
Írjon Elizabeth O'Briennek a következő címen: [e-mail védett]