A Roth-terv szerinti konverzió lehetővé teszi, hogy a 401(k)-tervből egy olyan disztribúciót vegyen át, amely jogosult az újraforgatásra, és vigye át egy Roth-fiókra ugyanabban a tervben. A Roth-terv szerinti átalakítás értékes adómegtakarítási stratégia lehet, ha helyesen használják. Segíthet abban is, hogy a magas jövedelmű adózók legálisan elkerüljék a jövedelemre szabott járulékkorlátokat. Íme, hogyan működik.
A pénzügyi tanácsadó segíthet a nyugdíjbefektetések optimalizálásában az adókötelezettség minimalizálása érdekében.
Hogyan működik a Roth In-Plan átalakítás?
A 401(k) in-terv Roth átalakítás lehetővé teszi a résztvevő számára a 401 (k) rugalmasság, hogy a 401(k) átutalásra jogosult részét egy kijelölt Roth-számlára vigyük át ugyanazon a terven belül. A terven belüli Roth átalakítás szépsége abban rejlik, hogy a pénz adómentesen nőhet, nem pedig halasztott adóval, évekig vagy akár évtizedekig, ha követi a Roth-terv szerinti átalakítási szabályokat.
Az egyik szabály az, hogy ennek a pénznek az átváltása adóköteles esemény. Adót kell fizetni a Visszatér a járulékokról és az adózás előtti járulékokról, amelyek a terv szerinti átalakításban szerepelnek. A számlatulajdonosnak az átalakítás adóköteles részét adóköteles bruttó jövedelemként kell bejelentenie az átalakítás tárgyévben. Az adóköteles jövedelmet nem terheli a szokásos 20%-os forráslevonás, illetve a 10%-os kötelező adóbírság.
A második szabály azt írja elő, hogy Ön a Roth számla minimum öt évig. Ellenkező esetben a Roth-fiók nem érhető el a terv szerinti konverzióhoz.
Mikor hasznos a Roth In-Plan átalakítás?
Ha Ön fiatal és alacsonyabb adósávban van, egy Roth-terv szerinti átalakítás vagy több átalakítás ésszerű stratégia lehet adókötelezettsége csökkentésére. Ha arra számít, hogy a jövőbeni adókulcsok magasabbak lesznek a jelenleginél, akkor ez is egy ésszerű adózási stratégia. Kezdje el a Roth-terv szerinti konverziókat, mivel az átalakítások után a jelenlegi, szokásos jövedelemadó-kulcs szerint fizet adót. Sokkal olcsóbb lesz ezt a stratégiát alkalmaznia, mintha később magasabb adókulcs mellett fizetne adót a konverziók után. Ne feledje, hogy öt évig a Roth-számlára kell ruháznia. Több évtizednyi adómentes pénzt halmozna fel magának, házastársának vagy gyermekeinek.
Ha vannak levonásai, például magas egészségügyi kiadásai, akkor ez lehetővé teszi, hogy tételesen sorolja fel levonásait abban az adóévben, amikor a Roth-terv szerinti átalakítást végrehajtja. Így az átalakítás pénzügyileg még bölcsebb lesz az Ön számára, mivel a tételes levonások segítik az adókötelezettség ellensúlyozását.
A Roth-terv szerinti átalakítás akkor is működik, ha Ön a nagy nettó vagyonú magánszemély és nem számít rá, hogy szüksége lesz a nyugdíj-megtakarításra. Elvégezhet egy Roth-terv szerinti átalakítást, és a pénze évekig vagy évtizedekig adómentesen nőhet, amíg betartja a szabályokat. Ha 72 1/2 évesen még mindig pénzt keres, továbbra is hozzájárulhat Roth-számlájához.
Egy másik helyzet, amikor a Roth-terv szerinti átalakításnak van értelme, az az, ha a következő adóévben magasabb jövedelemadóval rendelkező államba költözik. Ha nyugdíjas portfóliója olyan piaci mozgásoknak volt kitéve, amelyek csökkentették annak értékét egy adóév során, akkor jó alkalom lehet egy Roth-terv szerinti konverzióra, mivel adókötelezettség nem lesz olyan magas.
Mikor ne válasszunk Roth-terv szerinti átalakítást
Ha Ön magas jövedelmű magánszemély, és közeledik a nyugdíjhoz, előfordulhat, hogy a Roth-terv szerinti átalakításnak nincs pénzügyi értelme. Most meg kell vizsgálnia az adósávját és a nyugdíjba vonulás után várható adósávját, beleértve az összes többi nyugdíj-jövedelemforrást, például a társadalombiztosítást, és meg kell határoznia, hogy végre kell-e hajtania a Roth-terv szerinti átalakítást. Ezt csak akkor tenné meg, ha nyugdíjkorhatára várhatóan magasabb lesz.
Egy másik olyan eset, amikor nem kell Roth-terv szerinti átalakítást végrehajtania, ha nincs elég többletpénze a nyugdíjazási tervein kívül, hogy kifizesse az átalakítás utáni adókat. Ellenkező esetben a nyugdíjba vonulás után az átalakítás során felmerülő adómegtakarítások nem fogják felülmúlni azt a pénzt, amelyből most hatalmas adószámlát kell fizetni.
A javasolt visszaépítés jobb törvényének lehetséges hatásai
A képviselő-testület elfogadta a Build Back Jobb számlát de a szenátusban elakadt. Amint a törvényjavaslat jelenleg készül, ez hatással lehet a Roth-terven belüli átalakításokra. Mivel azonban a törvényjavaslat elfogadásának határideje, 31. december 2021., eljött és lejárt, és mivel a Szenátus jelentősen módosíthatja a törvényjavaslatot, nem lehet tudni, mi lesz Roth -konverziók most. Bár fontos, hogy ügyeljen azokra a jogszabályokra, amelyek megváltoztathatják a nyugdíjat.
Lényeg
A Roth-terv szerinti átalakítás egy olyan stratégia, amellyel a nyugdíjas befektetők korlátozhatják az adókötelezettségüket és növelhetik az adómentes jövedelmet a jövőben. Noha az átalakítás segíthet pénzt megtakarítani, azt is figyelembe kell vennie, hogy vannak olyan esetek, amikor nem biztos, hogy anyagilag előnyös, ezért érdemes konzultálnia pénzügyi tanácsadó hogy megtudja, hogyan illeszkedik az általános nyugdíjstratégiájába.
Eszközök a nyugdíjtervezéshez
A pénzügyi tanácsadó segíthet adóstratégia kialakításában nyugdíjas jövedelmére vonatkozóan. Képzett pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik Önt szolgálják
A Roth-terv szerinti konverzió lehetővé teszi, hogy a 401(k)-tervből egy olyan disztribúciót vegyen át, amely jogosult az újraforgatásra, és vigye át egy Roth-fiókra ugyanabban a tervben. A Roth-terv szerinti átalakítás értékes adómegtakarítási stratégia lehet, ha helyesen használják. Segíthet abban is, hogy a magas jövedelmű adózók legálisan elkerüljék a jövedelemre szabott járulékkorlátokat. Íme, hogyan működik.
A pénzügyi tanácsadó segíthet a nyugdíjbefektetések optimalizálásában az adókötelezettség minimalizálása érdekében.
Hogyan működik a Roth In-Plan átalakítás?
A 401(k) in-terv Roth átalakítás lehetővé teszi a résztvevő számára a 401 (k) rugalmasság, hogy a 401(k) átutalásra jogosult részét egy kijelölt Roth-számlára vigyük át ugyanazon a terven belül. A terven belüli Roth átalakítás szépsége abban rejlik, hogy a pénz adómentesen nőhet, nem pedig halasztott adóval, évekig vagy akár évtizedekig, ha követi a Roth-terv szerinti átalakítási szabályokat.
Az egyik szabály az, hogy ennek a pénznek az átváltása adóköteles esemény. Adót kell fizetni a Visszatér a járulékokról és az adózás előtti járulékokról, amelyek a terv szerinti átalakításban szerepelnek. A számlatulajdonosnak az átalakítás adóköteles részét adóköteles bruttó jövedelemként kell bejelentenie az átalakítás tárgyévben. Az adóköteles jövedelmet nem terheli a szokásos 20%-os forráslevonás, illetve a 10%-os kötelező adóbírság.
A második szabály azt írja elő, hogy Ön a Roth számla minimum öt évig. Ellenkező esetben a Roth-fiók nem érhető el a terv szerinti konverzióhoz.
Mikor hasznos a Roth In-Plan átalakítás?
Ha Ön fiatal és alacsonyabb adósávban van, egy Roth-terv szerinti átalakítás vagy több átalakítás ésszerű stratégia lehet adókötelezettsége csökkentésére. Ha arra számít, hogy a jövőbeni adókulcsok magasabbak lesznek a jelenleginél, akkor ez is egy ésszerű adózási stratégia. Kezdje el a Roth-terv szerinti konverziókat, mivel az átalakítások után a jelenlegi, szokásos jövedelemadó-kulcs szerint fizet adót. Sokkal olcsóbb lesz ezt a stratégiát alkalmaznia, mintha később magasabb adókulcs mellett fizetne adót a konverziók után. Ne feledje, hogy öt évig a Roth-számlára kell ruháznia. Több évtizednyi adómentes pénzt halmozna fel magának, házastársának vagy gyermekeinek.
Ha vannak levonásai, például magas egészségügyi kiadásai, akkor ez lehetővé teszi, hogy tételesen sorolja fel levonásait abban az adóévben, amikor a Roth-terv szerinti átalakítást végrehajtja. Így az átalakítás pénzügyileg még bölcsebb lesz az Ön számára, mivel a tételes levonások segítik az adókötelezettség ellensúlyozását.
A Roth-terv szerinti átalakítás akkor is működik, ha Ön a nagy nettó vagyonú magánszemély és nem számít rá, hogy szüksége lesz a nyugdíj-megtakarításra. Elvégezhet egy Roth-terv szerinti átalakítást, és a pénze évekig vagy évtizedekig adómentesen nőhet, amíg betartja a szabályokat. Ha 72 1/2 évesen még mindig pénzt keres, továbbra is hozzájárulhat Roth-számlájához.
Egy másik helyzet, amikor a Roth-terv szerinti átalakításnak van értelme, az az, ha a következő adóévben magasabb jövedelemadóval rendelkező államba költözik. Ha nyugdíjas portfóliója olyan piaci mozgásoknak volt kitéve, amelyek csökkentették annak értékét egy adóév során, akkor jó alkalom lehet egy Roth-terv szerinti konverzióra, mivel adókötelezettség nem lesz olyan magas.
Mikor ne válasszunk Roth-terv szerinti átalakítást
SmartAsset: Hogyan működik a Roth In-Plan átalakítás? Ha Ön magas jövedelmű magánszemély, és közeledik a nyugdíjhoz, előfordulhat, hogy a Roth-terv szerinti átalakításnak nincs pénzügyi értelme. Most meg kell vizsgálnia az adósávját és a nyugdíjba vonulás után várható adósávját, beleértve az összes többi nyugdíj-jövedelemforrást, például a társadalombiztosítást, és meg kell határoznia, hogy végre kell-e hajtania a Roth-terv szerinti átalakítást. Ezt csak akkor tenné meg, ha nyugdíjkorhatára várhatóan magasabb lesz.
Egy másik olyan eset, amikor nem kell Roth-terv szerinti átalakítást végrehajtania, ha nincs elég többletpénze a nyugdíjazási tervein kívül, hogy kifizesse az átalakítás utáni adókat. Ellenkező esetben a nyugdíjba vonulás után az átalakítás során felmerülő adómegtakarítások nem fogják felülmúlni azt a pénzt, amelyből most hatalmas adószámlát kell fizetni.
A javasolt visszaépítés jobb törvényének lehetséges hatásai
A képviselő-testület elfogadta a Build Back Jobb számlát de a szenátusban elakadt. Amint a törvényjavaslat jelenleg készül, ez hatással lehet a Roth-terven belüli átalakításokra. Mivel azonban a törvényjavaslat elfogadásának határideje, 31. december 2021., eljött és lejárt, és mivel a Szenátus jelentősen módosíthatja a törvényjavaslatot, nem lehet tudni, mi lesz Roth -konverziók most. Bár fontos, hogy ügyeljen azokra a jogszabályokra, amelyek megváltoztathatják a nyugdíjat.
Lényeg
SmartAsset: Hogyan működik a Roth In-Plan átalakítás? A Roth-terv szerinti átalakítás egy olyan stratégia, amellyel a nyugdíjas befektetők korlátozhatják az adókötelezettségüket és növelhetik az adómentes jövedelmet a jövőben. Noha az átalakítás segíthet pénzt megtakarítani, azt is figyelembe kell vennie, hogy vannak olyan esetek, amikor nem biztos, hogy anyagilag előnyös, ezért érdemes konzultálnia pénzügyi tanácsadó hogy megtudja, hogyan illeszkedik az általános nyugdíjstratégiájába.
Eszközök a nyugdíjtervezéshez
A pénzügyi tanácsadó segíthet adóstratégia kialakításában nyugdíjas jövedelmére vonatkozóan. Képzett pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.
Szeretne becslést adni arra vonatkozóan, hogy mennyi lesz szüksége nyugdíjba? Nézze meg A SmartAsset nyugdíjkalkulátora hogy egyéni körülményei alapján kapja meg becslését.
Ha tudni akarod mennyit garantált jövedelem lesz nyugdíjas, SmartAsset ingyenes társadalombiztosítási kalkulátor segíthet kitalálni, milyen előnyökkel jár.
Fotó forrása: ©iStock.com/insta_photos, ©iStock.com/cokada, ©iStock.com/Prostock-Studio
A poszt Hogyan működik a Roth In-Plan átalakítás? jelent meg először SmartAsset Blog.
r területen, és díjmentesen interjúztathatja tanácsadóit, és eldöntheti, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll arra, hogy olyan tanácsadót találjon, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.
Szeretne becslést adni arra vonatkozóan, hogy mennyi lesz szüksége nyugdíjba? Nézze meg A SmartAsset nyugdíjkalkulátora hogy egyéni körülményei alapján kapja meg becslését.
Ha tudni akarod mennyit garantált jövedelem lesz nyugdíjas, SmartAsset ingyenes társadalombiztosítási kalkulátor segíthet kitalálni, milyen előnyökkel jár.
Fotó forrása: ©iStock.com/insta_photos, ©iStock.com/cokada, ©iStock.com/Prostock-Studio
A poszt Hogyan működik a Roth In-Plan átalakítás? jelent meg először SmartAsset Blog.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/closing-costs-heloc-234324858.html